Можно ли оформить КАСКО задним числом в 2021 году?

Случайное попадание незастрахованного автомобиля в ДТП, его угон или хищение всегда вызывает сожаление у автовладельцев, вследствие необходимости восстановления транспортного средства или покупки нового за счет собственных средств. Ряд автовладельцев решаются на откровенно мошеннические действия — оформление полиса КАСКО задним числом, в надежде переложить возмещение ущерба на плечи страховой компании абсолютно не задумываясь о последствиях. В данной статье будет рассмотрено, в каких случаях может возникнуть потребность оформления полиса задним числом и к каким последствиям это может привести.

Причины

Оформление КАСКО задним числом может осуществляться по разным причинам:

Угон или хищение застрахованного транспортного средства, из-за чего полис просрочен либо часть страховой премии не уплачена;
Крупное ДТП, при котором максимальной суммы выплаты не хватает для восстановления автомобиля;
Необходимость оплаты регрессных требований после аварии. Страховая компания предъявляет их к виновнику ДТП, но может и к частным лицам, если не соблюдены правила страхования или было зафиксировано состояние алкогольного опьянения;
Мошенничество.

Переоформление автомобиля умершего человека

(Казань, 10 сентября, «Татар-информ»). В Автограде местная жительница, работающая в страховой компании, стремясь выручить своего знакомого, попыталась обмануть компанию, в которой работает. Однако провернуть обманную схему не удалось – нарушение было выявлено в ходе проверки работниками

Как сообщает сегодня пресс-служба Управления МВД России по Набережным Челнам, женщина задним числом застраховала автомобиль, который очень серьезно пострадал в дорожно-транспортном происшествии.

Как застраховать машину в Испании. Этот вопрос задает себе каждый, кто решил приобрести автомобиль в Испании или за ее пределами, но для использования на ее территории. Система автострахования в Испании во многом похожа на российскую. Существует обязательное страхование гражданской ответственности перед третьими лицами, а также добровольное страхование, где широта страхового покрытия ограничивается только финансовыми возможностями владельца автомобиля.

Волгоград, 26 июля – АиФ-Волгоград. Как рассказали корреспонденту «АиФ-Волгоград», в апреле житель Михайловки попал в ДТП на своем автомобиле «Хендай Санта Фе» («Hyundai Santa Fe»). На момент аварии его машина не была застрахована.

Менеджеру фирмы он сообщил, что не может предоставить автомобиль для осмотра, так как он находится за пределами Волгоградской области. Мужчина попросил оформить без фактического осмотра и фотографирования, пообещав прислать фотографии своего по электронной почте.

Оформление на угнанное авто

Похищенная машина страхуется по программе КАСКО задним числом в следующих случаях:

Полис просрочен, но срок просрочки позволяет переоформить его, сдвинув даты;
Полис не покрывает риск «Угон».

Возможность оформления страховки после наступления страхового случая возникает, если:

КАСКО покупается в малознакомой страховой компании онлайн;
Процедура приобретения полиса не включает осмотр транспортного средства и фиксацию фотографий с последующим приложением к остальным документам;
Существует договорённость со страховым брокером или сотрудником СК, которые могут оформить КАСКО задним числом, включив в перечень рисков угон.

Автостраховка после наступления страхового случая оформляется следующим образом:

Полис покупается у страхового брокера, не несущего ответственность и выступающего посредником;
Агент СК фотографирует другой автомобиль или отдельные элементы – пробег, номер VIN и прочие;
Полис оформляется онлайн и высылается на электронную почту.

Страховой полис, купленный с нарушением правил, считается недействительным и не гарантирует получение компенсации в случае ДТП.

Страховые компании имеют собственную службу безопасности, предотвращающую мошенничество со стороны сотрудников организаций.

Выгодно или не выгодно покупать КАСКО

Этот вид страховки оформляют те, кто не хочет иметь проблем. Наличие полиса – гарантия того, что СК заплатит за ремонт, даже если владелец авто окажется виновником аварии или сам повредит свою машину, компенсирует стоимость транспортного средства в случае его угона или полного уничтожения.

Страховым случаем является:

угон;
кража отдельных узлов и агрегатов автомобиля;
ДТП;
повреждения, вызванные стихийными бедствиями, попаданием посторонних предметов, противоправными действиями других лиц.

Добровольное страхование бывает полным (от всего) или неполным, например, от угона и ДТП.

Недостатком КАСКО является высокая цена услуг страховщиков, которая зависит от модели и марки авто и многих других факторов. Например, повышающим коэффициентом стоимости может быть возраст водителей до 21 года и после 65 лет. Эта категория по статистике чаще всего попадает в аварию. Имеют значение условия эксплуатации ТС, наличие и степень эффективности противоугонной системы.

Легально расходы на страхование можно снизить франшизой, возможностью оплачивать ремонт с учетом износа запчастей (скидка до 30%). Чтобы не слишком тратиться, оформляют сезонный полис, что обходится на 50% дешевле стандартных программ. Если делать КАСКО вместе с ОСАГО и ДСАГО, можно сэкономить 5-15%.

Стоит отметить, что с машинами старше 7 лет СК предпочитают не работать. Не слишком охотно страхуют дорогие спортивные авто и модели, находящиеся в списке наиболее угоняемых.

Оформление после ДТП

После аварии КАСКО задним числом оформляется по следующей схеме:

На место ДТП вызывается страховой агент, с которым была заключена договорённость об оформлении страховки задним числом;
Агент фотографирует панель управления и VIN-код машины, а не факт наступления аварии и повреждения;
Подбирается транспортное средство той же марки и модели для создания фотографий, необходимых для страхования;
Оформляется страховой договор, автовладельцу выдаётся полис КАСКО.

Спустя несколько дней воссоздаётся ДТП, которое фиксируется сотрудниками автоинспекции. При этом выбирается дата с плохой погодой для того, чтобы инспекторы не обращали пристального внимания на детали аварии.

Наступление страхового случая и получение компенсации ущерба осуществляются на основании подготовленных документов. Часть выплаченных средств передаётся агенту, провернувшему мошенническую схему.

К подобному решению прибегают, поскольку при покупке КАСКО транспортное средство должно находиться в исправном техническом состоянии без внешних повреждений.

Ответственность

В соответствии со статьей 159 УК РФ мошенничеством признается любая кража (хищение) чужого имущества (или прав на чужое имущество) путем обмана или превышения доверия.

Этой же статьей регламентируется наказание за мошеннические действия в области страхования (пункт 5):

Раздел статьи	Описание мошенничества	Предусмотренное наказание
1	мошенничество	— наложение штрафных санкций в размере не более 120 тыс. рублей или годового размера заработной платы лица, признанного виновным в совершении правонарушения; — обязательный работы (до 360 часов); — исправительные работы (до 1 года); — ограничение свободы (до 2 лет); — принудительные работы (до 2 лет); — арест (до 4 месяцев)
2	Мошенничество, совершенное группой лиц по договоренности или повлекшее причинение значительного ущерба пострадавшей стороне	— штраф до 300 тыс. рублей или в размере заработка за 2 года; — обязательные работы на период до 480 часов; — лишением свободы (до 5 лет)
3	Мошенничество, которое совершенно с использованием служебного положения виновника или в крупном размере	— может быть наложен штраф в размере 100 000 — 500 000 рублей; — принудительные работы (до 5 лет) с ограничением свободы на срок до 2 лет; — лишение свободы (до 6 лет) + штраф (до 800 000 рублей)
4	Мошенничество в особо крупном размере, совершенное группой людей	— лишение свободы (до 10 лет); — штраф (до 1 млн. рублей)

При определении наказания за мошеннические действия учитывается размер нанесенного ущерба:

Значительным считается ущерб, размер которого превышает	10 000 рублей
К крупному ущербу относятся суммы, превышающие	3 млн. рублей
Особо крупным является мошенничество, ущерб от которого составляет	12 млн. рублей и более

Кроме мошенничества к преступникам может быть применена и статья 327 УК РФ, которая наказывает за изготовление и использование поддельных документов, в том числе и бланков страховых полисов.

В соответствии с этой статьей может быть применено следующее наказание:

Пункт статьи	Описание преступления	Наказание за правонарушение
1	Подделка документов	— ограничение свободы (до 2 лет); — принудительные работы (до 2 лет); — арест (до 6 месяцев); — лишение свободы (до 2 лет)
2	Подделка каких-либо документов с целью сокрытия иного преступления	— принудительные работы (до 4 лет); — лишение свободы (до 4 лет)
3	Использование поддельных документов, при условии знания этого фактора	— штрафные санкции в размере 80 000 рублей или заработной платы за полугодовой период; — обязательные работы (до 480 часов); — исправительные работы (до 2 лет); — арест (до 6 месяцев)

Наказание определяется судебными органами в результате проведения предварительного расследования. Кроме этого учитывается степень тяжести совершенного правонарушения и наличие/отсутствие доказательной базы.

Судебные органы так же могут вынести наказание за:

подготовку к совершению правонарушения;
покушение на совершение преступления.

Перечисленные уголовные деяния описываются статьей 30 УК РФ. Наказания за эти правонарушения предусматриваются статьей 66 этого же документа:

в случае подготовки преступления максимальное наказание составляет ½ срока, предусмотренного статьей за полное совершение подобного деяния;
в случае покушения на совершение нарушения законодательства срок наказания может составлять не более ¾ максимально предусмотренного срока по соответствующей статье.

Таким образом, оформление страхового полиса КАСКО задним числом считается мошенничеством и наказывается в соответствии с Уголовным Кодексом РФ.

В большинстве случаев подобные правонарушения успешно раскрываются службами безопасности, работающими при той или иной страховой компании, причем в кратчайшие сроки.

Стоит ли идти на риск для получения страховой выплаты? Решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Кто оформляет КАСКО задним числом

Автовладельцы в большинстве случаев обращаются за покупкой автостраховки к следующим лицам:

Недобросовестным брокерам или сотрудникам страховых компаний, которые пойдут на риски за определённое денежное вознаграждение, поскольку при обнаружении мошеннической схемы человек будет уволен с вероятностью уголовного преследования;
Малоизвестным страховым компаниям, не соблюдающим регламент ведения страхового дела и пытающимся привлечь новых клиентов с целью получения прибыли;
Недобросовестным сотрудникам автоинспекции, оформляющим нужные документы за вознаграждение;
Частным автовладельцам, готовым предоставить собственную машину для осмотра вместо повреждённого ТС на возмездной основе;
Лицам, распространяющим поддельные полисы КАСКО. Для законного оформления страховки потребуется крупная сумма, что привело к появлению мошенников, распространяющих фальшивые документы. Их стоимость ниже, но риск отказа в получении страхового возмещения выше. Избежать столкновения с мошенниками можно, проверив полученный полис по базе данных КАСКО;
Страховым компаниям, не зарегистрированным в РСА и не несущим перед данной организацией ответственности за совершённые действия. Их деятельность регламентируется собственными правилами, которые расходятся с действующим законодательством.

Большинство страховых случаев проверяется службой безопасности страховой компании, ввиду чего прибегать к незаконному оформлению КАСКО не стоит.

Межрегиональный союз защиты прав страхователей

В Ворошиловский суд Ростова передали уголовное дело о мошенничестве. 45-летнего жителя Багаевского района обвиняют в том, что он обманул страховщиков на кругленькую сумму. Дело было еще в марте 2012-го, когда большегруз мужчины, который не был застрахован, попал в аварию в Республике Башкортостан. После этого тот пошел к ростовским страховщикам и оформил на разбитую машину страховку. И предоставил им фото похожей, но целой машины.

Это один из самых распространенных видов мошенничества, когда уже угнанный автомобиль страхуют от угона по КАСКО, а затем обращаются за возмещением. Недавно компания ВСК предотвратила попытку такого рода мошенничества.

Клиентка ВСК, являлась собственницей автомобиля «Хонда Аккорд», который был похищен у нее в августе 2011 года. Спустя месяц она обратилась в ВСК и заключила договор КАСКО, предусматривающий страховое покрытие по риску «угон».

Порядок проведения страховой выплаты

Страховка автомобиля происходит:

С обязательной выплатой денежных средств при наступлении страхового случая.
С направлением на специализированные СТО, имеющие контракт со страховой компанией.

В обоих случаях, клиент имеет право перепроверить оценку ущерба, обратившись к независимому эксперту. Если выяснится, что сумма занижена, то есть правовые основания для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании недоплаченной суммы.

Когда страховщик задерживает выплаты по КАСКО при ДТП или в них отказывает — обратитесь с письменной претензией. Отсутствие положительного ответа — это прямое основание для обращения в суд.

Положительным фактором в вопросе выплаты КАСКО является то, что к виновнику за выплатой причиненного ущерба — обращается страховая компания, клиентом которой является пострадавший. Суброгация по КАСКО с виновника ДТП происходит в судебном порядке. Застрахованное лицо не оплачивает судебные издержки.

Видео: КАСКО страхование — примеры страховых случаев.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник