Какие документы нужны для покупки полиса КАСКО и получения страховой выплаты

Что такое КАСКО

Комплексное страхование – это вид материальной защиты здоровья человека и его движимого имущества от ряда факторов, предусмотренных регламентом СК. Сюда входят:

• Дорожно-транспортные происшествия, случившиеся по вине владельца полиса (компания покрывает ущерб лицам, пострадавшим от действий ее клиента);
• ДТП, природные стихии, акты вандализма и другие обстоятельства, повлекшие за собой нанесение вреда застрахованному автомобилю (компенсация предусматривается за любые царапины, вмятины, сколы и иные дефекты на кузове машины, полученные в результате неосторожности водителя или воздействия внешней силы);
• Угон транспортного средства или хищение его отдельных деталей (колеса, бампера, аккумулятор, магнитола и т. д.);
• Производственная травма, увечья по собственной невнимательности, возникновение патологических состояний, нападение третьих лиц и другие факторы, вызывающие ухудшение здоровья застрахованного гражданина;
• Поломка транспортного средства посреди дороги (дополнительная опция из расширенного списка, которую можно подключить за отдельную оплату: в входит не только выезд специалиста на место происшествия, но и последующая эвакуация автомобиля до пункта СТО).

В стандартный полис входят только первые два страховых случая. А вот для тех, кто желает сэкономить средства на оформлении, СК предусматривает несколько упрощенных программ:

• 50х50. Гражданин отдает агентам только половину стоимости КАСКО, а вторая часть суммы доплачивается лишь при условии, что в период длительности договора он обратится за компенсацией;
• Тотал. Один из самых дешевых пакетов услуг, предусматривающий покрытие ущерба только при коэффициенте УТС более 65%;
• Мини. Вариант страховки, покрывающий расходы третьих лиц, пострадавших от действий владельца полиса и возмещающий часть стоимости авто при его угоне.

Также снизить цену договора СК можно с помощью франшизы. Но это выгодно только для опытных водителей, имеющих минимальный процент попадания в ДТП. Для новичков рекомендуется оформлять полный пакет услуг, обеспечивающий финансовую защиту движимого имущества по всем параметрам. Какие документы требуются для КАСКО в «РЕСО-Гарантии», «Альфа-Страховании» и других фирмах, рассмотрим ниже.

Порядок действий при оформлении договора

Перед тем, как подавать заявление на получение материальной защиты транспортного средства, гражданину необходимо заранее определиться с выбором подходящей конторы («Ингосстрах», «СОГАЗ», «Согласие» и т. д.). Дальше процедура составления договора происходит по следующему алгоритму:

• Клиент с представителем СК формируют оптимальную программу (подбирается перечень страховых случаев, устанавливается срок длительности полиса и возможный размер франшизы);
• Эксперт компании проводит тщательный осмотр ТС на наличие сколов, царапин и иных дефектов на кузове (имеющиеся повреждения на машине будут внесены в специальный бланк и в случае ДТП они в учет уже не берутся);
• Автомобилист подготавливает минимальный пакет документов и подает его на проверку в СК (для физических и юридических лиц список необходимых бумаг несколько отличается);
• После анализа собранных справок и выписок от клиента, агенты определяют конечную цену полиса (совершать оплату страховки можно любым удобным способом: через онлайн-банкинг, терминал или банковскую кассу. Но перед тем, как провести транзакцию, человеку следует внимательно ознакомиться с условиями анкеты и уточнить возникшие вопросы);
• Гражданин получает оригинал бланка по финансовой защите движимого имущества, подтверждая данную процедуру подписью.

Выданную справку СК следует хранить у себя в машине, так как ее требуют все агентства («СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК» и т. д.) при составлении заявления о страховом случае по КАСКО. Ближе к окончанию периода действия корочки, клиенту рекомендуется провести ее пролонгацию.

Основные документы

В список документов, необходимых физическому лицу для оформления комплексной страховки, входят:

• Паспорт РФ (в случае внесения в договор дополнительных водителей, их ВУ и удостоверения личности также нужно будет прикрепить);
• ПТС автомобиля (если машина с пробегом, то потребуется заключение независимого эксперта о ее текущем техническом состоянии);
• Выписка из ГИБДД о своевременном постановлении транспортного средства на учет;
• Генеральная доверенность (для людей, не являющихся прямыми владельцами ТС);
• Справка купли/продажи (обязательный бланк для новых авто);
• Разрешение банка на выдачу страховки (требуется только для кредитных машин);
• Истекший полис (данная корочка подается добровольно, с целью расчета «бонус-малуса»).

От юридических лиц регламент СК требует такие же документы для КАСКО, за исключением двух дополнительных справок: свидетельства о регистрации в компании и договора аренды ТС.

Заявление

Законодательство Российской Федерации не предусматривает единой формы заявления на финансовую защиту движимой собственности. Но составлять его нужно с обязательным внесением следующих данных:

• Наименование структуры, ответственной за выплату компенсаций по страховому случаю («РЕСО-Гарантия, «СОГАЗ», «Тинькофф» и т. д.), и ФИО клиента (эта информация является шапкой, а потому размещать ее нужно отдельно, в левом верхнем углу анкеты);
• Название документа (располагается по центру бланка);
• Список обстоятельств, при которых полис вступает в законную силу;
• Дополнительные критерии, влияющие на стоимость КАСКО (наличие франшизы или «бонус-малуса»);
• Контактные данные компании и водителя, чье имя внесено в договор;
• Подписи обеих сторон и печать СК.

Важно знать! Заявление следует прикрепить к остальным документам для страхования авто. А вот заполнять его лучше не самостоятельно, а в паре с агентом.

Страховыми случаями по КАСКО без ДТП считаются:

• Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
• Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
• Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Предлагаем ознакомиться: Страховой случай на производстве это

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Покупка полиса по доверенности

На практике не всегда получается так, что КАСКО оформляет сам владелец авто. Это не запрещено законом. Но при получении полиса доверенным лицом, агентство будет требовать от гражданина:

• Письменную заявку, составленную хозяином ТС (с его подписью);
• Два паспорта: автовладельца и его представителя;
• Водительское удостоверение человека (или нескольких), на которого распространяется действие страхового бланка;
• ПТС и выписка из дорожной полиции о своевременном постановлении автомобиля на учет;
• Генеральная доверенность на гражданина, осуществляющего представление интересов владельца движимой собственности в СК.

В зависимости от выбранной конторы («РЕСО-Гарантия», «СОГАЗ», «Росгосстрах» и т. д.) вышеперечисленные документы для оформления КАСКО могут дополняться другими. Но указанный перечень бумаг считается обязательным.

Где взять эти бумаги и куда их подавать?

Паспорт. Этот документ является обязательным для всех граждан РФ в возрасте от 14 лет. В качестве его замены рассматриваются либо военный билет или удостоверение личности (для проходящих военную службу), либо временное удостоверение личности на период замены паспорта.

Водительское удостоверение – выдается после прохождения обучения в автошколе и сдачи экзаменов в ГИБДД.

Документы на транспортное средство. Эти документы страхователь получает после покупки или приобретения иных прав на авто. Изменения в ПТС и выдача новых свидетельств собственникам авто осуществляется в отделах ГИБДД.

Выбор страховой компании. В настоящее время на рынке страхования в России функционирует множество компаний, причем не только собственно страховщиков, но и различных посредников (например, полисы продаются прямо в автосалонах).

Информации в интернете о любой страховой достаточно, поэтому услуги посредников не столь необходимы, хоть и удобны. При выборе страховщика стоит обратить внимание на следующие аспекты:

1. размер компании;
2. срок функционирования;
3. наличие лицензии;
4. позиция в рейтинге;
5. количество филиалов и представительств в регионах;
6. отзывы (адекватность выплат, порядок оценки, сроки и т.п.), судебная практика;
7. условия страхования (включая обязательность дополнительного оборудования);
8. стоимость, скидки.

После изучения предложений на рынке и выбора нескольких организаций необходимо с ними связаться, чтобы дополнительно проверить список необходимых документов, а также цену страховки, поле чего можно будет принять окончательное решение.

Дополнительная документация по требованию

Иногда агенты требуют от клиентов более обширный список справок для выдачи комплексного полиса. Но законной такая просьба считается только в следующих случаях:

• Автовладелец хочет застраховать не только ТС, но и его отдельные компоненты, такие как: магнитола, противоугонная система и т. д. (для внесения в договор о защите собственности перечисленных предметов, человеку нужно предоставить в СК бланки с указанием их стоимости);
• На машине есть сигнализация (при наличии у водителя заключения из СТО об исправности дверных замков автомобиля и установке в нем защитного устройства, агенты смогут рассчитать цену КАСКО по сниженному тарифу);
• Транспортное средство было приобретено по автокредиту (покупка движимой техники по лизингу обязует человека оформлять не только ОСАГО, но и комплексную страховку. Но для ее выдачи клиент должен предоставить сотрудникам СК разрешение от банковской структуры).

Все эти бумаги прикрепляются к основному пакету документов по требованию компании. Если же подобные условия с ее стороны не оглашались, то и обойтись получиться базовым набором.

Предстраховой осмотр

Если ТС приобретается в автосалоне, то предстраховой осмотр обычно не производится, так как автомобиль передается в постоянное пользование владельцу только после заключения полиса КАСКО. Но в том случае, если договор возобновляется или страхуется ТС с пробегом, проведение осмотра является обязательным условием. Процесс заключения договора КАСКО не может быть завершен без прохождения этого этапа.

Предстраховой осмотр включает в себя следующие действия:

1. Осмотр ТС.
2. Фотографирование и фиксация данных о имеющихся повреждениях.
3. Заполнение и подписание акта предстрахового осмотра.

ВАЖНО!!! Обязательно предоставляйте автомобиль на осмотр страховщику в светлое время суток и в чистом виде. Это исключит возможность того, что при возникновении страхового случая страховая компания ответит отказом, мотивируя свой ответ плохим качеством фотографий.

В том случае, если стоимость автомобиля превышает максимально возможную сумму, до которой агент имеет право осмотра ТС, то он проводится уполномоченным сотрудником страхового общества. После чего подписывается акт осмотра, и весь пакет документов направляется в скоринговую службу. Работающие там специалисты определяют возможность принятия на страхование данного автомобиля и необходимость предоставления дополнительных документов.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Более подробную информацию о нюансах проведения осмотра транспортного средства вы можете получить, прочитав статью «Особенности предстрахового осмотра».

Документы, необходимые для страховых выплат

Как заполняется заявка на выдачу комплексного полиса, мы рассмотрели. Но при наступлении страхового случая СК потребует от автовладельца несколько иной образец заявления на возмещение ущерба по КАСКО, в который входят:

• Инициалы и контакты пострадавшего клиента;
• Наименование структуры, ответственной за компенсационную выплату;
• Название документа;
• Развернутое описание ситуации (авария, природная стихия, акт вандализма и т. д.), в результате которой транспортному средству был причинен ущерб;
• ФИО и номера телефонов других участников ДТП (если таковые имеются);
• Реквизиты для перевода средств;
• Подпись владельца полиса и дата составления заявки.

Подавать такую бумагу в СК нужно с дополнительным перечнем справок, предусмотренных для разных страховых случаев.

При ДТП

Попав в дорожно-транспортное происшествие, владелец полиса, вне зависимости от того, является он виновной стороной или потерпевшей, должен обратиться к своему агенту за компенсационной выплатой в тот же день, когда произошло ДТП. Но предварительно ему нужно подготовить:

• Сводку по случившейся аварии (в нее входят: ФИО всех причастных лиц и перечень поврежденных автомобилей);
• Протокол, составленный инспектором ГИБДД по общепринятому образцу (в этой бумаге указывается виновная сторона, а также описываются все подробности происшествия. Если же человек с вердиктом полицейского не согласен, то он может оспорить его решение через суд, в течение 10 дней);
• Справку о совершенном правонарушении (выдается виновнику ДТП для возможности оформления гражданской ответственности).

Предъявив перечисленные документы представителю страховой конторы, водитель может рассчитывать на возврат средств за полученный ущерб. Но для того, чтобы подтвердить свою личность, ему придется показать агентам свой паспорт, оригинал полиса и ПТС пострадавшего автомобиля.

При угоне

Если же транспортное средство было похищено, то гражданину нужно будет предоставить в страховую КАСКО справку из ГИБДД о возбуждении уголовного дела и ключи от пропавшего авто. Также не лишними станут видеоматериалы с камер наблюдений (если таковые имеются). В дополнение к этим данным СК потребует от автовладельца:

• Паспорт РФ;
• Оригинал договора;
• ПТС.

Важно знать! При этом, если машину угнали вместе с ключами и документами, то процесс возврата средств несколько усложнится. Но на компенсационную выплату человек все равно может рассчитывать.

При пожаре

В случае возникновения пожара, регламент СК предусматривает для пострадавшего клиента тот же список документов на возмещение ущерба, что и при угоне, но с разницей, что вместо справки из полиции гражданину придется предъявить:

• Постановление о произошедшей трагедии (получить его можно у командира пожарного расчета, приехавшего на вызов);
• Выписку из МЧС о причине возгорания автомобиля (если произошедшее ЧП было спланированно клиентом, то компания откажется от покрытия расходов на ремонт ТС и спровоцирует расторжение договора).

Важно знать! Также стоит отметить, что для возмещения ущерба по причине возгорания машины, гражданину необходимо купить полный страховой пакет. В стартовый набор опций данное обстоятельство не входит.

Другие обстоятельства

Очень часто владельцы автомобилей, проживающие в многоквартирных домах без гаража, сталкиваются с проблемой причинения вреда их движимой собственности в результате вандализма или природной стихии. Проходящим мимо припаркованного транспортного средства людям ничего не мешает поцарапать краску или отломить зеркало. А в бурю и снегопад стоящая под открытым небом машина становится легкой мишенью для сосулек и веток.

КАСКО предусматривает все вышеперечисленные ситуации при компенсационной выплате. Но чтоб СК возместило ущерб, полученный ввиду упомянутых критериев, хозяину транспортного средства придется вызывать полицию и фиксировать документально появившиеся дефекты. А далее, по стандартному алгоритму, к протоколу ГИБДД прикладывается гражданский паспорт, ПТС, оригинал полиса и все эти бумаги подаются в агентство на рассмотрение.

Какие документы для КАСКО нужно подготовить юридическим лицам

Заключение договора страхования между страховой компанией и юридическим лицом имеет отличия от аналогичной процедуры с физическим лицом. Перед обращением к страховщику следует заранее подготовить документы согласно следующему перечню:

• свидетельство, являющееся подтверждением госрегистрации юридического лица;
• бумага, содержащая реквизиты обслуживающего банка и номер расчетного счета юрлица;
• техпаспорт машины и свидетельство о постановке на учет;
• автомобильные права водителя, а также его паспорт;
• также юридическое лицо должно оформить на водителя доверенность, подтверждающую право управления ТС и право заключения договора страхования.

Бывают ситуации, когда на автомобиле юридического лица установлено какое-нибудь дополнительное оборудование. В таких случаях этот вопрос нужно заранее согласовывать со страховой компанией. Если она даст добро, то дополнительное оборудование также можно будет застраховать. Предоставлять нужно не только оригиналы вышеперечисленных документов, но и их заверенные надлежащим образом копии. Пакет документов, которые требуют разные страховые компании, может иметь незначительные отличия.
Справка: перечень описанных документов является обязательным и стандартным.

Основные ошибки при оформлении

Какие документы нужны для оформления КАСКО при наступлении разных страховых случаев, мы рассмотрели. Теперь разберем наиболее частые ошибки, которые допускаются при составлении комплексного полиса.

1. Чрезмерная экономия (в попытках снизить цену за договор о финансовой защите движимого имущества, люди прибегают к разным методам, включая введение франшизы и исключение базовых опций. Но на практике это приводит к самостоятельной оплате полученного ущерба, что никак не сопоставимо с экономией);
2. Неудачный выбор компании (некоторые СК на территории РФ не имеют лицензии на осуществление страховой деятельности, а потому они могут закрыться в любой момент. Если у вас будет полис от мошенников, то о компенсационных выплатах можно забыть);
3. Незнание законов (очень часто агенты навязывают свое мнение автолюбителям, вынуждая их подключать те услуги, в которых они не нуждаются. За счет этого стоимость КАСКО заметно растет. Поэтому выбирать страховые случаи нужно самостоятельно, после внимательного анализа ситуации);
4. Невнимательное отношение к договору (оригинальный бланк о финансовой защите движимого имущества со стороны компании может подписывать только руководитель. Менеджеры, помогающие в его составлении, таких полномочий не имеют);
5. Нежелание проверять внесенные данные (перед тем, как поставить подпись, гражданин обязан прочесть то, что написано в полисе. Ведь если информация о нем или его транспортном средстве будет указана с ошибками, то и выплату он получить не сможет. А вот изменить опечатку в документе, согласно регламенту, невозможно);
6. Небрежное отношение к чеку, свидетельствующему об оплате страховой премии (квитанция о переводе средств в пользу СК является единственным доказательством проведенной транзакции. Если его не сохранить, деньги придется высылать повторно).

Не забывайте вовремя продлевать полис. Ведь в случае его просрочки, выплата ущерба пострадавшим в ДТП людям полностью ляжет на вас. А это, как минимум, несколько десятков тысяч.

Мы узнали, какие документы требуются для оформления КАСКО и как составить заявление на получение финансовой защиты. В заключение добавим, что комплексное страхование не является обязательным, а потому покупать его нужно в случае необходимости. Иначе вы понесете больше убытков, нежели экономии.