Как получить полис ОСАГО на новый и подержанный автомобиль

Независимо от желания, чтобы управлять ТС, у водителя должен быть действующий полис ОСАГО, вождение без него – прямое нарушение Закона «Об обязательном страховании» No 40-ФЗ. Помимо обязанности, при наличии ОСАГО, водитель, невиновный в аварии, получает право на компенсационные выплаты. Страховыми компаниями предусмотрен электронный формат, в этом случае у вас будет электронный или е-ОСАГО, пользоваться которым возможно в виде сохраненного файла в смартфоне. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, котируется при обращении в ГБДД. Также, автовладельцы выбирают количество полисов, КАСКО и ОСАГО в чем разница.

Популярные страховые компании

Ингосстрах еОсаго
Перейти

Ренессанс еОсаго

Перейти

Росгосстрах еОсаго

Перейти

Начнем обзор с постановления №567. Оно вступило в силу 02/06/2015 г. и внесло поправки в ФЗ №40, касающийся ОСАГО. С этого дня владельцы автомобилей получали возможность не посещать офисы страховых компаний, чтобы оформлять страховку. Однако 1,5 года постановление оставалось на бумаге. Страховые компании сопротивлялись нововведению, потому что оно мешало им навязывать клиентам дополнительные услуги. Поэтому, заявляя о «технических причинах», они отказывались продавать полис е ОСАГО онлайн, вынуждая автовладельцев посещать офисы организаций.

Видя такое отношение к правительственному постановлению, Центробанк потребовал, чтобы все страховые компании с 01/01/2017 г. обеспечили гражданам онлайн оформление полиса ОСАГО автовладельцем в электронном виде. После такого требования «технические проблемы» были решены.

Что такое е ОСАГО и как выглядит электронный полис

Это аналог классического полиса на бумаге. Юридически документы имеют равную силу. Е ОСАГО приобретается через сайты страховых организаций без посещения их офисов. Вся процедура осуществляется дистанционно и «физическое воплощение», т.е., свидетельство, напечатанное на бланке, отсутствует. Вот чем отличается электронный полис ОСАГО для автовладельца от обычного бумажного документа.

Интересно, что первое время, тестовый период, владельцы автомобилей могли только продлевать договоры, а вот с октября 2015 г. уже разрешалось выдавать новые е ОСАГО полисы, хотя многие компании, как мы говорили выше, этому сопротивлялись.

Терминология

Автомобиль представляет опасность для окружающих, от чего автовладельцы предусмотрительно страхуют ответственность и собственность.

  1. Полис ОСАГО — это Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности для случаев, когда водитель стал виновником ДТП.
  2. КАСКО — это дополнительная страховка. Название пишется заглавными буквами, но не является аббревиатурой. Термин появился от иностранного слова «casco», перевод которого говорит сам за себя.

Объединяет страховки лишь то, что относятся к транспорту, но по сути – это разные типы авто страхования.

Внешний вид электронного полиса Осаго и как вносить в него изменения

Посмотрим, как выглядит полис ОСАГО страхователя в электронном виде. Фото внизу. Внешне он почти не отличается от классического варианта. У большинства организаций он цветной, но встречаются и черно-белые полисы. Однако в бумажных вариантах требуется защита от подделки. Поэтому имеется микроскопический узор. В электронной версии он не нужен, поэтому фон документа более простой.

Полис ОСАГО онлайн в электронном виде посылается на e-mail страхователя. Автовладелец получает его в виде ПДФ файла. Еще одно отличие от классического варианта – уникальная серия XXX.

В документе дается следующая информация:

  • Срок истечения
  • ФИО страхователя
  • Модель ТС
  • Марка автомашины
  • Стоимость транспорта
  • Список водителей, имеющих право управлять автомобилем и прочие данные

Однако возникает один нюанс. Для приобретения электронного ОСАГО в базе российского союза автостраховщиков (РСА) обязаны быть данные об автомобиле и о страхователе! Информацию вносит в БД страховая компания. Когда данные на сайте заполняет клиент, они не должны меняться. В противном случае, проверка по АИС РСА просто не пройдет, и вы не получите е ОСАГО.

Теоретически, это невозможно. Потому что, при смене адреса регистрации или свидетельства регистрации авто, автовладелец должен проинформировать об этом страховую компанию, чтобы она в полисе поменяла данные. Однако на практике редко кто это делает. Поэтому возникает такая ситуация: в электронном полисе ОСАГО ошибка как её исправить и что делать.

В БД имеется «старая» информация, поэтому невозможно приобрести е-полис. Однако не исключаются случаи, когда автовладельцы ничего не меняли и не могут получить е ОСАГО на машину, которую постоянно страховали классическим способом. Как им внести изменения при ошибках в электронный полис ОСАГО?

Надо обратиться (позвонить, посетить офис) в страховую компанию, где был оформлен последний полис. Они перепроверят данные и введут в БД РСА верную информацию.

Чем отличается от обычного бумажного?

По содержанию документы идентичны. Разница только в форме:

  1. Бумажный полис изготавливается с использованием утвержденного бланка, имеющего ряд «элементов защиты»: металлическая нить, водяные знаки и прочее. Его, согласно ПДД РФ, необходимо возить с собой и предъявлять инспектору ГИБДД по требованию.
  2. Е-ОСАГО – электронный документ с цифровой подписью (как он выглядит?). В принципе, его можно даже не распечатывать. Сотрудники полиции обязаны найти возможность проверить полис по базе (как предъявить е-ОСАГО инспектору?). Но, во избежание конфликтов и ненужной траты времени, лучше распечатать полис на обычном черно-белом принтере. О том, как правильно пользоваться таким полисом, написано тут.

В целом, не важно, какой из указанных документов имеется на руках. Главное, что существует АИС ОСАГО, где можно получить все необходимые сведения:

  • о полисе;
  • об автомобиле, в отношении которого застрахована ответственность водителя;
  • о лицах, допущенных к управлению и так далее.

Так что, при выборе варианта страхования, вопрос о цене выходит на первый план.

Как проверить электронный полис ОСАГО?

Аферисты есть везде. Присутствуют мошенники и в интернете. Поэтому и здесь можно попасть на их удочку. Они делают следующее. Мошенники берут сайт настоящей страховой компании, создают его клон и покупают созвучный домен. Неопытному человеку трудно отличить, где официальная страница, а где фальшивка, потому что и имена почти одинаковые, и дизайн. Отсюда и продаются поддельные электронные полисы.

Конечно, РСА старается находить такие сайты и блокировать эти ресурсы. Однако на это уходит много времени, да и аферисты не сидят, сложа руки. Заблокировали один ресурс, они создают другой и т.д. Поэтому риски покупки фальшивых е ОСАГО существуют. Значит, надо быть в курсе стоимости электронного документа. У мошенников цена будет гораздо ниже. Это должно вас насторожить.

Страховые компании, выдавая клиенту электронный полис, посылают на e-mail страхователя ссылку на сайт РСА, с помощью которой покупатель может проверить его подлинность. Если документ существует в БД, значит, все в порядке.

В конце раздела пару слов о том, что значит электронный полис ОСАГО?

Приобретенная страховка вступает в силу после регистрации в системе. Об этом автовладелец должен получить СМС уведомление или письмо на электронную почту. Оно поступает от АИС ОСАГО. Если информации в БД не будет, хотя полис вы купили, это расценивается сотрудниками дорожной полиции, как отсутствие страховки ОСАГО, за что полагается штраф. По закону, страховые компании обязаны передавать информацию за один рабочий день. Поэтому рекомендуется не выезжать на автомобиле, пока не получено подтверждение о внесении данных в БД АИС ОСАГО.

Вот как выглядит стандартная форма проверки действительности полиса ОСАГО на сайте РСА:

Когда приходит и начинает действовать Е-ОСАГО?

когда приходит и начинает действовать электронный полис ОСАГО

Говоря о том, чем отличается дешевый электронный полис ОСАГО от бумажного, стоит отметить, что Е-ОСАГО начинает действовать не сразу после оформления. Обычно он становится действительным только через 48-72 часов после того, как был оформлен. Это связано с тем, чтобы у автовладельцев, которые ездят без оформленного полиса, не было возможности в оперативном порядке получить документ сразу после попадания в ДТП. Иными словами, если водитель стал виновником аварии, то он не сможет на месте со смартфона или планшета оформить дешевый Е-ОСАГО (точнее, процесс оформления будет возможен, но в течение нескольких дней документ будет недействительным).

Статья по теме: Покрытие страхового случая ОСАГО

На электронный адрес, указанный на сайте страховщика, Е-ОСАГО приходит сразу после оформления. Необходимо подождать не более 5-10 минут.

Как ГИБДД будет проверять электронный полис ОСАГО

Итак, электронный полис ОСАГО получен, но что показывать инспектору ГИБДД?

Отметим, что еще летом 2015 года сотрудникам МВД был открыт доступ для проверки е полисов. В крупных городах они могли это сделать с помощью планшетов, а в небольших – через диспетчера. Владельцу авто достаточно было назвать номер документа.

Добавим, что все сотрудники дорожной полиции получили специальное письмо, где разъяснялось, как выполнять проверку электронной страховки. С помощью специального сервиса, а если он недоступен, через ресурс РСА, сотрудник посылает запрос в БД. Если ответ положительный, значит, страховка имеется.

Поэтому вопрос, как показывать электронный полис ОСАГО, вроде, отпадает.

Однако не везде в России техническая оснащенность дорожной полиции на должном уровне. Поэтому РСА рекомендует распечатать документ, присланный по почте и держать его в машине. Это упростит процедуру проверки. Конечно, ксерокс не является официальным документом, однако разговор с инспекторами упростится и копия предотвратит возможные разногласия.

Преимущества и недостатки электронного полиса ОСАГО

Плюсы е ОСАГО:

  • Удаленное оформление
  • Материального воплощения нет, поэтому документ нельзя потерять
  • Электронная страховка хранится в БД РСА, в страховой компании и у самого автовладельца
  • Возможность получить чистый полис без дополнительных опций, навязываемых при классическом оформлении документа
  • Уменьшается вероятность мошенничества
  • Можно выбрать понравившуюся страховую компанию. Если в больших городах выбор всегда был, то в отдаленных регионах такой возможности раньше не было

Минусы электронного полиса:

  • Оформление доступно, если информация о владельце ТС и автомобиле имеется в БД РСА
  • Допускаются ошибки при внесении информации. Тогда полисы признаются недействительными, но деньги назад не возвращаются. Страховые компании трактуют это, как предоставление недостоверных данных
  • Проверка инспекторами е ОСАГО будет дольше
  • Возможны сбои в системах

Существует 2 варианта полиса ОМС: пластиковая карточка с чипом или бумажный полис со штрих-кодом

До настоящего времени у жителей Москвы и Московского региона есть выбор, в каком формате получить полис ОМС. Страховые компании на стадии оформления задают вопрос: «Пластиковую карту будете оформлять или на бумажном носителе?».
Объем медицинских услуг, предоставляемых по тому или иному типу полиса, ничем не отличается, однако при использовании самого полиса имеются определенные отличия. Более подробно мы рассматривали эту тему в статье Полис ОМС: краткая инструкция по применению

Как работает полис

Принцип работы и порядок действия страхового документа ОМС на территории РФ регулируется Федеральным законом № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан». Согласно данному закону гражданин имеет право воспользоваться медицинской помощью даже в том случае, если полис получен в другом городе.

Перечень услуг, входящих в данную программу, подробно описывается и регламентируется в законе № 326-ФЗ от 29.11.2010. Иными словами, скорую помощь можно вызвать, имея полис любого образца. Получить базовый перечень услуг, необходимых для оценки состояния здоровья, – тоже. Перечень сужается, но отказать в обслуживании лечебное учреждение не имеет права.

Стоимость электронного полиса ОСАГО

Возникает один важный вопрос. Какая стоимость е ОСАГО и насколько будет отличие в цене от классического варианта, если оно есть?

Чисто теоретически, разницы не должно быть. Потому что, стоимость ОСАГО фиксированная. Она может отличаться по регионам, но внутри конкретного региона она одинаковая. Не имеет значения, как оформлен полис, в офисе страховой компании или удаленно.

Однако у страховых компаний есть 20%-ый коридор. Это означает, что у разных организаций цены могут немного отличаться. Однако у одной страховой компании в одном регионе цена полиса должна быть одинаковой!

Статистика показывает, что в южных регионах страны и в Поволжье рынок ОСАГО убыточен. Поэтому страховые фирмы всегда навязывают клиентам дополнительные риски, что увеличивает стоимость полиса. Поэтому для жителей этих регионов стоимость е ОСАГО будет более дешевой. А вот в Москве, СПб, Калининграде, к примеру, разницы в цене нет.

Вопрос-ответ

Почему нельзя оформить е-ОСАГО при покупке новой машины?
Информации о новом автомобиле еще нет в базе РСА, поэтому оформить электронный полис для нее не получится. Купить первый полис ОСАГО для своей машины вы сможете только в офисе страховой компании.

Что делать, если электронный полис не был найден в базе?

Если страховка не обнаружена, то скорее всего, вы купили фальшивый полис или данные были внесены в РСА с ошибкой. Во втором случае необходимо обратиться к страховщику и выяснить причину. В случае некорректного занесения данных – внести исправления. Если страховая компания не имеет лицензии – придется приобрести новый ОСАГО в проверенной СК. Также вы можете сообщить страховой компании о мошеннике, который продает фальшивые полисы.

Электронный полис можно купить в любой компании или только в той, где уже приобретался бумажный?

Купить страховку онлайн можно как впервые в компании, так и при последующих обращениях. Главное – наличие соответствующей лицензии у страховщика.

Где оформить электронный полис ОСАГО?

Отметим, что самыми популярными компаниями, где можно оформить электронный полис, являются «Ингосстрах», «Ренессанс. Страхование» и «Росгосстрах».

«Ингосстрах» — крупная страховая компания, которая 3 последних года возглавляет рейтинг отечественных страховщиков. Она обладает несколькими безлимитными лицензиями на страхование и перестрахование. Здесь от страхователя потребуют следующие документы:

  • Паспорт
  • ПТС
  • Данные с удостоверения водителя
  • № диагностической карты автомашины

Ингосстрах еОсаго

в рейтинге по страхованию ОСАГО располагается на 9-м месте и входит в ТОП 10 по другим видам страхования. А в сфере прямого страхования (полисы продаются по телефону/через интернет) компания – в ТОП-5.

Для получения полиса нужно пройти в личный кабинет на сайте организации, выбрать соответствующую услугу, заполнить информацию, выполнить проверку на ресурсе РСА, оплатить стоимость страховки и получить полис на e-mail.

Ренессанс еОсаго

В Россгострахе можно застраховать все, что угодно. Здесь работает 50 тыс. человек, имеется 1500 офисов. Компания работает с 1921 г. и развивает онлайн страхование, чтобы клиенты могли оформить полис, не покидая квартиры/дома.

Чтобы получить полис ОСАГО онлайн, надо в Личном Кабинете заполнить необходимую информацию, оплатить картой стоимость страховки и получить её с сопроводительными бумагами на электронную почту.

Росгосстрах еОсаго

Как оформить полис ОСАГО. Краткий итог

После покупки машины нужно сделать страховку и оформить транспорт в МРЭО ГИБДД за 10 дней. Если страховка заканчивается – в тот же день. На подержанный транспорт старше трех лет нужна диагностическая карта. Выбирая, где купить ОСАГО, можно посетить отделение страховой компании, воспользоваться онлайн сервисом или обратиться к страховому брокеру. Первый вариант проверен годами, хотя часто дороже и отнимает больше времени. Второй – быстрый, но не исключены ошибки. Третий –золотая середина. Мы – страховой брокер, сотрудничаем с крупнейшими страховщиками. Обращаясь, избавитесь от рутины и получите выгодные условия.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: