Страховка ОСАГО, где лучше застраховать машину: РЕСО, РосГосСтрах

Правила обязательной автогражданской ответственности, границы обязательного тарифа, размеры поправочных коэффициентов утверждаются Центральным Банком. Страховые компании определяют стоимость полисов, выбирая свой тариф из рамок предложенного регулятором.

Особыми условиями являются износ, порядок оплаты страховой премии, наличие франшизы. Добровольное страхование или расширенная программа ОСАГО определяется СК самостоятельно. Возмещение по каско происходит согласно общих правил страхования.

Оформление страховки ОСАГО

Сейчас оформить ОСАГО совершенно несложно. Сделать это можно как в привычном варианте – лично обратившись в отделение страховой компании, так и подать заявку через интернет на сайте СК. На весь процесс оформления у вас уйдет не больше часа. Какой бы вариант вы для себя бы ни выбрали, от вас потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о постановки на учет автомобиля;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта на авто, если его срок с момента выпуска более 3 лет.

Если вы планируете передавать автомобиль в управление другим лицам, то их также необходимо будет писать в полис. Для этого дополнительно понадобится их водительское удостоверение.

Данный список документов является исчерпывающим для физических лиц. Если вам удобнее подать заявку онлайн, тогда все перечисленные документы нужно будет отсканировать. Помните, что затягивать с оформлением страховки ОСАГО не стоит, это грозит не только административной ответственностью, но и риском наступления ДТП, при котором вам придется возмещать все убытки самостоятельно.

Расширенная страховка по ОСАГО

Страховой договор от СК «РЕСО-Гарантия» имеет следующие параметры износа:

  • 20% – первые 12 месяцев;
  • 15% – второй год;
  • 12% – третий, .., пятый….

Также оговаривается как необходимое условие безусловная франшиза.

Порядок перечисления страховой премии зависит от срока действия полиса:

  • на 12 месяцев – 4 раза в год равномерными частями;
  • на это же период – 2 раза через 6 месяцев;
  • в остальных случаях – всей суммой, до начала действия условий страховки.

На видео – расчёт полиса ОСАГО:

Страховые продукты «Росгосстрах» :

  • без ограничений;
  • электронное;
  • с доставкой на дом;
  • через интернет;
  • на 3 месяца;
  • с диагностической картой;
  • полгода;
  • год;
  • начинающим водителям;
  • расширенная страховка.

На стоимость страхового соглашения влияют (повышают или понижают) страховые случаи прошлых договоров, как с «Росгосстрах», так и другими СК. Период действия полиса может быть ограничен 3 и 6 месяцами.

Где страхуют автомобили

Где чаще всего страхуют автомобили, в каких компаниях? Учитывая, что на сегодняшний день на рынке страховых услуг работает огромное количество компаний, то человеку, который впервые сталкивает с подобным вопросом, очень сложно выбрать СК. Тем более что для каждого страхователя набор критериев для выбора компании может отличаться. Ниже представлен список СК, где чаще всего страхуют машины:

  • АльфаСтрахование;
  • ВТБ страхование;
  • Тинькофф;
  • Ингосстрах;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • МАКС;
  • Ресо-Гарантия;
  • Согаз;
  • Росгосстрах;
  • Капитал;
  • Ренессанс Страхование.

Это не полный список компаний, которые представляют услугу получения полиса ОСАГО. Однако представленные СК работают на рынке страховых услуг уже более 10 лет и отличаются высокой надежностью. Надежность компании гарантирует вам своевременно получить страховые выплаты и в установленном размере. Конечно, это вовсе не говорит о том, что более мелкие или новые организации не смогут качественно выполнить свои обязательства, однако факт мошенничества или недобросовестного поведения у них встречается чаще.

Рейтинг лучших страховых компании по ОСАГО

Все приведенные ниже страховые компании работают на основании полученных ими лицензий. Также они зачислены в официальные реестры. Это говорит об их надежности и ведении деятельности в рамках законодательства. Рассмотрим, какие СК лучше остальных на рынке страхования и в какой из них лучше оформить полис ОСАГО.

АльфаСтрахование

Это одна из крупнейших частных страховых компаний, где можно оформить автострахование. Занимает достойную позицию и входит в ТОПовый перечень. Именуется надежной среди владельцев транспортных средств. Ее предложения привлекают по ценам и большим страховым выплатам.

Ингосстрах

Очередная крупная страховая компания. Отличается продолжительной историей своего существования. Выступает приемником управления по вопросам страхования, работавшего еще в 1947 году. Предлагает выгодно оформить ОСАГО.

РЕСО-Гарантия

Заслуженно числится в ТОПе российских страховых компаний. Имеет большой уставной капитал. Располагает неплохой вариабельностью по страховым услугам. В том числе оформить ОСАГО.

Ренессанс Страхование

Относительно многих крупных страховщиков это молодая компания, существующая с 1994 года. По мнению рейтингового агентства «Эксперт РА» достойна высокого рейтинга — ruA. Поэтому имеет статус надежного страховщика, у которого можно оформить ОСАГО.

ВСК

Стабильно присутствует в десятке лидеров по получаемым дивидендам. Это говорит о популярности продуктов страховой компании. Она основана в 92 году и имеет сотни офисов по всей стране. Даже в самых отдаленных территориально-административных единицах РФ.

Росгосстрах

Это госструктура, которая пользуется почетом у автолюбителей, потому что считается очень надежной. Работает с 92 года и постоянно получает первые места в открытых профессиональных рейтингах.

Согласие

Предлагает разные услуги по страхованию, в том числе оформить обязательный полис ОСАГО. Деятельность Согласия ведется уже пару десятилетий, поэтому она попадает в ТОП-10.

Тинькофф Страхование

Это проект известного многим коммерческого банка. Его особенность — активное ведение деятельности в дистанционном режиме. Проект молод, но достаточно перспективен. Рейтинговое агентство RAEX дает ему достаточно хороший уровень надежности.

Абсолют Страхование

Эта страховая компания существует с 90 года и не фокусируется только на автостраховании. Она предлагает разнообразные продукты. По кредитоспособности, надёжности и устойчивости на рынке она оценивается очень положительно (агентством «Эксперт РА»).

Zetta Страхование

Более раннее название — СК «Цюрих». Это универсальная страховая компания, работающая с 1993 года. Имеет сотню офисов продаж и налаженные партнерские отношения с сотнями автодилеров.

Как ориентироваться при выборе страховой компании

Как выбрать для себя хорошие условия страхования и при этом не ошибиться с обслуживающей страховой компанией? Эти вопросы являются наиболее частыми, особенно среди новичков, то есть водителей, которые впервые хотят застраховать свой автомобиль полисом ОСАГО. Итак, на что обратить внимание?

Сравнение условий страхования

Сравнение стоимости ОСАГО

Большинство водителей при выборе страховой компании в первую очередь обращают внимание на рассчитанную стоимость полиса ОСАГО. Это и неудивительно, ведь все хотят сэкономить, но при этом и обслуживаться в надежной СК. Сегодня для того чтобы узнать стоимость ОСАГО, необязательно разъезжать по страховым компаниям и узнавать цену страховки. Сделать это можно в более облегченном варианте – воспользоваться онлайн-калькулятором. Он имеется на официальном сайте каждой организации. От вас потребуется только внести ключевую информацию, как по машине, так и по водителю, после чего нажать «Рассчитать». Всего за несколько минут вы сможете узнать цену ОСАГО в разных компаниях и сравнить их между собой.

Стоимость ОСАГО устанавливается Центробанком, а точнее ее граничный порог, за рамки которого не должны выходить страховые компании. На 2021 год для легковых автомобилей цена на ОСАГО составляет от 3432 рублей до 4118 рублей. Базовый тариф в разных областных пунктах может отличаться. То же самое касается и других транспортных средств. На стоимость страхового полиса влияет ряд факторов:

  • мощность автомобиля;
  • регион регистрации;
  • стаж и возраст водителя;
  • наличие аварий за прошлый период;
  • количество водителей, допущенных к управлению.

Если сравнить базовую стоимость ОСАГО, от которой будет рассчитываться конечная, то по состоянию на 2021 год по самым известным страховым компаниям в России, она следующая:

  • Росгосстрах – 4118 рублей;
  • ВСК — 4118 рублей;
  • Ренессанс — 4118 рублей;
  • Согаз — 4118 рублей;
  • РЕСО — 3604 рублей;
  • МАКС — 3432 рублей;
  • АльфаСтрахование — 3432 рублей;
  • Ингосстрах — 3432 рублей.

Если базовая ставка у малоизвестных компаний предельно низкая, так же как и конечная, то стоит задуматься о том, насколько честно они работают и перепроверить репутацию. Так как на практике очень часто брокеры используют утерянные бланки за настоящие.

Сравнение условий страхования

Если вы выбрали для себя несколько компаний, которые подходят вам по стоимости полиса ОСАГО, тогда дополнительно оцените условия страхования. Сюда можно отнести:

  • размер страховой суммы;
  • размер страховой премии;
  • порядок выплаты страховых сумм;
  • сроки заключения договора;
  • обязанности и ответственность обеих сторон;
  • как происходит поддержка клиентов;
  • есть ли помощь юриста.

Дополнительные преимущества

Помимо стоимости ОСАГО и условий страхования, обязательно обратите внимание на дополнительные преимущества в работе страховой компании. К ним обычно относятся скидки и бонусы. Скидки могут применяться как к новым, так и постоянным клиентам, а также распространяться на другие страховые продукты. Иногда такая программа лояльности может стать решающей в выборе обслуживающей организации, и существенно отобразится на стоимости продукта.

Где лучше страховаться по ОСАГО в Москве

Отзывы клиентов

После того как вы предварительно определитесь с одной или несколькими компаниями, ознакомьтесь с отзывами клиентов. Хорошо, если отзывы предоставят ваши друзья или знакомые, которые регулярно пользуются страховыми услугами. Если таковой возможности нет, то остается прочитать их в интернете. Но они не всегда говорят о достоверности, некоторые из них размещаются самими же компаниями или наоборот, конкурентами (если негативные). Также в помощь вам придут различные форумы автомобилистов. Вот там информация в большинстве случаев достоверная. Если в каком-то отзыве указываются конкретные минусы в работе компании, вы можете позвонить по телефону горячей линии и лично задать интересующий вас вопрос менеджеру.

От чего зависит цена ОСАГО

Цена полиса обязательного страхования формируется исходя из следующих факторов:

  • мощность двигателя;
  • региональный коэффициент;
  • опыт вождения;
  • отсутствие аварий в прошлом по вине автовладельца;
  • количество лиц, допущенных к управлению ТС;
  • сроки оформления договора.

Базовый тариф регулируется Центробанком РФ. Для расчета применяют специальную формулу, учитывающую приведенные данные. Страхователи могут рассчитать сумму с помощью онлайн-калькулятора.

Рейтинг страховых фирм

Рейтинг определяется классом надежности компании. Самый высокий – это ААА, а самый низкий – это D. Если вы хотите быть уверены в своей страховой компании, тогда в первую очередь при выборе обращайтесь внимание на ее позицию в экспертном рейтинге и класс надежности. Экспертный рейтинг формируется на основе нескольких критериев работы организации:

  • уровень платежеспособности;
  • отзывы клиентов и репутация;
  • средний размер выплат.

Максимальный размер экспертной оценки равен 2,5 баллов. В основном сюда входят крупные компании с большим стажем работы, и они занимают первую десятку рейтинга. По состоянию на 2021 год страховые компании в экспертном рейтинге разместились следующим образом:

  1. Ингосстрах.
  2. Согаз.
  3. АльфаСтрахование.
  4. Ресо-Гарантия.
  5. Ренессанс-страхование.
  6. Liberty страхование.
  7. Zetta.
  8. Абсолют страхование.
  9. ВСК.
  10. ВТБ страхование.

Таким образом, если не знаете какую лучше страховую компанию выбрать для оформления полиса ОСАГО, то постарайтесь оценить все основные критерии работы в совокупности, а не только стоимость страховки, как это чаще всего происходит на практике. Обязательно поинтересуйтесь мнением клиентов компании о качестве обслуживания, так как зачастую отзывы позволяют получить адекватную характеристику. Только после того, как выберете страховую фирму, можете собирать документы для оформления ОСАГО.

Как выбрать страховую компанию ОСАГО: критерии

выбор компании осаго

Страховщики не возмещают убытки в полном размере. Автовладельцы получают лишь 50% суммы реального ущерба. При выборе страховщика необходимо учитывать:

  • стоимость. Низкая цена может быть признаком поддельного полиса;
  • наличие лицензии;
  • место в рейтинге;
  • количество филиалов;
  • дополнительные услуги;
  • отзывы клиентов.

Рейтинг составляют квалифицированные представители международных и национальных агентств. Крупные страховщики с высокой надежностью могут предложить клиентам различные скидки и бонусные программы.

Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн

Согласно законодательства автовладелцам предоставляется возможность покупки полиса через интернет. Электронный документ, оформленный, оплаченный онлайн имеет тут же юридическую силу, что и приобретённый обычным путём. Теоретически он по стоимости не должен отличаться от своего бумажного аналога. Но на деле может оказаться гораздо дешевле.

В силу несовершенства местных программ, принимающих оплату и обрабатывающих заявки о продаже полисов ОСАГО, нередки случаи программных сбоев при оформлении, проблемы со списанием средств, выдачи проблемных номеров страховок, т.д. Обычно все эти моменты решаемы, но выяснение причин тех или иных проблем иногда сильно затягивается.

Поэтому интернет оформление страховок это палка о двух концах:

  1. С одной стороны это быстро и удобно, есть возможность расплатиться безналом.
  2. С другой стороны нефункционирующая должным образом программа часто подводит владельцев авто, желающих купить полис именно через онлайн.

В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО

Вопрос о том, где делают и выдают недорогие полисы на авто, какой полис выбрать актуален каждый день. При этом, выбирая из компаний, практикующих автострахование, необходимо отталкиваться от ряда данных.

Для начала нужно понять, какие есть страховые компании, какие страховщики лучшие и где быстро можно застраховаться. Это связано с тем, что государством предоставлена возможность продавцам предлагать полисы ОСАГО в некотором ценовом диапазоне.

При этом компании могут как повышать расценки на страховки, так и понижать, демпингуя и набирая себе клиентов.

Все эти меры увязаны с рядом рисков для приобретателя, о которых пойдёт речь ниже.

В нижней таблице показаны самые выгодные страховые компании пропорционально ценам на полисы в пределах установленного Центрабанком России тарифного коридора. Это минимальная стоимость, от которой страховщики отталкиваются, предлагая свои услуги потребителям. При этом в ряде случаев страховку можно оформить и подешевле.

Название компании Сумма базовой ставки
Росгосстрах 4118
ВСК 4118
СОГАЗ 4118
Ренессанс 4118
РЕСО 3604
АльфаСтрахование 3432
МАКС 3432
Ингострах 3432

Таблица 1. «Выгодные страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО»
Самый дешёвый полис ещё не гарантирует надёжность компании. Поэтому, задаваясь вопросом о том, в каких страховых компаниях выгоднее делать документ, нужно отталкиваться о от рейтинга надёжности. Он постоянно меняется. Одни организации уходят с рынка, не выдержав конкуренции. Другие просто разоряются, ошибившись в стратегии касательно несоразмерно недорогих полисов.

Какие факторы при оформлении страховки ОСАГО влияют на стоимость в 2021 году

Какие факторы при оформлении страховки ОСАГО влияют на стоимость
Какие критерии влияют на окончательную сумму полиса, позволяя выбрать самое лучшее страхование для тех, кто хочет купить страховку. Их всего не так много, чтобы застраховать выгодно автомобиль:

  • мощность двигателя машины. Чем больше этот показатель, тем, соответственно, больше расчётный коэффициент, увеличивающий сумму страховки;
  • место, где ставится на учёт транспортное средство. В каждом регионе свои коэффициенты. В городах, где аварийность выше больше расчётные показатели;
  • возраст владельца авто, его стаж и опыт. Чем больше стаж и лучше опыт, тем коэффициент ниже, поскольку к такому водителю заведомо больше доверия;
  • стаж вождения без создания ДТП. Пользуясь эти параметром можно скинуть страховую сумму ОСАГО до минус 50% (как максимум);
  • предоставлена возможность страховаться по системе, предусматривающей допущение к вождению нескольких лиц. В этом случае полис обойдётся дороже;
  • срок действия страховки. Лучшая дешёвая страховка получается при оформлении ОСАГО на 10 месяцев. Это текущая тенденция. В дальнейшем она может измениться.

В дальнейшем при расчёте платежа базовый тариф умножается на полученный коэффициент согласно правил методики расчёта.

Максимальная стоимость при самых «неблагоприятных» для плательщика условиях может вырасти в несколько раз, перешагнув отметку в 20 тысяч российских рублей.

Советы по оформлению ОСАГО

  • Не торопитесь. В спешке вы можете указать неправильные данные, что привете к ошибке в подсчете стоимости полиса. После покупки данные исправить нельзя, поэтому опечатки могут повлечь дополнительные денежные затраты.
  • Не обманывайте. Да, водительский стаж и безаварийная езда могут существенно снизить стоимость полиса, однако экономия сегодня может стоить вам больших финансовых потерь. Если вы являетесь пострадавшим лицом в ДТП и обращаетесь за выплатой в страховую, а она обнаруживает неточности в заявленных вами данных, компания имеет право отказать в выплате компенсации.
  • Не затягивайте. Вовремя оформленное ОСАГО дает вам уверенность за рулем и позволяет избежать штрафа за его отсутствие.

Где выгоднее выбрать полис ОСАГО в 2021 году

Где выгоднее и дешевле оформить ОСАГО онлайн
Нормативным актом на сегодняшний день под понятием «ОСАГО» подразумевается предотвращение последствий дорожно-транспортных происшествий путём защиты автовладельца от дополнительных расходов в случае выявления его вины по факту расследования причин ДТП. При наступлении такого момента страховщик обязан будет возместить оговоренную в договоре сумму пострадавшему гражданину.

Если же оказывается, что водителем договор ОСАГО не заключался либо просто просрочен, тогда по требованию закона физлицо теряет право на управление собственным автомобилем.

Сейчас действует сложившаяся общепринятая методика оценки нанесённого ущерба. Но нарекания в её сторону, вернее, на действия страховых компаний в процессе оценки становятся предметов постоянных дискуссий и непрекращающихся жалоб. Связано это скорее с фактическими действиями лиц, осуществляющих оценку ущерба, а не с несовершенством сложившейся системы.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: