Электронный полис ОСАГО - что это такое, сколько стоит, как оформить и пользоваться

Владельцы автотранспортных средств могут получить электронный полис ОСАГО во многих страховых компаний. Процедура оформления такой страховки проста, главное, выбрать надежного страховщика, пройти регистрацию на их официальном сайте, а после внимательно заполнить требуемую заявку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону. Это быстро и бесплатно!

Однако каждому человеку важно знать, как правильно пользоваться этим документом, что следует предъявлять инспектору, а также какие способы помогут уберечься от мошенников.

Что такое электронный полис ОСАГО?

Электронным ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) называется полис, оформляемый через интернет и являющийся аналогом бумажного документа.

Такая страховка отличается рядом особенностей:

имеет такую же юридическую силу, что и полис, полученный лично в офисе страховой компании;
для получения необходим такой же пакет документов, что и при оформлении бумажного варианта;
простые требования к подаче заявления;
страховка приходит на электронную почту сразу, после успешного перечисления денежных средств на счет страховщика.

Важно: единственное отличие от бумажного варианта, что электронный документ не распечатывается на особом бланке с государственным знаком.

Примечание: ОСАГО успешно оформляются во многих страховых компаниях страны, начиная с 01 июля 2015 года.

Как выглядит электронный полис?

По внешнему виду электронная страховка практически не отличается от полиса, полученного в офисе компаний.

На таком документе отображается:

серия и номер;
наименование страховой компании, в которой оформлялся документ;
срок действия;
фамилия, имя и отчество застрахованного лица;

Показывается ФИО человека, являющегося владельцем транспортного средства.

модель автомобиля;
его технические характеристики, в частности, идентификационный номер, государственный регистрационный знак;
паспорт транспортного средства;

Прописывается серия и номер, указанный в паспорте автотранспортного средства.

ФИО граждан, имеющих право управлять этим автомобилем;
стоимость и прочее.

Важно: в зависимости от страховщика, пересылаемые ОСАГО могут быть цветными или черно – белыми.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Электронный полис обладает рядом положительных особенностей, что отмечено тысячами страхователей:

1. Проверка по базе данных РСА осуществляется быстро.

2. Оформить такой полис можно в любое удобное время, на работе или дома, либо вообще за границей.

3. Время, которое могло быть потрачено на поездку в офис страховой компании, можно потратить на более полезные дела.

4. Полис сразу же приходит на почтовый ящик, остается только его распечатать. Нет необходимости ждать изготовления.

5. Продлевать страховой полис можно также через интернет.

Многие водители, особенно в больших городах, перешли на электронный формат оформления полиса ОСАГО. Но не всем эта функция необходима или даже доступна. Во многих регионах водители по старинке обращаются в офисы страховщиков, особенно уже возрастные люди.

К недостаткам электронного страхования можно отнести:

1. Начинающие водители и собственники новых автомобилей лишены возможности получить электронный полис, так как нет необходимой информации в базе данных РСА. Им придется обратиться непосредственно в офис страховой компании.

2. Дата начала действия страхового периода приходится на следующий день после его оформления. При необходимости срочных поездок придется добраться до офиса.

3. Некоторые страховые компании отключают сервис электронного страхования на своих сайтах, чтобы водители обращались лично.

4. На сайтах случаются сбои, ввиду которых не удается закончить процедуру страхования.

5. Существуют сайты-однодневки, которые создают мошенники.

Как пользоваться электронным ОСАГО?

Электронный ОСАГО используется аналогично, как и документ, полученный в офисе страховой компании на бумажном носителе.

От гражданина требуется:

Сразу распечатать страховку, как только она пришла на адрес почты, указанный при регистрации.
Положить ОСАГО в машину или хранить вместе с водительским удостоверением.

Главное, всегда иметь полис с собой во время управления автомобилем.

В случае, когда в страховку вписаны третьи лица, то им также необходимо дать распечатанный экземпляр.

По требованию инспектора ДПС предъявить электронное ОСАГО.

Примечание: если документ не предъявляется, то сотрудники ДПС могут выписать штраф, размер которого 500 рублей.

Что предъявлять инспектору ГИБДД?

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности каждый владелец транспортного средства должен иметь при себе во время управления автомобилем. В случае остановки инспектором ГИБДД гражданину потребуется предъявить распечатанный документ.

Важно: электронное ОСАГО имеет такую же юридическую силу, поэтому получать документ на бланке страховой компании нет необходимости.

В последующем инспектор проверяет предъявленную страховку на подлинность. Для этого им производится запрос через базу PCA.

В случае, когда у гражданина нет с собой страховки, например, документ был забыт дома, то допускается водителю назвать:

серию и номер полиса;
наименование страховщика;
срок действия документа.

Совет: лучше не забывать ОСАГО дома во избежание негативных последствий, в частности, получения штрафа за езду без страховки.

Что предъявлять инспектору ГИБДД

К сожалению, до настоящего времени в правила дорожного движения не внесли изменения, однозначно обязывающие сотрудников ГИБДД принимать распечатку «e-страховки», как доказательство ОСАГО. За отсутствие «страхового полиса» по-прежнему грозит штраф и стоянка. Исправить эту ситуацию пытаются ведомственными разъяснениями. Рядовой автовладелец не всегда знает о них. Недобросовестные инспекторы часто пользуются этим с целью личной наживы.

Таким сотрудникам необходимо напомнить – согласно административному регламенту, чтобы подтвердить электронное ОСАГО, водитель должен предъявлять инспектору ГИБДД только распечатку полиса (Приказ N 664, 23.08.2017 п. 6.11).

Как оформить электронный вариант ОСАГО?

Для оформления такого полиса от владельца автотранспортного средства требуется:

1. Выбрать страховую компанию.

2. Уточнить название их официального сайта.

3. Подготовить необходимые документы.

Гражданину потребуется:

личный паспорт;
паспорта лиц, которые имеют допуск управлять этим автомобилем;
диагностическую карту.

4. Зайти на официальный сайт выбранного страховщика.

5. Пройти регистрацию.

Для этого следует:

ввести фамилию, имя и отчество;
серию и номер паспорта;
адрес по прописке;
дату рождения;
номер телефона;

На мобильный номер большинство страховщиков пересылают код, который потребуется ввести в специальное поле для подтверждения пройденной регистрации.

точный адрес электронной почты.

Адрес введенной электронной почты лучше перепроверить несколько раз, поскольку на него придет страховка после перечисления оплаты.

6. В последующем нужно найти раздел, касающийся автотранспортных средств.

7. Кликнуть мышкой по подразделу «ОСАГО».

У большинства компаний на их официальных сайтах предусмотрены подсказки, как заполнять заявку на получение документа. Рекомендуется с ними ознакомиться, чтоб избежать различных ошибок при заполнении.

8. Выбрать команду «Оформить полис».

В зависимости от страховщика подобные команды могут иметь различное название, например, «Оформить новый полис».

9. Внести все данные в заявление.

Здесь нужно указать:

личные сведения о владельце автотранспортного средства, в частности, его ФИО, паспортные данные и прочее;
личные данные обо всех лицах, имеющих право на управление этим автомобилем;
сведения о транспортном средстве: регистрационный знак, мощность двигателя, год выпуска и прочее.

Все сведения об автомобиле нужно брать только с ПТС и диагностической карты.

10. После заполнения заявления необходимо нажать на команду «Расчет стоимости ОСАГО». От человека потребуется подождать 2 – 5 минут пока программа будет обрабатывать все введенные данные.

По окончанию проверки на мониторе компьютера высветиться стоимость ОСАГО.

11. Оплатить страховку. Последним действием идет перечисление денежных средств за полис. Их потребуется перевести по ссылке, которую укажет страховая компания.

После перевода денег страховщик сразу отправит на электронную почту ОСАГО, который потребуется распечатать.

Важно: если после произведенного перечисления денежных средств полис не пришел на электронную почту, следует проверить, правильно ли она была указана при регистрации на сайте, а позднее связаться с сотрудниками страховой компании.

Как выбрать СК?

Выбранная страховая компания должна быть надежной, иначе человек рискует остаться без ОСАГО или возникнут лишние сложности при наступлении страховых случаев.

В этом вопросе эксперты советуют:

Внимательно изучать отзывы клиентов о различных страховщиках, особенно обращать внимание на порядок выплаты денежных средств при наступлении страховых случаев.

Если много негативных отзывов, то советуется остановить выбор на другой СК.

Убедиться, что страховщик имеет соответствующую лицензию, дающую ему право выдавать электронное ОСАГО.
Обратить внимание, сколько лет компания работает на рынке.

Важно: если длительное время гражданин заключал договор с определенной СК и не возникало никаких разногласий, то лучше оставаться их клиентами и не менять страховщика.

Стоимость

Каждый владелец ТС может рассчитать стоимость полиса. Для этого следует воспользоваться калькулятором, который есть на официальных сайтах страховщиков.

Здесь необходимо ввести следующие сведения:

класс, к которому относится автомобиль;
мощность его двигателя;
сколько человек имеют право управлять ТС и их водительских стаж;
срок, на который оформляется ОСАГО;
регион и прочее.

Совет: для полного расчета стоимости необходимо ввести сведения в каждое поле.

В случае, когда у человека возникают трудности с заполнением данных или требуется уточнить какие-либо моменты, касающиеся цены полиса, можно всегда позвонить сотрудникам страховой компании.

Особенности оформления электронного полиса

Чтобы оформить электронный полис через платформу, вам необходимо сделать несколько шагов, который не представят особой сложности ни для кого. А нужно будет сделать следующее:

Через обычный онлайн калькулятор, который вы также можете найти на нашем сайте, необходимо рассчитать стоимость автострахования. Для расчета в калькуляторе вы указываете данные автомобиля и водительский стаж.
После этого на вашу почту будет выслана точная стоимость полиса осаго.
Оплата страховки (оплатить вы можете непосредственно онлайн через в личном кабинете на платформе).
В завершении после оплаты вы получаете электронный полис на почту

Основной особенностью электронного полиса является то, как мы уже сказали выше, что юридическая сила с бумажным полисом у них одинаковая, только теперь при проверке документов, вам достаточно предъявить инспектору ГИБДД только номер полиса. Он в свою очередь проверит его в специальном реестре МВД, куда заносятся данные о полисах.

Как проверить подлинность?

Любой гражданин, получивший электронное ОСАГО может проверить его на подлинность.

Для этого нужно зайти на сайт PCA и в поля ввести:

серию имеющейся страховки;
номер;
текущую дату.

Если документ подлинный, то через несколько минут на мониторе отразится вся информация о документе. В случае, когда человек приобрел фальшивый полис, то на этом сайте высветиться, что документ по введенным данным найти не получилось.

Отметим! Также допускается проверить документ через страховую компанию. Необходимо позвонить в их офис и попросить сотрудника проверить полис по названной серии и номеру. Страховой агент через 1 – 2 минуты ответит, проходит ли такая страховка по их базе данных.

Как уберечься от мошенничества?

Каждому владельцу транспортного средства следует знать, как уберечься от мошенников. Страховыми экспертами советуется:

Приобретать полис только у надежных страховых компаний.
Никогда не регистрироваться на сомнительных сайтах.
Если при оформлении заявления постоянно возникают какие – либо сбои, то лучше закончить заполнять документ и выключить компьютер.
Не гнаться за сомнительными предложениями приобрести страховку с большими скидками.
Внимательно читать все отзывы о каждой страховой компании.

Важно: если человек приобрел фальшивый полис, стоит незамедлительно оповестить об этом PCA, чтоб мошеннический сайт заблокировали, а также написать заявление в правоохранительные органы.

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Электронный полис имеет не только многие положительные стороны, но и минусы, необходимые учитывать при оформлении страховки.

Главными плюсами считаются:

Быстрое получение полиса на электронную почту.
Возможность его распечатать в любое время.
Отправлять заявление на получение документа допускается круглосуточно.
Заявка оформляется просто.
На проверку всех указанных данных уходит 3 – 5 минут.
Нет необходимости лично посещать офис страховщика.
Опытные страховые агенты всегда ответят по телефону на любые вопросы.
Можно воспользоваться специальным калькулятором и рассчитать стоимость страховки.

К минусам электронных полисов относится:

Возможность перейти на сайт мошенников и потерять перечисленные денежные средства, а также остаться с фальшивым документом.
Отсутствие полной информации касающейся всех дополнительных услуг.
Сложности при возникновении дорожно-транспортных происшествий.

Важно: при небольшом ДПТ владельцы обоих автомобилей не смогут обойтись составлением европротокола. Только сотрудник ДПС имеет право проверить предоставляемый полис на подлинность.

Получить электронное ОСАГО может любой владелец транспортного средства. Главное, правильно выбрать страховую компанию, ввести в заявление всю необходимую информацию, а после перевести указанные денежные средства.

В последующем распечатанной страховкой следует пользоваться также, как и обычным полисом, выдаваемым в офисах СК.

Блиц – советы:

обязательно звонить в страховую компанию, если при оформлении полиса возникли сложности или появились вопросы;
внимательно вводить все личные сведения при оформлении заявления;
никогда не производить перечисления денежных средств, если ссылка, предоставленная для оплаты не вызывает доверия;
после получения электронной страховки сразу проверить ее на подлинность.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (Москва)+7 (812) 309-53-42 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Комиссионное вознаграждение

Оформление полиса осаго (Е-осаго) также включает в себя определенное комиссионное вознаграждение. Сумма комиссионного вознаграждения может быть как фиксированной (определенный процент от стоимости полиса), так и рассчитываться, исходя из определенных факторов, таких как: вид платформы, на которой оформляется электронный полис, условия страхования, особенности страхуемого транспортного средства и т.д. Обращаем ваше внимание на то, что в случае, кого сумма комиссионного вознаграждения рассчитывается исходя из особенностей страхования, то ее размер обсуждается со страхователем в индивидуальном порядке.

Как выглядит такой полис?

После оформления электронного ОСАГО владелец авто получает его на свой e-mail адрес в виде pdf-файла.

Внешний вид электронного ОСАГО мало чем отличается от бумажного прототипа: он тоже цветной (у большинства компаний, но есть и черно-белые), однако с более простым фоном, так как отпадает необходимость в микроузоре, который наносится на бумажный вариант для защиты полиса от подделки.

Электронные полисы ОСАГО отличаются уникальной серией XXX – она не имеет аналогов среди бумажных свидетельств. Кроме этого в них содержится вся важная информация по страховому договору: сроки, ФИО клиента, модель и марка транспортного средства, список водителей, допущенных к управлению, стоимость и т.п. Ниже представлены примеры электронного полиса ОСАГО крупнейших страховых компаний: