Росгосстрах – крупнейшая в России страховая компания по количеству собранных страховых сборов и по присутствию в разных районах страны. Росгосстрах был создан правительством в 1992 году как приемник Госстраха РСФСР. Вначале 2000-х около восьмидесяти процентов акций было выкуплено частными акционерами, а в 2010 году – и остальная часть оказалась у частных лиц. Хотя в названии компании осталось слово «государственное», теперь государство не может повлиять на работу агентства. Самым главным преимуществом перед другими компаниями на сегодня считается наличие у Росгосстраха онлайн страхования.
Зачем оформлять страховку
Сегодня сложно найти водителя, который относится к оформлению автополиса наплевательски. Плотность автомобильного потока на дорогах страны возрастает с каждым годом. Это значит, что вероятность попасть в аварию тоже не уменьшается. А если добавить ко всему сказанному стоимость запасных частей для ремонта и услуги мастера в автосервисе, оформление полиса покажется не такой уж и блажью.
Понимают это и в . Страхование авто в данной компании призвано минимизировать ваши риски и свести к минимуму вероятные финансовые потери. Кроме того, без некоторых видов полиса ездить просто нельзя (незаконно). При каждом выявлении такого факта вы будете непременно оштрафованы минимум на пятьсот рублей (каждый раз). Так что обращение в «Росгосстрах» (Москва, Питер и т. д.) и оформление страховки может показаться не таким уж и затратным мероприятием.
Существует два вида страховок: добровольная и принудительная.
- Первый вариант называется КАСКО, и по нему можно обезопасить целостность и сохранность вашего автомобиля. Это касается угона, повреждения, хулиганских действий третьих лиц и многих других факторов. «Росгосстрах» страхование авто по КАСКО оформляет быстро, без лишней волокиты. А на выплаты можно претендовать даже в том случае, когда виновником аварии (или другой проблемной ситуации) были вы сами.
- Второй полис именуется ОСАГО. Это обязательная страховка для всех владельцев ТС. Она покроет вред, нанесенный вами третьим лицам в момент аварии. Полис ОСАГО «Росгосстрах» выдал уже более трети жителей страны, что говорит об исключительной надежности компании.
Особенности предложения
Широкая филиальная сеть позволяет заключить договор с Росгосстрахом в любом уголке России. КАСКО позволяет застраховать автомобиль от ущерба и угона с гарантированной выплатой при наступлении страхового случая. Это добровольный вид страхования транспортных средств от угона и ущерба, произошедших по вине страхователя, третьих лиц или природных катаклизмов.
Лидер рынка автострахования России – компания Росгосстрах. Она предлагает сразу несколько программ КАСКО. Каждый автовладелец сможет подобрать программу, соответствующую его запросам.
Что выбрать — ОСАГО или КАСКО
Те, кто задает подобный вопрос, так и не разобрались в ситуации. В отношении ОСАГО он вообще не должен возникать. Обязательное страхование авто оттого и называется обязательным, что не оформить его нельзя. Это незаконно.
Причина тут банальна. Стать участником автоаварии может абсолютно каждый. И пострадавшей стороне в этом случае неважно, есть у вас деньги на покрытие ущерба или нет. Человек ни в чем не виновен и обязан получить возмещение. Полис ОСАГО «Росгосстраха» (или другой компании) решает этот вопрос. Сумма нанесенного вами ущерба будет выплачена. Тот же принцип работает и в обратном направлении. Если пострадавшей стороной являетесь вы, то гоняться за виновником для получения компенсации нет нужды. Деньги выплатит СК, в которой застрахован автомобиль виновника ДТП.
А вот с КАСКО ситуация немного иная. Оформлять такой полис или нет, каждый автовладелец решает самостоятельно. Этот вид страховки покрывает расходы на ремонт уже вашего авто, и только вы можете решить, нужно вам это или нет.
Преимущества КАСКО
Если вы обратились в «Росгосстрах», страхование авто не займет много времени. Компания предоставляет такие преимущества:
- оплату полиса можно осуществлять частями;
- страховой документ не содержит особых требований к месту нахождения машины в ночное время;
- справочную информацию по любому вопросу можно получить круглосуточно;
- при расчете полученного ущерба степень изношенности автомобиля во внимание не берется;
- компания имеет аккредитацию в крупнейших банках страны (важно при оформлении авто в кредит);
- на выбор предлагается большое число станций техобслуживания (аккредитованных).
Если вы клиент , выплаты будут быстрыми и без лишней волокиты. Она весьма заинтересована в постоянном притоке клиентов. Для них тут регулярно устраивают разнообразные акции и скидочные предложения. К примеру, если вам разбили фару, то за справкой в ГИБДД ехать нет нужды. Компания сэкономит ваше время и проведет выплату без наличия такого документа.
Варианты добровольного страхования в «Росгосстрахе»
Существует три наиболее популярных пакета автострахования:
- «Антикризисное».
- «МиниКАСКО».
- «Защита».
Первое возможно для ТС, не находящихся в кредите или залоге. По этой программе можно защитить свое авто от угона, тотального уничтожения или какого-либо повреждения. В последнем случае возможна единоразовая выплата до 50 тысяч рублей в год. Максимальная сумма покрытия не может превышать 400 000 российских рублей. Стоит «Антикризисное» КАСКО недорого, но подходит в основном уверенным в себе водителям. Дело в том, что «Росгосстрах» выплаты осуществит лишь с том случае, если виновником происшествия был не страхователь.
«МиниКАСКО», или «КАСКО-Эконом» также имеет существенные отличия. Чтобы стоимость договора стала как можно меньше, некоторые СК убирают из перечня практически все риски, кроме ДТП по вине третьего лица. «Росгосстрах» же поступает иначе. Тут в перечень рисков включается все то же самое, что и в обычный договор. Но при этом выплата происходит на уровне 50% от стоимости. Вторую часть страхователь не оплачивает лишь в том случае, если на протяжении всего срока действия полиса он не обращался за выплатой компенсации. Такая страховка выгодна только в случае наступления крупных неприятностей, когда для восстановления авто нужна сумма, значительно превышающая страховку.
Программа «Защита» делится еще на 3 части: А, Б и В. Тут все зависит от степени давности выпуска автомобиля и от того, отечественный он у вас или заграничный. Каждый из вариантов имеет свои нюансы и тонкости, но выбрать есть из чего.
Порядок выплат
Если наступает страховое событие, предусмотренное договором, то страховщик выплачивает возмещение в размере полученного ущерба, но в рамках страхового лимита. Согласно Правилам страхования «Росгосстрах» не компенсирует ущерб, вызванный потерей товарной стоимости, естественным износом, упущенной выгодой и моральным ущербом.
Справка! Размер выплаты определяется после осмотра автомобиля, изучения всех документов страхователя и проведения экспертизы. Сумма может быть уменьшена на размер франшизы или износа, если это предусмотрено договором.
Обязанности СК
Если произойдет страховое событие (например, ДТП) нужно немедленно заявить об этом в компетентные органы и позвонить страховщику. Машину нужно поставить на «аварийку» и сделать так, чтобы не увеличить полученный ущерб, а наоборот уменьшить.
Не стоит менять расположение автомобиля до приезда представителя страховщика и ДПС. Если речь идет о хищении нужно сразу обратиться в полицию. Если есть дубликат ключей с блокиратором можно воспользоваться им, чтобы заблокировать возможности преступников. При наличии противоугонной системы нужно сразу позвонить на пульт.
Главные обязанности страхователя: проинформировать компанию и позаботиться о том, чтобы страховой случай был правильно оформлен госорганами (ГИБДД, ОВД и пр.).
Как заявить о случае?
О том, что случилось нужно написать заявление и подать его в страховую компанию в течение 5 дней (если риск «Ущерб»). Обращаться можно в Центры урегулирования убытков «Росгосстрах». При похищении автомобиля сроки обращения более короткие – 3 дня. До этого в течение суток с момента страхового события нужно просто позвонить в страховую компанию и сообщить об этом либо сделать это, используя сайт «Росгосстраха».
Как правильно оформить документы на компенсацию?
Для получения компенсации подается пакет документов, которые подтверждают факт наступления страхового случая. По риску «Ущерб» обязательно предоставляется:
- полис;
- справка о ДТП установленной формы;
- копия протокола об административном правонарушении;
- документы на машину и копия паспорта.
С 20 октября 2021 года справка о ДТП уже не нужна, если повреждения машины незначительные – просто заполняется извещение о ДТП и рисуется схема аварии.
По риску «Хищение» нужно будет предоставить тот же пакет, но вместо справки о ДТП или извещении предоставляется:
- Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
- Полные комплекты брелоков, ключей, карточек для машины.
В какие сроки производятся выплаты?
После того как все документы поданы остается только ждать решения компании. Ответ предоставляется в срок до 25 дней. Это может быть согласие на выплату или мотивированный отказ.
Форма и размер возмещения
Возмещение может быть в виде денежной компенсации, натурой либо в виде перевода на счет СТО , которое будет заниматься ремонтом.Третий вариант применяется наиболее часто. На размер выплаты может влиять показатель износа, если это предусмотрено договором.
В «Росгосстрахе» нормы составляют– 20% за 1-й год, 12% за 2-й и последующие годы. Сумма зависит от калькуляции ущерба на основании среднерыночных расценок на услуги станций и мастеров-ремонтников.
Когда ущерб не возмещается?
Иногда компания отказывает в компенсации ущерба по КАСКО. Это возможно, например, если клиент не предоставил документы в полном объеме, если ущерб ничем не подтвержден или вообще не подпадает под понятие страхового случая.
Условия оформления ОСАГО
Чтобы правильно оформить договор страхования авто по ОСАГО в , нужно перво-наперво приехать в офис.
Так как полис обязательный, он оформляется на бланках строгой отчетности, и для его получения нужно предоставить некоторые документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение каждого из лиц, допущенного к управлению ТС;
- паспорт ТС или свидетельство о регистрации;
- карта диагностики авто.
Последний пункт необязателен только для новых автомобилей (3 года, включая год выпуска), остальные же должны проходить ТО.
Договор не обязательно заключать на целый год, да и водитель может быть не один. Допускается оформлять такие полисы:
- с ограниченным/неограниченным списком водителей;
- на любой период от 3 месяцев или на год;
- на несколько дней для следования к месту постановки авто на учет.
Собранная премия в разрезе ТОП-10 страховщиков в 1 пг 2020
В таблице ниже представлены топ-10 страховых холдингов по объему валовой страховой премии за 1 полугодие 2021 г. (тыс.руб.) и динамика к 1 полугодию 2021 года.
| Страховые компании/холдинги | Доля рынка в 1ПГ 2020 | 1ПГ 2020 | 1ПГ 2019 | Изменение, тыс. руб. | Изменение, % | |
| 1 | СОГАЗ | 29% | 212,426,582 | 196,345,150 | 16,081,432 | 8% |
| 2 | АльфаСтрахование | 11% | 83,628,050 | 73,875,271 | 9,752,779 | 13% |
| 3 | Сбербанк страхование | 7% | 55,139,305 | 85,796,683 | -30,626,378 | -36% |
| 4 | Ингосстрах | 7% | 53,313,961 | 60,404,688 | -7,090,378 | -12% |
| 5 | РЕСО | 7% | 49,886,022 | 46,899,831 | 2,986,191 | 6% |
| 6 | Росгосстрах | 7% | 49,144,384 | 39,360,570 | 9,783,815 | 25% |
| 7 | ВСК | 6% | 40,693,310 | 43,750,909 | -3,057,600 | -7% |
| 8 | Ренессанс | 5% | 34,447,695 | 30,770,672 | 3,677,023 | 12% |
| 9 | Согласие | 2% | 17,523,923 | 17,306,643 | 217,279 | 1% |
| 10 | Капитал Лайф | 1% | 10,007,250 | 9,485,575 | 521,675 | 5% |
| Остальные компании | 18% | 132,854,670 | 135,285,286 | -2,430,616 | -2% | |
| Итого: | 100% | 739,065,151 | 739,250,278 | -185,127 | 0% | |
Таблица: ТОП-10 страховых компаний (по начисленной страховой премии) с рейтингами от “Эксперт РА” на текущую дату (для сведения):
| Страховые компании ТОП-10 по начисленной страховой премии по итогам 1пг2020 | Рейтинг РА Эксперт | Прогноз | |
| 1 | СОГАЗ | ruAAA | Стабильный |
| 2 | АльфаСтрахование | ruAA+ | Стабильный |
| 3 | Сбербанк страхование | ruAAA | Стабильный |
| 4 | Ингосстрах | ruAAA | Стабильный |
| 5 | РЕСО | ruAA+ | Стабильный |
| 6 | Росгосстрах | ruAA | Стабильный |
| 7 | ВСК | ruAA | Стабильный |
| 8 | Ренессанс | ruAA- | Стабильный |
| 9 | Согласие | ruBBB+ | Стабильный |
| 10 | Капитал Лайф | отозван | – |
Особенно бурный рост наблюдается у страховой группы “Росгосстрах” (+25%), “Альфа страхование” (+13%), “Ренессанс страхование” (+12%). Рост ПАО “СК “Росгосстрах” предположительно связан с “перезапуском” всех процессов в компании, бурным развитие банковского канала (в том числе по страхованию жизни), активизации продаж розничных продуктов в агентском канале, а также ростом корпоративного направления (в том числе связанного с повышением рейтинга компании). По двум другим компаниям, рост связан со стабильной работой по всем направлениям бизнеса, но основной драйвер – продажи через банки и партнеров.
Наибольшее падение страховой премии произошло у группы “Сбербанк страхование” (минус 36%) и группы “Ингосстрах” (минус 12%), связанное, возможно, со значительным снижением сборов по страхованию жизни в банковском канале продаж, включая продажи инвестиционных продуктов и кредитное страхование.
Онлайн-ОСАГО в «Росгосстрахе»
Если идти никуда не хочется, можно воспользоваться одним из преимуществ от : оформление ОСАГО онлайн. Сделать это очень просто:
- заходим на сайт компании;
- находим специальный калькулятор;
- заполняем требуемые данные;
- программа все подсчитает и выдаст результат;
- если все устраивает, регистрируемся в «Личном кабинете»;
- авторизуемся, заходим в него;
- выбираем приобретение нужного полиса;
- нажимаем кнопку «Оплатить» и производим расчет при помощи банковской карты.
Для того чтобы правильно заполнить все поля формы полиса, вам необходимо приготовить такие документы:
- паспорт страхователя (того, на кого оформляется полис);
- паспорт владельца машины (если это разные люди);
- свидетельство о регистрации или паспорт ТС;
- права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
- диагностическая автокарта (техосмотр).
Преимущества
После выполнения всех необходимых действий на электронный адрес, указанный в момент регистрации, придет такой набор файлов:
- полис;
- квитанция об оплате (копия);
- контакты ближайших представительств «Росгосстраха» в вашем регионе;
- памятка;
- ссылка, по которой можно проверить законность действия вашего полиса.
В последнее время многие клиенты СК сталкиваются с тем, что при оформлении обязательного договора ОСАГО им пытаются «впарить» дополнительные услуги, такие как страхование здоровья и жизни водителя или пассажиров. Поэтому онлайн-оформление имеет как минимум одно неоспоримое преимущество: страхование авто без страхования жизни тут оформить элементарно. Живое общение тут исключено, а значит, вынуждать вас оформить «нагрузку» просто некому.
Как заказать полис?
Для заключения страхового договора вам потребуется только паспорт. Кроме этого, в большинстве случаев страховщики требуют заполнения декларации о здоровье. На основании указанных в ней данных принимается решение о выдаче полиса.
Заказать полис у конкретного страховщика можно следующими способами:
- через официальный сайт;
- в территориальном офисе.
Некоторые страховые программы доступны при обращении в отделение Росгосстрах Банка, например, ИСЖ, НСЖ и личное страхование для заёмщика, взявшего кредит.
Тарифы на ОСАГО
Как бы вы ни хотели сэкономить, все равно придется оформлять страхование авто. Цены тут устанавливает государство. При их формировании учитываются такие параметры:
- год выпуска автомобиля;
- его пробег;
- наличие и длительность безаварийного вождения;
- число лиц, которым разрешено сидеть за рулем;
- место постоянной регистрации ТС.
Также учитывается специальный коэффициент, различный для каждого конкретного региона. Именно эта разница и влияет на стоимость страхования одной и той же машины в разных регионах РФ. Стоимость также зависит и от происхождения автомобиля. К примеру, владельцам отечественных «Жигулей» в 2021 году ОСАГО обошлось от 8,5 до 9,5 тысячи рублей в зависимости от места регистрации. Как вы понимаете, застраховать иномарку гораздо дороже.
Список поликлиник
«Росгосстрах» сотрудничает с разветвленной сетью поликлиник и больниц, в числе которых:
- Семейный доктор.
- Чайка.
- Мать и Дитя.
- АВС Медицина и др.
Программы «РГС» отличаются разнообразием возможностей и опций, доступных для применения. Они защищают жизнь и здоровье страхователя в разных ситуациях, позволяя избежать значительных финансовых потерь и обеспечивая доступ к многопрофильной медицинской помощи.
Отзывы
В принципе, рейтинг рассматриваемого нами страховщика («Росгосстрах») весьма неплох. Этой компании доверили своих «железных коней» немало россиян. Однако есть и негативные отзывы. Связаны они в основном с человеческим фактором. Не слишком вежливое обслуживание, невнимательность к клиентам, навязывание дополнительных пакетов услуг — вот далеко не полный список претензий.
При таком огромном количестве офисов по всей стране контролировать каждого отдельно взятого сотрудника бывает непросто. Но специальные отделы, созданные в этой компании, оперативно рассматривают претензии клиентов и быстро устраняют возникающие недоразумения.
