Как научиться проводить расчет неустойки по ОСАГО: формула и калькулятор

  • Расшифровка понятия
  • Основания для выплаты неустойки
  • Правила расчета
  • Примеры расчета неустойки
  • Порядок выплат

Приобретение полиса ОСАГО сопряжено с заключением договора между водителем и страховой компанией. Условия этого документа обязательны к соблюдению каждой из сторон. При нарушении страховщиком каких-либо пунктов он обязан перечислить автомобилисту компенсацию.

В статье будет рассмотрено, что такое неустойка по ОСАГО, а также приведен пример ее расчета и образец заявления на получение этой выплаты.

Подробнее о неустойке

При оформлении страховки вы и компания заключаете договор, который становится основой вашего сотрудничества. Каждая сторона обязуется выполнять определенные требования. Например, чтобы водитель имел право получить компенсацию, ему необходимо своевременно сообщить о дорожно-транспортном происшествии страховщику. Со своей стороны, компания должна осуществить выплату или направить ваше ТС на ремонт в четко обозначенные сроки. Согласно законодательству, после принятия претензии от водителя страховщик должен в 20-тидневный срок рассмотреть дело, сделав выплату пострадавшему или предоставив обоснованный отказ.

Если страховщик не выполнил этого, то водитель имеет право требовать компенсацию по неустойке. Юридически это закреплено в Федеральном Законе (ФЗ об неустойки ОСАГО №40). Дополнительно это подкрепляется законом № 4015-I, где обосновываются такие понятия, как «законная неустойка» и «неустойка», а также Федеральным законом №223 о правилах и порядке начисления. Эти законодательства являются основой для формирования иска против страховой компании.

Правовые основы

Применение неустойки стало возможным на основании норм следующих нормативных актов:

  • ГК РФ;
  • КоАП;
  • ФЗ «Об ОСАГО»;
  • ФЗ «О страховом деле в РФ»;
  • ФЗ №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридическиз лиц».

Гражданский кодекс дает само толкование понятия неустойка и описывается его как специфический вид ответственности за невыполнение договорных условий. ФЗ об ОСАГО детализирует случаи начисления неустойки и ее размеры.

Увеличение стоимости ОСАГО рассматривается в статье: стоимость ОСАГО. Какой действует порядок оформления ОСАГО, узнайте по этой ссылке.

Обстоятельства для выплаты

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно!

Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва,

Московская область

+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург,

Ленинградская область

+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы
(звонок бесплатный для всех регионов России)

Обстоятельства для выплаты по ОСАГО

Получить возмещение по неустойке вы можете в трех основных случаях:

Что еще почитать:

  • Поцарапали машину во дворе, что делать
  • Европротокол 2021
  • Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор
  • нарушены строки отправки поврежденного автомобиля в сервисный центр на ремонт;
  • невыплата средств в указанный срок или перечисление только части, что также является правонарушением;
  • за несвоевременный письменный отказ от выплаты.

Также в редких случаях водители могут требовать компенсации с Российского союза автостраховщиков (РСА), если с его стороны были обнаружены нарушения. Если страховщик вовремя направил автомобиль на ремонт, но его сделали некачественно или не выполнили совсем, то это увеличивает срок ремонта по вине страховщика, что становится дополнительным поводом требовать взыскание неустойки по ОСАГО.

Досудебное требование выплаты пени

Если страховщик нарушил вышеописанные пункты, вы не получили сумму возмещения или отремонтированный авто в срок, смело можно требовать не только деньги по ОСАГО, но и пеню. В первую очередь, конечно же, необходимо решить вопрос в досудебном порядке. Для этого водитель должен написать заявление и передать его страховой компании. При этом в бумаге указывается способ, каким пострадавший хочет получить денежные средства: наличными или безналичным расчетом с указанием реквизитов. Это достаточная информация для страхователя. Если агенты просят другие документы, пишите жалобу об обеспечении неустойки.

Также в подаваемой претензии необходимо указать следующее:

  • данные заявителя (ФИО, адрес проживания, контактные данные);
  • название и адрес страховщика;
  • подробное описание вашей ситуации;
  • дата оформления документа,
  • подпись заявителя с расшифровкой.

На рассмотрение заявления у страховщика имеется всего 5 дней (без учета праздничных и выходных). В большинстве ситуаций страховая компания старается избегать судебных разбирательств. Это дорогой и изматывающий процесс, который не лучшим образом сказывается на репутации компании. От водителя требуется только убедиться, что страховая компания действительно получила заявление. Отправляйте документы заказным письмом с отчетом о доставке или лично под роспись передавать заявление уполномоченному сотруднику.

Если вы изначально планируете требовать пеню через суд, то в заявлении необходимо написать только о требовании компенсации невыплаченных средств или ремонта автомобиля. Непосредственно неустойку после отправки заявления вы можете требовать через судебный иск.

Обращение в Центральный Банк

Обращение в Центральный Банк

Этот метод является альтернативой претензии в страховую компанию. Банк со своей стороны отвечает за деятельность всех финансовых компаний, в том числе различных СК. Банк позволяет решить вопросы по невыплате компенсации, но решить вопрос о пенни в большинстве случаев такое обращение не позволяет. Если вы решили воспользоваться помощью ЦБ РФ, вам необходимо подготовить соответствующее заявление, указав:

  • ФИО заявителя и контактные данные;
  • информацию о страховщике, к которому у вас претензии;
  • описание нарушений страховщика, расчет пени;
  • данные договора или полиса;
  • номер вашего страхового дела.

Обязательно приложите копию претензии. Заявление можно отправить как по почте, так и через Интернет, заполнив форму на сайте ЦБ РФ. Как показывает практика, жалобы в банк рассматриваются быстро, при этом меньше чем за одну неделю.

Суд

Если СК не предприняла действий по выплате после заявления, то вы можете писать судебный иск. Обязательно подкрепляются все документы, которые подтверждают, что вы являетесь пострадавшим в отношениях со страховой компанией. Как правило, для рассмотрения дела потребуется договор, справка от Госавтоинспекции о ДТП, оценка экспертов о размере ущерба, а также документ, который подтверждает ваше обращение в страховую в рамках досудебного разбирательства.

Частая практика – это уменьшение суммы неустойки. Обратите внимание, что согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ суд действительно может снизить размер пени, но только тогда, когда ответчик (страховая компания) подала соответствующее заявление и после предоставления соответствующих доказательств, что требуемая сумма не соразмерна с полученными повреждениями. Если ответчик не подал заявления, не предоставил доказательств несоразмерности выплаты, и по данному вопросу не было обсуждений, то самостоятельно суд не имеет права уменьшать размер неустойки по ОСАГО. Фактически в такой ситуации суд принимает одну из сторон (ответчика), что уже является нарушением законодательства.

искового заявления можно на просторах Интернета. В документе указывается:

  • название суда и страховой компании с указанием адреса;
  • ваши полные данные;
  • по какой причине вы подаете данный иск;
  • нормативные акты, которые служит основанием для удовлетворения ваших требований;
  • указание точной суммы неустойки с приведенным расчетом.

Через заявление истец (водитель) может и должен просить суд о содействии в истребовании соответствующих документов по делу, которые находятся в страховой компании. Рекомендуем обязательно воспользоваться помощью юристов, чтобы гарантированно получить затребованную сумму.

В судебном разбирательстве вам потребуются следующие документы:

  • Копии документов на автомобиль: ПТС.
  • СОР.
  • Полис ОСАГО.
  • Документы заявителя:
      Паспорт (копия).
  • Доверенность представителя нотариально заверенная (если документы подает не застрахованное лицо лично).
  • Банковские реквизиты для перевода выплаты.
  • Документы определяющие ущерб:
      Заключение оценочной экспертизы.
  • Квитанция об оплате услуг независимого эксперта.
  • Копии документов по страховой выплате:
      Протокол о нарушении.
  • Постановление по делу о правонарушении.
  • Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
  • Отзывы клиентов

    Отзыв Соловьевой Хочу выразить огромную благодарность юристу Соловьеву Константину Васильевичу за квалифицированную помощь в решении моего вопроса. Решение было вынесено в мою пользу, за что я очень признательна. Также хочу выразить благодарность коллективу компании за чуткое отношение к клиентам.

    Отзыв Марчеило И.В. 24 сентября 2021 г. обратилась за юридической консультацией к Константину Васильевичу. Хочу выразить благодарность за чуткое, внимательное отношение, квалифицированную помощь. Получила исчерпывающий ответ на все мои вопросы. Очень помогли. Спасибо! С уважением, Марчеило Ирина Владимировна.

    Благодарность Павлюченко А.В. от Радхуан М. Уважаемый Павлюченко Александр Викторович. Позвольте выразить искреннюю благодарность за оказанную квалифицированную юридическую помощь. Благодаря Вашему профессионализму удалось добиться решения в мою пользу. Желаю Вас дальнейшего процветания и профессионализма.

    Радхуан Мохамед 08.06.2018г

    Благодарность Выражаю свою огромную благодарность юристу Константину Васильевичу за внимательное, доброе, а ,главное, очень понятное и грамотное разъяснение моей ситуации. Приятно осознавать, что мир не без добрых людей. Желаю Константину Васильевичу крепкого здоровья, успехов во всем, процветания, хороших, благодарных клиентов и всего наилучшего. С уважением.

    Благодарность от Гуровой Натальи Хочу выразить признательность за квалифицированное и дружелюбное консультирование юристом-практиком Запрудной Дарье Игоревне, Каваляускас Василию Анатольевичу и Кутузовой Дарье Валентиновне. Обстановка в юридической компании радушная и профессиональная. Желаю дальнейшего процветания. Благодарю за помощь.

    С уважением, Гурова Наталия. 06.07.2018 г.

    Отзыв клиентов Благодарим сотрудников ООО «Юридическое агентство Санкт-Петербурга»и в первую очередь Матвееву Яну Максимовну и Ермакова Андрея Валерьевича за высококвалифицированное и тщательное рассмотрение нашего вопроса и оперативное решение нашей жилищной проблемы.

    Также Кутузову Дарью Валентивну за внимательное и доброжелательное отношение к посетителям.

    Благодарность Мавричеву С.В. от Барс Дэна А. Благодарю замечательного Юриста Сергея Вячеславовича Мавричева за основательное, грамотное консультирование и человеческую взаимопомощь всем своим клиентам, глубоко нуждающимся в квалифицированных и своевременных юридических и психологических советах.

    Барс Дэна А. 18.09.2018г.

    Благодарность от Уваровой Н.А. Выражаю огромную благодарность за проявленную ко мне и к моему вопросу адвокату Сергею Вячеславовичу. Нет слов от чувств благодарности за проявленный профессионализм и самое большое человеческое сочувствие и понимание! Всего Вам самого хорошего! Здоровья, успехов в работе и долгих лет жизни!

    Большое спасибо! С уважением, Надежда Анатольевна Уварова, 25.07.2019 г.

    Благодарность от гр. Тиунцова Г. А. Обратился за консультацией в ваше “Юридическое агентство СПб” — по поводу обмана одним человеком, представившим себя как сотрудник Роспотребнадзора Красносельского р-на, Новичков А. А. Предложил мне услугу — перед Новым годом съездить по туристической профсоюзной путевке в Москву на ж/д транспорте “Сапсан”. Я отказался в виду манипуляций размещения посадочных мест — в разных поездах, а потом по вагонам. Адвокат Сергей Вячеславович Мавричев вел это дело, сопровождал в виде консультаций. Я благодарю за такое чуткое и внимательное отношение в делопроизводстве, чему было отказано в 58 отделении полиции Выборгского района, по ст. 24, 144, 145 УПК РФ я сейчас имею право обжаловать заключение и буду посылать заявление на дорасследование в районную прокуратуру.

    Тиунцов Г. А.

    8

    Благодарность от Вравеевского С.А. Сергей Вячеславович! Большое спасибо за консультацию! Все детали были мне подробно раскрыты, на все вопросы были получены исчерпывающие ответы. очень рад получить помощь от квалифицированного специалиста!

    Вравеевский С.А. 18.12.2018 г.

    Как рассчитать

    Как рассчитать

    Перейдем к самому интересному вопросу – расчет неустойки по ОСАГО. Сумма может значительно варьироваться, однако существуют пределы минимальной и максимальной суммы. Неустойка рассчитывается по следующей формуле:

    C*Х*Д, где:

    С — сумма выплаты пострадавшему, которую объявляет оценщик после проведения осмотра повреждений;

    Х — размер неустойки за каждый просроченный день – для выплаты составляет 1%, по задержке ремонта – 0,5%, за отсутствие отказа – 0,05%;

    Д — число дней, на которые страховщик просрочил оплату.

    Дополнительно в сумму пени входят сопутствующие расходы, которые водитель понес при дорожно-транспортном происшествии. Сюда входят растраты на:

    • аварийного комиссара;
    • эвакуацию и стоянку сломанного авто;
    • доставку пострадавшего в больницу;
    • ремонт дорожных знаков и других объектов, пострадавших при аварии.

    Соответственно, при недоверии оценщику из страховой компании вы можете обратиться к независимому эксперту. Просрочка начинается со дня, следующего после 20-дневного периода, который дается страховой на рассмотрение вашего обращения. Если пеню взыскивают через судебный иск, то последним днем считают дату подачи иска. В последствие ее заменяют на более позднюю, так как ответчик может выплатить сумму в ходе судебного разбирательства. Если страховщик и после суда не сделал оплату, следует подавать дополнительный иск, где в период неустойки будет входить и время, потраченное на суд.

    Общий размер компенсации по неустойке не может превышать размер страховой выплаты, соответственно, максимальный размер неустойки по ОСАГО будет до 400 000 рублей при повреждении автомобиля и до 500 000 при нанесении вреда здоровью. Если даже из-за процента вы насчитаете пени в 650 000, но будет поврежден только авто, то суд постанови выплату по максимуму для этого случая – 400 000. Если взыскание пени взимается по части невыплаченной суммы, то в формуле учитывается только та часть средств, которые еще не выплачены пострадавшему. По ОСАГО вы можете получить максимальные суммы:

    • при повреждении авто – 400 ОСАГО + 400 по неустойке = 800 тысяч рублей;
    • при наличии вреда здоровью – 500 ОСАГО + 500 по неустойке = 1 миллион рублей.

    Однако вы можете дополнительно взыскивать средства за штраф, моральный вред и судебные расходы. Если суд удовлетворит ваши требования, то страховщик будет обязан выплатить средства больше чем установленные 800 тысяч и 1 миллион.

    Описанные выше ограничения относятся только для физических лиц. Юридические лица в качестве компенсации по неустойке могут получить неограниченную сумму.

    Что должен знать потерпевший

    Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

    Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

    Кто выносит решение

    Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

    • суд;
    • руководство организации в случае досудебного урегулирования.

    Способы взыскания

    Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

    • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
    • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.

    Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

    До 2021 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

    По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

    • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
    • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
    • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).

    Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

    ​Рассмотрим неустойку при просрочке выплаты. Компенсация должна выплачиваться в 20 -дневный срок. При неподаче пострадавшим каких-либо документов, страховщик должен уведомить об этом заявителя в день подачи заявления, при этом должен представляться весь перечень необходимых документов.

    При отправке документов почтой ответ должен поступить через три дня. Часто случается, когда документы не имеют достаточных доказательств компенсации или заявитель после уведомления страховщика не представил нужных документов. В этом случае страховая компания уже не обязана выплачивать штраф. Если страховая фирма не выплатила неустойку, либо не соблюдала сроки выдачи отказа, то владелец автомобиля может подать претензию на выплату штрафа.

    Несколько примеров расчета

    Теперь вы знаете, как рассчитывается неустойка по ОСАГО. Давайте рассмотрим несколько примеров.

    Вариант первый – страховая установила размер ущерба на 170 тысяч рублей. К моменту окончания 20-тидневного периода были выплачены 78 тысяч. Время неустойки составляет 80 дней. Вы можете подать иск или претензию о невыплате оставшихся средств по формуле:

    (170-78) * 1% * 80 = 73 600 рублей.

    Второй вариант – просрочка по ремонту. Предположим, мастерская нарушила сроки, соответственно, автомобиль не успели отремонтировать. В этом примере берется стоимость всего ремонта – 220 тысяч, процент 0,5 и количество дней, например, 44. Тогда высчитываем пени:

    220 * 0,5% * 44 = 48 400 рублей.

    Обратите внимание, что размер неустойки по ОСАГО в случае с ремонтом не может превышать стоимость устранения поломок авто. Соответственно, даже если количество дней будет 200, то максимальная сумма составит 120 тысяч.

    Третий вариант – страховщик не выслал вовремя письменный отказ по страховой выплате. Это тоже считается нарушением, поскольку водитель ожидал решения и не ремонтировал автомобиль. В данном случае используется страховая сумма (например, 80 тысяч), количество дней 60 и процент 0,05%:

    80 * 0,05% * 60 = 2 400 рублей.

    Как видите, получить небольшое возмещение разрешено из-за невысланного отказа. Естественно, в ходе судебного иска можно потребовать возместить и судебные издержки.

    Судебные решения


    Водитель пытается избежать ответственности
    Мошенническая попытка взыскания части ущерба с виновника ДТП

    Виновник ДТП скрылся с места происшествия

    Страховая завысила стоимость ремонта

    Автодилер выплатил компенсацию за испорченные выходные

    Водитель сбил нетрезвого пешехода

    Когда могут отказать

    Когда могут отказать

    Неопытные автомобилисты без поддержки юристов часто допускают простые ошибки, которые становятся причиной для отказа в иске. Вам могут отказать в следующих случаях:

    • водитель не сделал претензионную процедуру;
    • не представлены документы, подтверждающие ваш иск;
    • форс-мажорный случай, например, в компании был пожар, уничтоживший все документы, что и привело к задержке;
    • некомпетентность истца – игнорирование контакта со страховщиком, неверно указан банковский счет для выплаты компенсации или другое.

    При отказе страховой выплаты ОСАГО то и пеня оплачиваться не будет.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: