Калькулятор расчёт стоимости КАСКО от угона и полной гибели авто

На сегодняшний день набирает популярность такой вид страхования, как Мини КАСКО. Что оно из себя представляет, как правильно его оформить, а также какие плюсы и минусы у данной страховки?

Страховое покрытие при оформлении Мини КАСКО ниже, чем это предусмотрено в других программах. Однако, несмотря на это, данный вид страхования остается востребованным, особенно после того, как цена на классический полис КАСКО сильно увеличилась. Ответы на эти и другие вопросы вы узнаете, ознакомившись со статьей.

Что такое страховая сумма?

Страховая сумма в договоре КАСКО
Заключая договор КАСКО, клиент руководствуется правилами страхования, действующими в этот момент в компании. На их основании осуществляется подбор условий. В полис КАСКО, кроме достаточно популярного риска «Ущерб», по желанию страхователя включаются и другие, такие как «Хищение» (угон), ДСАГО или GAP. И по каждому из них страховая сумма будет вычисляться отдельно. А стоимость полиса КАСКО будет зависеть от количества страховых рисков в договоре.
Исходя из этого, можно с определенностью сказать, что страховая сумма в полисе КАСКО – это своеобразный лимит ответственности страховой компании перед клиентом. В пределах этой суммы собственнику ТС при наступлении страхового случая будет выплачено возмещение ущерба.

Например, при принятии на страхование TOYOTA Land Cruizer Prado 2015 года выпуска в процессе определения условий, была установлена страховая сумма в размере 1 929 000 рублей касаемо риска «Ущерб». Это значит, что при регистрации любых повреждений владельцу ТС будет сделана выплата в размере, не превышающем эту сумму.

Могут ли мне отказать в возмещении убытков?

Да, есть некоторые обстоятельства, при которых страховщик может отказать вам в возмещении ущерба:

  • Если будет доказано, что ущерб причинен умышленно.
  • Если в момент причинения ущерба автомобилем управляло лицо, не имеющее прав управления транспортным средством.
  • Если Водитель был в состоянии алкогольного опьянения или находился под действием иных веществ.
  • Если страховой случай произошел вне зоны действия полиса (например, заграницей).

Это лишь основные пункты. Полный список уточняйте у вашей страховой компании.

Стоимостная оценка ТС экспертами страховой компании

Реальная стоимость ТС при оценке, проводимой сотрудниками страховой компании, устанавливается на основании данных из специальных электронных и бумажных справочников. Отчего же зависит страховая сумма при этом? Основными параметрами поиска являются:

  1. Марка и модель ТС.
  2. Год выпуска.
  3. Номер и разновидность двигателя.
  4. Вид коробки передач.

Все эти данные можно найти в ПТС. Так что клиенту не нужно дополнительно предоставлять какие-либо бумаги.

Оценивая автомобили с пробегом, эксперты страховых компаний также используют такие сайты частных объявлений, как Авто.ру или Авито, где выставляя на продажу авто, цена ТС устанавливается самим собственником. После согласования страховой суммы с клиентом, она прописывается в полисе КАСКО.

Угон, хищение и тотал по КАСКО

Одна из главных особенностей КАСКО как добровольного страхования – это возможность самостоятельно выбирать перечень ситуаций, при наступлении которых будет выплачена компенсация. Рассмотрим три случая, которые чаще всего присутствуют в списке рисков.

  1. Угон – незаконное завладение транспортным средством без умысла хищения (ст. 166 УК РФ).
  2. Хищение – незаконное безвозмездное изъятие чужой собственности для обращения его в свою пользу либо в пользу третьих лиц с целью обогащения, при котором наносится ущерб владельцу данного имущества. Уголовное право различает разные типы такого действия:
  • кража – тайное изъятие;
  • грабеж – открытое изъятие с применением либо отсутствием насильственных действий, не несущих опасности жизни и здоровью потерпевшего;
  • разбой – изъятие путем нападения с применением либо угрозой применения насильственных действий, которые опасны для жизни и здоровья потерпевшего;
  • мошенничество – завладение чужим имуществом обманным путем;
  • вымогательство – изъятие собственности путем шантажа либо запугивания.
  1. Тотал – абсолютная гибель ТС. Определяется, если стоимость ремонта составляет больше 65% от общей цены авто (в разных СК установлен свой процент признания машины уничтоженной).

Возможно ли изменение страховой суммы в уже действующем договоре?

Учитывая то, что полис КАСКО начинает действовать с момента его подписания обеими сторонами сделки, любые изменения в условия страхования вносятся только после согласования их со страхователем. К таким поправкам относится, в основном, исправление ошибок, сделанных при заключении договора.

После оформления всех необходимых документов, правильность оформления полиса проверяется уполномоченными на это внутренним подразделением СК. И если обнаружится то, что страховая сумма КАСКО изрядно завышена, то договор возвращается агенту на исправление.

Процесс внесения поправок в уже действующий полис КАСКО происходит только после согласования со страхователем. Причем клиент может даже отказаться это делать. Вся ответственность в таком случае ляжет на плечи страхового агента. Так что знайте, изменение страховой суммы в одностороннем порядке просто невозможно.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Как правильно оформлять КАСКО на мотоцикл

как правильно оформлять договор каско

Калькулятор полиса страховки КАСКО на мотоцикл 2019-2020 года позволяет рассчитать ориентировочную стоимость только технически. Есть еще и субъективные факторы, обоснованные нежеланием компаний связываться с данной категорией транспортных средств. Поэтому, нужно лично приехать в офис и быть готовым к сложным и длительным переговорам, уступкам и компромиссам.

Если все пройдет успешно, то составляется договор следующего содержания:

  1. Стороны соглашения.
  2. Объект защиты (марка, модель, госномер).
  3. Перечень рисков.
  4. Размер страховой премии.
  5. Сумма выплаты.
  6. Размер франшизы.
  7. Срок действия договора. Период, на который распространяется гарантия выплат.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Прочие условия.

Статья по теме: Особенности проверки полиса КАСКО на подлинность

Обратите внимание! Страховщик может выдвинуть условие установить на байк современную сигнализацию, спутниковый навигатор слежения, купить полис ДМС. Следует соглашаться, так как иначе достигнуть поставленной цели будет проблематично или невозможно. Просто стоит соотнести сколько стоит КАСКО на мотоцикл, стоимость дополнительных опций и цену транспортного средства.

Какие документы нужны

Для заключения договора и получения полиса КАСКО мотоциклист должен предоставить агенту такой пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • технический паспорт;
  • регистрационное свидетельство;
  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли, дарения, завещание;
  • ранее приобретенный полис (если есть);
  • договор ОСАГО (действующий);
  • документы на сигнализацию, противоугонную систему и прочие сертификаты;
  • водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению;
  • заявление.

После проверки предоставленных бумаг представитель компании проводит осмотр транспортного средства, составляет акт, в котором указывается оценочная стоимость техники.

Важно! Страхователь должен подавать только достоверные данные. Подлог документов и обман страховщика являются поводом для аннулирования договора и отказа в выплатах.

Как написать заявление

как правильно написать заявление для оформления КАСКО на мотоцикл

Универсальной и узаконенной формы заявления не существует. На получение страховки КАСКО на мотоцикл такими крупными компаниями, как Ингосстрах, Росгосстрах, Согласие, РЕСО разработаны собственные бланки, которые заполняются непосредственно в офисе.

Существуют обязательные пункты, которые прописываются в заявлении

  • кому (если в бланке не указано название СК и ее руководителя);
  • от кого (ФИО, почтовый адрес, телефоны);
  • информация о транспортном средстве (марка, модель, дата выпуска, госномер);
  • стоимость мотоцикла при покупке;
  • наличие сигнализации и противоугонной системы;
  • срок страхования;
  • дата вступления договора в силу;
  • страховые риски;
  • регионы использования байка;
  • способ получения компенсации;
  • список допущенных до управления лиц;
  • размер франшизы;
  • дополнительная информация;
  • список приложений;
  • дата, подпись, фамилия.

В большинстве случаев рассмотрение заявления является чистой формальностью, если детали сотрудничества предварительно были согласованы с агентом.

Статья по теме: Проверка есть ли страховка КАСКО на автомобиле

Каким образом страховщик может уменьшить страховую сумму при выплате возмещения

При полном страховании КАСКО для расчета и осуществления выплаты страхового возмещения в том случае, если возникнут сомнения относительно величины страховой суммы, страховщик может провести независимую экспертизу. И если после оценки ТС, его реальная стоимость окажется ниже, чем указано в полисе, вы получите сумму, значившуюся в заключение специалиста. Это достаточно популярный способ легального снижения страховой суммы при наступлении страхового события по угону или полному уничтожению.

Например, в компании было застраховано ТС на сумму 1 000 000 рублей. После принятия заявления на страховую выплату, страховщиком была заказана независимая оценка стоимости автомобиля. В заключение специалиста значилась сумма, равная 900 000 рублей. Таким образом, страхователю было выплачено на 100 000 меньше. Но правомерно ли это?

От чего страхует КАСКО

Договор страхования КАСКО предполагает компенсацию в случае:

  • Любых повреждений транспортного средства. Что означает оплату полной стоимости ремонта (деталей и работ);
  • Хищений. Речь идет о краже частей автомобиля;
  • Угона.

КАСКО не распространяется на:

  • Страхование ответственности. Это означает, что если в аварии окажется виноват водитель застрахованного авто, то ремонт его машины все равно оплатит страховая компания, но ремонт чужого станет проблемой виновного лица;
  • Страхование водителя и пассажиров. Страховой несчастный случай к КАСКО не относится.
  • Страхование груза. Все, что не является частью автомобиля, под защиту КАСКО не попадает.

В своем полном варианте страховка КАСКО сопровождает автомобиль везде. В том числе:

  • На дороге, под управлением любого водителя;
  • На стоянке. Имеется в виду не только специальная территория с охраной, но любое место, где был припаркован автомобиль;
  • За границей Беларуси.

Особо отметим, что КАСКО может защищать авто даже в сервисе, в том числе от неумелого ремонтника.

Что делать, если страховая компания занижает выплаты?

Решение вопроса по поводу занижения страховщиком выплаты при наступлении страхового события по угону или полной гибели можно решить только в судебном порядке. Ведь подобные действия страховой компании правомерными не являются и противоречат ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, регламентирующей договорные отношения между ФЛ и ЮЛ, граждане и юридические лица могут заключать договора между собой, но условия при этом должны быть определены совместно, если иное не предусмотрено законом. Внесение любых изменений в договор может быть сделано только по соглашению сторон сделки.

В рассматриваемой ситуации страховая компания изменила размер максимальной страховой выплаты на свое усмотрение, то есть в одностороннем порядке, пусть и на основании заключения независимого эксперта.

На основании ст. 948 ГК РФ, если при заключении договора КАСКО страховая сумма была установлена и одобрена обеими сторонами, то она не может быть оспорена в одностороннем порядке. Исключением являются случаи, когда страховщик умышленно был введен в заблуждение, а другими словами обманут.

Какие риски и страховые случаи покрывает КАСКО на мотоцикл

каско на мотоцикл, какие риски покрывает страховка

Обычно байкеры страхуют мотоцикл от таких рисков:

  • угон;
  • хищение;
  • повреждения в ДТП;
  • столкновение с животными;
  • хулиганские действия третьих лиц;
  • ущерб от падения твердых предметов (деревья, град, стройматериалы);
  • ущерб от стихийных бедствий (наводнения, землетрясения, ураганы, смерчи) и техногенных катастроф;
  • полная гибель транспортного средства;
  • нанесение вреда здоровью водителя.

Статья по теме: Особенности продления полиса КАСКО

Обратите внимание! Под страховые случаи не подпадают атомные взрывы, войны, народные волнения и радиоактивное заражение объекта.

Наши официальные партнеры:

ic_keyboard_arrow_left_24px ic_keyboard_arrow_right_24px
Рассчитать предварительную стоимость полиса онлайн поможет наш калькулятор Каско для юридических лиц по всем страховым компаниям. После получения результатов можно сразу заказать оформление. Если машин много и самостоятельно считать нет времени, обратитесь к менеджеру. Он сделает расчет и подскажет, у какого страховщика условия выгодны именно для вас. Для жителей Москвы — бесплатная доставка полиса.

Остались вопросы? Мы поможем:

  • С помощью онлайн-консультанта
  • По электронной почте
  • По телефону: 8 (499) 322-47-49

Расчет стоимости

Цена страхования от хищения составляет от 1 до 1,5% от стоимости авто, а вместе с тотальным ущербом – 2-3,5%. Окончательная цифра определяется, исходя из:

  • статистики угона данной модели (ее популярности среди автоворов);
  • характеристик авто: марки, модели, года выпуска и класса;
  • региона оформления;
  • способа хранения авто (гараж, охраняемая стоянка);
  • включения в договор дополнительных услуг;
  • количества водителей;
  • способа выплаты.

Обратите внимание! Существенно снижает стоимость страховки наличие спутниковой сигнализации. Но так как это достаточно дорогое оборудование с платным обслуживанием, рациональность подобного оснащения под вопросом.

Полный расчет можно сделать на сайте страховщика перед оформлением полиса.

Возможные причины отказа в компенсации

Застраховать машину по КАСКО и быть уверенным в получении выплаты – не одно и то же. Компания может на законных основаниях отклонить требования о компенсации, если:

  • машина угнана вместе с ключами и документами;
  • у автовладельца нет дополнительного комплекта ключей (об этом нужно обязательно сообщить страховщику);
  • машина угнана после утери ключей (страховщик может посчитать это халатностью водителя);
  • не были соблюдены условия хранения (если в соглашении указано, что авто находится на охраняемой стоянке, но его угнали со стандартной парковки, в выплате будет отказано);
  • у противоугонной системы возник дефект;
  • у страховщика возникли подозрения в мошеннических действиях водителя;
  • заявление о наступлении страхового случая подано с нарушением сроков;
  • размер ущерба не соответствует установленным характеристикам полной гибели.

фото 3

Порядок страхования от угона и гибели

Особенности

Количество СК, которые страхуют машину от описанных рисков, небольшое. Стоимость полиса с указанием только этих ситуаций высокая: частичное КАСКО обходится дороже, чем получение полного спектра услуг.

Здесь следует учитывать, что:

  • страховка от угона не предполагает большую компенсацию. Компания закладывает высокую вероятность того, что машина будет найдена;
  • получить выплату при полном уничтожении машины достаточно сложно. Страховщик может попытаться намеренно занизить степень ущерба, а также отказать в компенсации на основании того, что размер повреждения составляет 60% вместо установленных 65%.

В остальном порядок страховки от угона и полной гибели стандартный. Машина должна соответствовать следующим параметрам:

  • возраст не больше 10 лет;
  • отсутствие дефектов;
  • корректно оформленный пакет документов: КАСКО выдают, когда страхователь и владелец ТС – это одно и то же лицо, а машина прошла госрегистрацию и имеет госномер;
  • наличие противоугонных систем (у каждой СК свой список разрешенных противоугонок, поэтому желательно проконсультироваться заранее).

Необходимые документы

Страховка автомобиля от угона и хищения оформляется при предоставлении:

  • личного паспорта страхователя;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • паспорта машины;
  • доверенности, если договор заключает не собственник, а его представитель.

Обратите внимание! Страховку можно оформить онлайн через сайт СК.

фото 2

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: