Как купить полис ОСАГО без дополнительных страховок и навязанных услуг

  1. Чем страхование жизни по ОСАГО отличается от выплат по КАСКО и ДСАГО при наступлении страхового случая
  2. Обязательно ли страховать жизнь при покупке ОСАГО?
  3. Куда направить жалобу, если компания отказывается продавать ОСАГО без страхования жизни?
  4. Как купить ОСАГО без дополнительного продукта

Наличие полиса ОСАГО является обязательным для всех автолюбителей, так как страхует ответственность перед другими участниками дорожного движения в случае попадания в аварию. Продажу полиса ОСАГО осуществляет подавляющее большинство страховых компаний, однако часто с основной услугой они тайно или явно навязывают страхование жизни автовладельца в качестве дополнительного продукта. Давайте разберемся, обязательно ли соглашаться на эту доп. услугу, имеет ли право СК отказать в покупке полиса без подписания сопутствующего договора и кому жаловаться, если страховой агент стоит на своём.

Потеря работоспособности

Серьезные травмы, и нанесение непоправимого ущерба здоровью способны привести к потере трудоспособности. Неудивительно, что в кризис многих людей волнует именно это направление. Каждый боится потерять рабочее место, ведь это лишит его средств для существования. Есть 2 способа застраховаться на случай потери трудоспособности.

Рисковое страхование

Срок продолжительности договора – 1 год. Стоимость такого страхования варьируется в диапазоне от 5000 до 15 000 рублей. Цена полиса изменяется в зависимости от компании. Размер возможной компенсации достигает до 2-3 миллионов рублей. Формула рискового страхования довольно проста – выгодоприобретатели, например, члены вашей семьи, получают денежную компенсацию, если вы уходите из жизни до окончания срока действия договора. Если летального исхода нет, то все деньги остаются у страховой.

В классической форме рисковое страхование жизни сегодня практически не встречается. Компании стараются дополнить договор полезными опциями, которые в теории способны привлечь внимание потенциальных клиентов. Самые распространенные виды финансовой защиты:

  • критические заболевания;
  • инвалидность 1 и 2 групп;
  • травмы;
  • увечья.

Чем больше опций, тем дороже полис. Кредитное страхование – это подвид рискового полиса. Сегодня многие банки заставляют заемщиков оформлять подобную страховку. Ее суть заключается в том, что если с человеком, взявшим кредит, что-то произошло, то его задолженность гасит страховая компания, а не родственники.

Накопительное страхование

Договор заключается на длительный срок – от 5 лет и выше. Накопительное страхование жизни и здоровья предусматривает единоразовый взнос или ежемесячные отчисления. Формат выплат зависит от того, какую сумму хочет получить человек при страховом случае. Если человек доживает до окончания срока действия соглашения, то он получает накопленную сумму за вычетом комиссии. Если страховой случай в виде летального исхода наступает, то компенсацию получат выгодоприобретатели.

Это не самый эффективный инструмент. По многим параметрам он проигрывает банковскому депозиту. Финансовые организации его активно навязывают клиентам. Об этом свидетельствует статистика Центробанка. За последний год главный финансовый регулятор России получил около 2000 жалоб по этому поводу.

У накопительного страхования есть свои преимущества, например, она идеально подойдет в случае, если вы собираете своему ребенку на обучение. Оформление такого полиса защитит вашу трудоспособность, и позволит накопить необходимую сумму. В обязательном порядке в такие договоры нужно включать пункт об отмене взносов в случае инвалидности.

Как расторгнуть договор ОСАГО за навязанные дополнительные услуги и вернуть свои деньги?

Читайте Расторжение договора ОСАГО

Если вас обманули и «наградили» вместе с ОСАГО ещё и страховкой на жизнь, то после обнаружения данного факта отправляйтесь незамедлительно в страховую фирму, иначе по прошествии времени вы уже не сможете ничего изменить.

Приехав в СК, составьте ещё одно заявление на отказ от приобретения дополнительной услуги страхования. Необходимо 3 экземпляра такого заявления. Но, помимо этого, вам потребуются доказательства того, что данная услуга действительно была навязана страховщиком.

Кроме этого, вам понадобятся следующие документы:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия СТС и ПТС;
  • водительское удостоверение (оригинал и копия);
  • ксерокопия диагностической карты.

СК может отказать вам в возврате средств, поэтому в бланке заявления допишите несколько строк о том, что при отказе вы обратитесь в суд. Поскольку такой поворот событий грозит страховой фирме отзывом лицензии, сотрудники, как правило, возвращают клиенту деньги.

Если же ваши слова не произвели никакого впечатления, то потребуйте у них письменный отказ от принятия заявления и отправьте его в Центробанк.

Риски для здоровья

В России действует система обязательного медицинского страхования. Однако граждане имеют возможность оформить дополнительный полис для максимальной защиты своего здоровья. Насколько целесообразна такая страховка? Нужно исходить из конкретно взятой ситуации. Для начала следует прояснить несколько моментов:

  • наличие хронических патологий;
  • периодичность появления проблем со здоровьем;
  • генетическая предрасположенность к серьезным заболеваниям.

Наличие ДМС далеко не всегда является гарантией полного покрытия лечения. Если врач пропишет 10 процедур для полного восстановления организма, страховая может оплатить только 5, сославшись на пункт, прописанный мелким шрифтом в договоре. Поэтому внимательно изучайте документы, чтобы не стать заложником неприятных обстоятельств.

Правовые основания для отказа в страховании

Но обязательно ли страховать жизнь при страховании машины? Вопрос не праздный, и волнует многих автовладельцев – конечно, сам по себе полис вещь полезная, но ее в принудительном порядке не вправе никто навязывать. Если страховщик отказывается застраховать автомобиль без оформления дополнительной услуги, то он нарушает и указания ЦБ РФ, и закон о ведении страхового бизнеса.

И если, страхуя свое транспортное средство, по обязательному виду автострахования, вам ненавязчиво предлагают оформить и другой договор, то вы без последствий для себя можете отказаться, и никто вас принудить к оформлению дополнительного полиса по российским законам не вправе.

Исходя из положений Гражданского Законодательства, п.2 ст.935 – запрещается устанавливать обязательство при приобретении одной, зависимой услуги, приобретение другой, не относящийся напрямую к ней.

Те же ограничения введены в Законе о защите прав потребителей — п. 2 статьи 16, страховщик вводит приобретателя в убытки, которые должны быть возмещены выгодоприобретателем в полном объеме.

Если по каким-то причинам вам навязали дополнительный, ненужный вам сервис, то можно подать жалобу в РСА, компания подвергнется крупным штрафным санкциям.

Имущественные риски

Личное страхование жизни – это защищенность на 50%. Необходимо обезопасить не только себя, но и свое имущество. Основные риски, от которых можно застраховаться:

  • пожар;
  • потоп;
  • стихийные бедствия;
  • техногенные катастрофы;
  • кража.

В имущественном страховании есть два подраздела:

  1. Вашему имуществу нанесен ущерб.
  2. Повреждение имущества третьих лиц по вашей вине.

На основе этого необходимо выбирать страховой полис. Страховка может покрывать отдельные элементы недвижимости, например: инженерные коммуникации, несущие конструкции, ремонт, мебель и бытовую технику. Если есть свободные средства, тогда страховать жизнь и имущество, конечно же, стоит. Это позволит избежать непредвиденных расходов.

Что делать, если СК заставляет оформлять страховку на жизнь

Какие действия можно предпринять, если вопреки существующему законодательству страховая компания все-таки навязывает дополнительный страховой полис:

  • в первую очередь можно попробовать поговорить с сотрудников организации, указав на представленные ранее законодательные акты. В большинстве случаев навязывание происходит из-за незнания потребителями действующих законов;
  • если договориться не получается: требуется подать в компанию письменное заявление на покупку полиса обязательного автострахования. Заявление можно подать лично (данное действие желательно выполнять в присутствии свидетелей, так как это поможет исключить факт необоснованного непринятия документа) или заказным письмом, используя услуги Почты России (письмо в обязательном порядке отправляется с уведомлением о вручении адресату). Заявление подается с комплектом требуемых документов;
  • на письменное заявление страховщик обязан ответить в течение 20 дней с момента поступления документа;
  • если письменный отказ получен при отсутствии всех законных аспектов, то в адрес страховой компании направляется письменная претензия, к которой прикладывается копия заявления (уведомление о вручении заказного письма, содержащего заявление и документы) и копия полученного отказа;
  • претензия должна рассматриваться в течение 30 дней. На претензию должен быть выдан письменный ответ. Если страховая компания по-прежнему отказывается оформлять полис ОСАГО, то на действия организации необходимо жаловаться уже в контролирующие организации.

Следует учесть, что первоначально желательно попробовать лично договориться с представителя страховщика и только в отсутствие результата предпринимать дальнейшие действия.

Как выбрать страховую компанию?

Сегодня можно найти множество сайтов для страхования жизни, имущества, автомобиля и т.д. Тяжело однозначно сказать, какая именно компания лучше. Впрочем, если придерживаться определенных критериев, то с выбором вы точно не прогадаете. Особое внимание обращайте на следующие параметры:

  • год основания – желательно, чтобы страховая пережила несколько масштабных финансовых кризисов, поскольку это свидетельствует о ее устойчивости;
  • список учредителей – наличие авторитетных бизнесменов или управляющих станет дополнительным преимуществом, поскольку они формируют имидж;
  • клиентская база – учитывайте не только общее количество, но и конкретное направление, которое вас интересует;
  • отзывы – только клиенты способны дать наиболее объективную оценку деятельности страховой компании;
  • кто является перестраховщиком – наличие надежного банка или крупной финансовой компании будет плюсом.

На сегодняшний день самыми надежными компаниями считаются: MetLife, Альянс, Ингосстрах, Ренессанс. В Сбербанке страхование жизни лучше не оформлять. Все ведущие банки имеют дочерние страховые компании. Однако в них работает несколько человек. Организации этого калибра не имеют должных ресурсов для эффективной деятельности. Их создание необходимо исключительно для присутствия на новом рынке. Например, человек приходит открыть депозит, а ему пытаются продать накопительную страховку. Подобные продукты тяжело назвать выгодными.

Куда жаловаться при навязывании услуги страхования жизни?

Вначале нужно попытаться решить данную проблему самостоятельно в режиме мирного урегулирования. Если же СК не хочет идти вам на уступки, то при отказе, оформленном на бумаге, можно обратиться в следующие организации:

  • Центробанк;
  • Российский Союз Автостраховщиков;
  • суд;
  • Федеральную Антимонопольную Службу.

Полис ОСАГО и страхование жизни – разные виды страховых услуг, которые оформляются отдельно, независимо друг от друга. Страховщики вправе только ознакомить клиента с существующими в компании предложениями. Всё остальное – это просто навязывание дополнительных услуг. При передаче в суд доказательств умышленного уклонения СК от оформления чистого договора ОСАГО, страховщик получит штраф или вообще лишится лицензии.

Нюансы

https://www.youtube.com/watch?v=LLk9_EH6Pfo

С каждым днем случается больше происшествий, из-за которых водители терпят финансовые потери. Многие страховщики стремятся различными способами снизить сумму выплат или отказать в ее выдаче. Что делать, чтобы были выплачены причиненные убытки? Автоюристы советуют пользоваться следующими советами:

  1. Обращаться в фирму нужно сразу после аварии. Необходимо как можно раньше проводит независимую экспертизу, по которой и будет производиться выплата.
  2. С выплатой по ОСАГО осуществляется отчисление амортизационных средств, размер которых равен около 16% за год. Учитывая это, на полное покрытие расходов рассчитывать не нужно. Опытные водители кроме ОСАГО, предпочитают заказывать и дополнительный полис.
  3. Если страховщиком было заказано проведение исследования, результаты которого не сходятся с отчетом личного эксперта, не нужно отчаиваться. Доказать правоту получится с помощью обжалования в суде.

Получение выплаты


Чтобы получить выплату в течение тридцати дней после того, как наступил страховой случай, нужно оповестить об этом фирму, выдавшую полис.
Для этого подается заявление с указанием данных застрахованного лица, идентификационного номера договора и даты, когда он был подписан, также — когда и как произошел этот случай.

Помимо этого предоставляется список документов, указывающих на факт самого события (например, свидетельство о смерти, справки, выписки из больничной карты).

Если же результатом происшествия стал уход из жизни владельца полиса, то все бумаги подает наследник или выгодоприобретатель.

Сроки рассмотрения заявлений для каждого случая свои, но обычно не превышают двух недель. Правда, компания может и отказать в выплатах — в случае, если застрахованный совершил преступление или же намеренно причинил вред себе и третьим лицам.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: