Что выбрать: полное КАСКО или частичное? Достоинства, недостатки и расчет стоимости

КАСКО — это один из видов страховых продуктов, который предполагает комплексную выплату стоимости нанесенного ущерба владельцу автомобиля, независимо от типа повреждений или их происхождения. Зачастую полное страхование этой категории покрывает всю стоимость авто, поэтому при ее угоне или разрушении при ДТП возмещается вся цена машины или ремонта по результатам экспертизы.

Несмотря на то, все виды страхования каско отличаются различными параметрами, выделяют основных четыре группы:

  • Полное;
  • Не полное (частичное);
  • Агрегатное страхование;
  • Не агрегатное.

Общие сведения

КАСКО – это один из вариантов страхования авто. В отличии от ОСАГО, такой полис оформляется добровольно. Закон не обязывает приобретать дополнительную страховку, однако многие водители предпочитают покупать дешевое КАСКО, что объясняется несколькими существенными преимуществами.

Главное достоинство заключается в том, что полис покрывает затраты именно водителя, а не пострадавших в случае ДТП третьих лиц. Страховая компания при возникновении аварийной ситуации обязана предоставить собственнику ТС деньги для возмещения ущерба. Причем размер суммы оговаривается предварительно для каждого конкретного случая.

Полис защищает от таких ситуациях:

  • Угон ТС;
  • Повреждение, полученные из-за ДТП, возгорания;
  • Стихийные бедствия или техногенная катастрофа;
  • Акты вандализма в отношении машины.

Внимание! Полный список случаев, при которых компания предоставляет гарантии своевременного возмещения ущерба, зависит от ряда факторов: программы страхования, специфики автомобиля, региона проживания.

Основной недостаток полиса заключается в его высокой стоимости. Поэтому чтобы снизить расходы на дополнительную страховку, нужно выяснить, как купить выгодное КАСКО.

Региональные различия

Стоит помнить, что страховщики обычно рассчитывают уникальные страховые тарифы КАСКО для каждого населённого пункта. Так, в городах с высокой частотой угонов (например, в Иркутске) СК применяют значительно более высокие коэффициенты по риску «угон». Соответственно, выгодно купить КАСКО в таких регионах РФ существенно сложнее. В свою очередь количество аварий в Белгороде традиционно значительно ниже, чем в других российских городах. Именно поэтому страховка там стоит в среднем дешевле, чем в более крупных населённых пунктах. Сравнить расценки страховых компаний в любом городе России можно при помощи калькулятора КАСКО .

Страховщики применяют различные тарифы в зависимости от региона. При этом мнения относительно стоимости КАСКО в столице и других населённых пунктах РФ расходятся.

Одни утверждают, что застраховать автомобиль в крупнейшем российском городе можно дешевле, чем в регионах. Аргумент при этом предельно простой: в Москве наблюдается ожесточённая конкуренция между страховщиками, что вынуждает их состязаться за каждого клиента, в том числе за счёт низких цен. Другая точка зрения диаметрально противоположная – КАСКО в регионах обойдётся в среднем дешевле, чем в столице.

Где же истина? Согласно статистике Центробанка России, КАСКО в российской столице обходится дороже, чем в других регионах. Разница в тарифах составляет в среднем 15-20%, что обусловлено целым рядом факторов:

  1. Интенсивность движения в Москве намного выше, чем в других крупных российских городах. В результате в столице более высокая аварийность и, следовательно, более высокие коэффициенты по риску «ущерб». При этом в небольших городах, где количество аварий предельно мало, страховые организации могут продавать полисы по более низким тарифам.
  2. В Москве количество угонов на каждую тысячу автомобилей выше, чем в большинстве других субъектов РФ. Учитывая данную статистику, страховые компании используют повышающие коэффициенты по риску «угон» для столичного региона.
  3. В Москве ремонт и содержание автомобиля обходится в среднем дороже, чем в других субъектах РФ, ведь здесь представлено огромное количество всевозможных официальных дилеров и станций техобслуживания. В других городах и регионах кон значительно ниже, поэтому ремонт автомобилей там гораздо чаще доверяют неофициальным компаниям, что, разумеется, снижает стоимость страхового полиса.
  4. Во многих регионах помимо крупных общероссийских страховщиков представлены региональные компании. Зачастую они в состоянии обеспечить качество обслуживания на уровне больших компаний, а иногда и превосходят последних в данном компоненте. Кроме того, наиболее успешные региональные страховщики (например, или «Чулпан») отличаются образцовой финансовой стабильностью и отличной репутацией в «своих» субъектах РФ. Дополнительно они имеют выгодные соглашения с местными СТОА, что позволяет им продавать КАСКО по крайне выгодным тарифам.

Как произвести расчеты

Самостоятельно выяснить цену полиса достаточно сложно. Это объясняется тем, что стоимость формируется с учетом многочисленных критериев. Она может отличаться в разных компаниях, даже если предлагаются совершенно одинаковые условия для страхования.

Факторы, влияющие на цену:

  • Водительский стаж;
  • Возраст транспортного средства;
  • Наличие или отсутствие фиксированных нарушений ПДД;
  • Специфика региона (криминогенная обстановка, климатические условия, частота стихийных бедствий);
  • Наличие франшизы;
  • Марка и модель авто (влияет на частоту угона);
  • Наличие действующей противоугонной системы;
  • Размер базовых тарифов для конкретного вида ущерба;
  • Способ покупки и кредитная история (при автокредите).

Существуют формулы, позволяющие самостоятельно произвести расчет. При помощи такой процедуры можно выяснить, где самое дешевое КАСКО. Для надежности большинство компаний использует при определении стоимости полиса калькулятор, в который предварительно вводят все необходимые коэффициенты. Это позволяет существенно облегчить расчет и исключить возможные погрешности.

Полис полной страховки

Полное КАСКО это 100% защита от всех затрат на починку машины. Такое КАСКО гарантирует компенсацию денежных средств, потраченных на ремонт автомобиля во всех предусмотренных несчастных случаях, авариях, угонах и т. д.

Полная страховка покрывает:

  • Любые поломки авто, вызванные ДТП, а также восстановление после тотального уничтожения транспортного средства.
  • Случаи кражи и взлома автомобиля.
  • Повреждение и потерю частей механизма у авто.
  • Нанесение ущерба действием третьих лиц, правонарушения.
  • Поломки машины, вызванные стихийным бедствием.
  • Полное или частичное уничтожение машины, отдельных ее деталей во время самовозгорания либо поджога, вызванного третьими лицами.
  • Действия непреодолимой силы – форс-мажорные обстоятельства.
  • Непредсказуемые погодные условия – попадания в машину молнии, града, сосулек и т. д.
  • Нанесение ущерба во время движения или парковки – столкновение, наезд (как оформить ДТП при наезде по КАСКО, узнайте из этой статьи), опрокидывание, взрыв машины.
  • Поломки в результате попадания громоздких и тяжелых предметов таких, как булыжники, куски обвалившейся крыши, черепицы, и других предметов.
  • Поломки, вызванные агрессивным поведением животных.

Помимо основного перечня страховых случаев, полный вид страхования предлагает дополнительные приятные бонусы. Компания предоставляет такие услуги, как эвакуацию ТС с места ДТП, вызов аварийного сотрудника полиции по указанному адресу происшествия. Также страховая компания вызывает такси и компенсирует необходимые затраты, чтобы доставить владельца авто после аварии домой или в отделение больницы. Плюс ко всему – это предоставление в аренду автомобиля, вместо вашего, на временное пользование, пока ваше ТС находится на ремонте.

Справка. Полис бывает полным и частичным. Полным он считается при страховании от угона, нанесения ущерба и хищения.

Как сделать страховку дешевле

Приобрести КАСКО выгодно весьма сложно, особенно водителям, ранее столкнувшимся с такой необходимостью. Без использования разных способов, покупка может оказаться крайне затратной. Поэтому нужно определить, как оформлять полис на выгодных условиях.

Франшиза

В автостраховании под этим понимается определенная денежная сумма, которая не возмещается водителю при аварии, либо другой ситуации, предусмотренной программой. Например, если авто страхуется на 1 млн рублей, а размер франшизы составляет 100 тысяч, то при страховом случае водитель получит только 900 тыс.

Этот вариант позволяет купить КАСКО дешево. Расходы, связанные с приобретением полиса, ниже. При этом список страховых случаев такой же, как и при оформлении без франшизы.

Страховка на автомобиль

Скидки

Во многих компаниях встречаются предложения о выгодной продаже полиса с бонусами или льготами для водителей. Нередко акции со скидками проводят по случают больших праздников. Помимо этого, снизить цену КАСКО могут тем, кто постоянно пользуется услугами конкретного предприятия, отличаются безопасным подходом к вождению.

Несмотря на возможность получения скидки, при покупке важно проявлять внимательность, чтобы исключить подвох. Наличие акций и льготных предложений нужно уточнять непосредственно у представителей компании.

Выбор СТО

При оформлении договора компаниями нередко предлагается список станций технического обслуживания и перечень оказываемых на них услуг. Иногда это, конечно, очень удобно. К примеру, если авто попало в аварию, сотрудники СТО эвакуируют транспортное средство, осуществляют оформление документов, производят ремонтные работы. Однако в некоторых случаях такие услуги не нужны. Поэтому если уменьшить сервисное наполнение, оставив только самое необходимое, можно сделать покупку полиса недорогой.

Приобретение в рассрочку

Рассматривая, где сделать КАСКО дешевле, большинство водителей сталкиваются с предложением о покупке в кредит. Такую возможность предоставляют практически все страховые компании. Однако это не является свидетельством того, что оформить полис будет дешево.

Обычно цена КАСКО делится на 2 равных части. Но есть и другие способы оплаты (на 3, 4 и более платежей). Учитывая комиссию банка за предоставление рассрочки, в итоге может выйти так, что общая сумма значительно превзойдет первоначальную стоимость полиса. Поэтому при выборе данного способа покупки следует внимательно ознакомиться с условиями.

Выбор случаев

Стандартный полис КАСКО действует в отношении наиболее распространенных страховых ситуаций.

К ним относятся ДТП, возгорание машины, стихийные бедствия, незаконные действия к автомобилю со стороны третьих лиц (повреждение или угон).

Иногда в полис включаются случаи, которые могут произойти с минимальной вероятностью. Тогда водитель может исключить их из перечня страховых ситуаций и стоимость страховки будет ниже.

Обеспечение сохранности ТС

Если машина оборудована современной системой безопасности, а водитель стремится сохранить состояние авто за счет соблюдения ПДД и осторожного вождения, то вероятность получения скидки при оформлении КАСКО повышается. Минимизация потенциальных рисков позволяет сократить расходы полиса, но для этого требуется обеспечить ряд условий.

Среди них:

  • Постоянное использование противоугонных систем;
  • Хранение ТС в личном гараже;
  • Оставлять машину допускается только на платных охраняемых стоянках;
  • Установка систем спутникового слежения;
  • Применение вспомогательных сигнализаций.

Важно знать! Помимо этого, получить скидку на КАСКО можно, если владелец проходил курсы безопасного вождения. Здесь же учитывается стаж автомобилиста, наличие случаев ДТП в прошлом.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие. Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества. Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день. Статистика говорит сама за себя. Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях. Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные. Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Выбор экономной программы

Компаниями предлагаются разные виды страховок КАСКО. Они отличаются условиями страхования и, соответственно, стоимостью. Выбор определенного вида полиса позволяет снизить затраты при покупке.

КАСКО 50 х 50

Данная программа позволяет приобрести КАСКО за полцены. При оформлении полиса водитель оплачивает 50% от стоимости. При этом перечень случаев и другие

важные особенности такие же, как и в стандартном КАСКО.

Однако при наступлении страхового случая собственник ТС обязан доплатить остальные 50%. Недостаток такого вида заключается в том, что пятидесятипроцентную скидку предоставляют далеко не всем водителям.

Мини каско

Такой полис предполагает уменьшенные лимиты возмещения при авариях и других ситуациях. Собственник ТС получит средства только в том случае, если доказана его невиновность в повреждении машины. При этом стоимость мини каско значительно ниже, чем у стандартной страховки.

Важно знать! Посредством такого полиса можно застраховать конкретные элементы автомобиля, например кузов или стекла. Данный способ считается наиболее целесообразным для ДТП с незначительными повреждениями.

Тотал

Представленная программа предназначена для возмещения ущерба в том случае, если машина по определенным причинам повреждена настолько, что не подлежит восстановлению, либо ее ремонт слишком дорогой. Водителю возмещается до 80% от цены авто. Преимущество полиса тотал заключается в том, что случаев, при которых наступает гибель ТС, достаточно много. Поэтому СК предлагают страховку по доступной цене.

Рассчитать калькулятор Каско в Москве онлайн в 2021

Стоимость полиса каско устанавливается страховой компанией, поэтому может сильно различаться у разных страховщиков.

Цена за полис зависит от многих параметров: возраста и опыта водителя, его страховой истории, статистики угонов определенной модели автомобиля в данной местности. Кроме того, на стоимость услуги влияет стоимость запчастей и нормо-часа на станциях технического обслуживания (СТО), наличие или отсутствие франшизы.

Если вам необходимо купить каско в Москве, наш портал поможет выбрать самое выгодное предложение из множества вариантов. Для этого достаточно воспользоваться калькулятором каско для Москва, размещенном на этой странице нашего сайта.

Внимательно заполните все поля формы калькулятора. В результате расчета вы получите список страховых компаний, предоставляющих услугу в вашем городе, и стоимость полиса каско, которую каждая компания готова вам предложить. Вам останется только сделать выбор, исходя из ценовых и других ваших предпочтений, и оставить заявку на оформление каско.

Быстрый выбор авто

Какие страховые компании (СК) предлагают самые низкие тарифы КАСКО? Для моментального сравнения цен на страховку можно воспользоваться калькулятором КАСКО. Однако для более детального изучения рынка страхования автомобилей одним калькулятором КАСКО не обойтись. Дело в том, что при сравнении расценок различных страховщиков возникает множество сложностей:

  • Неоднородность страховых продуктов. Страховщики предлагают большое разнообразие программ страхования и тарифов КАСКО. При этом они стремятся сделать своё предложение максимально отличным от страховых продуктов конкурентов.
  • Региональные поправки. Страховые организации зачастую используют крайне несхожие региональные коэффициенты. Поэтому застраховать конкретный автомобиль в одном субъекте РФ может быть выгоднее в и «B», а в другом регионе эти же компании предложат страховые продукты по высоким ценам.
  • Специализация. Многие компании зачастую специализируются на страховании автомобилей определённого класса. В результате застраховать конкретную машину иногда дешевле всего можно у страховщика с самыми высокими среднерыночными тарифами.

Тем не менее сравнить среднерыночные страховые тарифы КАСКО в разных компаниях можно. Чтобы сделать данное исследование предельно корректным в расчёт принимались договоры добровольного страхования 60 наиболее популярных моделей авто в России (по 12 в каждом из пяти ценовых сегментов). Использована статистика ведущих двадцати пяти компаний рынка АВТОКАСКО по договорам, заключённым в Санкт-Петербурге и Москве за двенадцать месяцев 2014 года. Другие параметры исследования:

  • КАСКО для автомобилей не старше трёх лет;
  • Страхование без франшизы;
  • Страхование по рискам «ущерб» и «угон» без большого перечня исключений из страхового покрытия;
  • Отсутствие скидок.

Итак, сводный рейтинг тарифов КАСКО в разных СК выглядит следующим образом.

Таблица 1. Рейтинг доступности тарифов КАСКО в ведущих страховых компаниях РФ.

Рейтинг Страховая компания
СОГЛАСИЕ
СТРАХОВОЙ ДОМ ВСК
РОСГОССТРАХ
ЖАСО
ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ
ЛИБЕРТИ СТРАХОВАНИЕ
СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК
ЮГОРИЯ
НЕЗАВИСИМОСТЬ
ИНГОССТРАХ
СТРАЖ
КОМПАНЬОН
ЭРГО РУСЬ
СОГАЗ
МАКС
ВТБ-СТРАХОВАНИЕ
ЭНЕРГОГАРАНТ
КОМПАНЬОН
ОСК
СУРГУТНЕФТЕГАЗ
ЗЕТТА (бывш. ЦЮРИХ)
УРАЛСИБ
РЕСО-ГАРАНТИЯ
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ
РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

Таким образом, самые выгодные среднерыночные тарифы КАСКО предлагают , «ВСК» и «Росгосстрах». Полисы по ценам «выше рынка» предлагают «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование». При этом, как показывает статистика, прямой зависимости между ценами КАСКО и популярностью страховой компании нет.

Все три компании с наиболее высокими средними тарифами входят в ТОП-10 страховщиков по совокупной страховой премии в обеих столицах.

Так, «РЕСО-Гарантия» является безоговорочным лидером в Северной столице и занимает третье место по объёмам продаж в Москве. Это лишний раз наглядно подтверждает тезис о том, что для отечественного страхователя репутация страховой компании гораздо важнее максимальной экономии при покупке полиса.

Примечание. Абсолютным лидером рынка добровольного страхования автомобилей как в столице, так и по всей России остаётся «Ингосстрах». Кроме того, этот страховщик расположился в середине приведённого рейтинга. Таким образом, чтобы быстро сравнить стоимость страхования конкретного автомобиля в нескольких СК, можно принять тарифы КАСКО «Ингосстраха» за среднерыночное значение и сравнивать его с предложениями других компаний. Разумеется, такой подход не отличается большой точностью, но для быстрого анализа вполне подойдёт.

Самые выгодные страховые тарифы КАСКО по сегментам автомобилей

Выше приведена обобщённая статистика по тарифам КАСКО в 2014 году. Однако гораздо нагляднее рассмотреть рынок добровольного автострахования через призму различных сегментов авто:

  1. На бюджетные автомобили стоимостью до 500 000 рублей лучшие расценки предлагают , «СОГАЗ» и «ЖАСО». При этом «заградительные» тарифы для автомобилей данного сегмента установили «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих»), «АльфаСтрахование» и «РЕСО-Гарантия».
  2. Выгодно застраховать авто стоимостью от 500 000 до 1 000 000 рублей в Санкт-Петербурге и Москве можно в , «Ингосстрах» и «ВСК». Наименее привлекательные средние тарифы для автомобилей данного сегмента предлагают , «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
  3. «Согласие», «ЖАСО» и «Либерти Страхование» предлагают выгодные тарифы для авто бизнес класса стоимостью от 1 000 000 до 1 500 000 рублей. В свою очередь «Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» берутся страховать такие машины по ценам выше рыночных.
  4. Транспортные средства стоимостью от 1 500 000 до 2 000 000 рублей выгоднее всего страховать в , «Росгосстрах» и «ВСК». «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ЭРГО Русь» и «Югория» предлагают наиболее высокие тарифы на авто данной ценовой категории.
  5. «Зетта Страхование» (бывш. «Цюрих») и «Росгосстрах» балуют привлекательными ценами владельцев авто стоимостью свыше 2 000 000 рублей. При этом «РЕСО-Гарантия» и «УралСиб» установили наиболее высокие страховые тарифы КАСКО для авто данного сегмента.

В какой компании приобрести

Чтобы выяснить, где КАСКО дешевле, нужно ознакомиться с большим количеством предложений от различных компаний. Часто при внимательном изучении условий выясняется, что оформлять полис не так выгодно, как кажется на первый взгляд. Чтобы исключить потенциальный риск, рекомендуется рассмотреть рейтинг страховых компаний.

К числу крупных СК, где можно выгодно оформить КАСКО, относят следующие:

  • Тинькоф;
  • Ренессанс Страхование;
  • Альфа Страхование;
  • Росгоссстрах;
  • РЕСО;
  • Ингосстрах.

Также существует большое количество других страховых компаний, где можно получить КАСКО на выгодных условиях. Однако такой вариант считается менее целесообразным из-за потенциального риска для водителей.

Оформление страхового полиса – актуальная проблема многих владельцев машин. Приобретение КАСКО может стать крайне затратной процедурой, если не знать о том, как совершить выгодную покупку. Чтобы застраховать авто на выгодных условиях, необходимо внимательно изучать предлагаемые услуги, пользоваться акциями и скидками.

Отзывы клиентов о компаниях с низким тарифом по КАСКО

Клиенты, пользующиеся страхованием КАСКО в компаниях из приведенного выше списка, обычно полностью довольны услугой и оставляют положительные отзывы об опыте сотрудничестве со страховщиком. В них они отмечают, что гибкие условия страхования позволяют полностью настроить продукт под себя и не переплачивать за ненужные опции и программы защиты. Многим также понравилась возможность дистанционного оформления полиса доступная в Тинькофф Страхование и Ингосстрахе.

Особенно довольны услугами приведенных в списке компаний клиенты, которые вынуждены приобретать полис КАСКО из-за требований банка, представшего автокредит. Эта категория потребителей экономит фактически на всем, чтобы свести переплату к минимуму. Ведь платежи по кредиту и так существенно увеличивают нагрузку на личный и/или семейный бюджет.

Приобрести КАСКО дешево вполне реально. Большое количество предложений на рынке и развитие онлайн-сервисов вынуждает компании снижать стоимость услуги. Но клиенту надо обязательно внимательно изучать все условия выбранной программы. Довольно часто низкая стоимость полиса приводит к большой франшизе, защите лишь по отдельным рискам и т. п. Рекомендуется обращаться за приобретением КАСКО в популярные крупные компании, которые могут предложить не только выгодные условия, цены, но и высокую надежность.

Угон и хищение: различные понятия

Важно! Не путайте угон автомобиля и его хищение. Это разные вещи.

Для многих владельцев авто, впервые столкнувшись с этими двумя понятиями, встает проблема непонимания их истинного значения. Зачастую их принимают за синонимы или тождественные понятия.

В уголовном кодексе России записано:

  • Статья 166: Угон – это неправомерное завладение ТС без намерения похитить его, то есть желание третьего лица воспользоваться вашей машиной для определенной цели (от чего зависит цена страховки КАСКО от угона, читайте здесь).
  • Статья 158: Хищение – это намеренное и безвозвратное присвоение третьим лицом вашего автомобиля, то есть действие правонарушителя по присвоению авто в свою пользу, причинение неудобств владельцу автомобиля.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: