Как получить возмещение УТС по КАСКО – насколько это реально в 2021 году?


Что такое утрата товарной стоимости автомобиля?

УТС – это утрата товарной стоимости автомобиля, которая означает, что вашему транспортному средству был нанесен ущерб, из-за которого автомобиль теряет свою первоначальную стоимость.

Похожее толкование дается в Постановлении Верховного Суда РФ, согласно этому толкованию, УТС означает не что иное, как ущерб, который в свою очередь относится к страховым случаям.

Если разъяснять это простыми словами, то есть в переводе на человеческий язык УТС – значительное понижение качества вашего автомобиля, включая его внешний вид.

Процедура

Алгоритм действий:

  1. создание заявления на возмещение УТС автомобиля с направлением в страховую организацию;
  2. обращение к оценщику для установления причины и величины показателя;
  3. подать исковое заявление в судебную инстанцию, где уточнить претензию к страховщику (если она отказывается от возмещения). В обязательном порядке сделать ссылку на законодательную базу – пункт 2, статья 15, пункт 2 , статья 12 Федерального закона «О страховке», а также на статью 1082 Гражданского кодекса. Возврат средств происходит только после взыскания возмещения. Выплата осуществляется в течение 10 дней после вступления постановления в силу;
  4. если авто уже ремонтировалось после аварийной ситуации, тогда подается пакет документов в оценочную компанию.

Что делать, если потерял полис ОСАГО – алгоритм восстановления

После вынесения решения по данному делопроизводству, денежные средства перечисляются на счет, указанный в исковом заявлении.

Заявление (образец)

При оформлении заявления можно использовать следующий образец:

Необходимые документы

Возврат КАСКО осуществляется через кассу страховой. Однако, если происходит утеря по товарной стоимости автомобиля, то приходится обращаться в судебную инстанцию.

К исковому требованию прикладываются документы:

  1. страховой полис КАСКО;
  2. копия водительских прав;
  3. заказ–наряд;
  4. справка по форме №154.

Кто имеет право рассчитывать на выплату?

УТС является параметром, который отражает разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и ценой на машину уже после ДТП или любого другого инцидента и восстановления.

На выплату имеют право рассчитывать все, но лишь при определенном условии, к которому относится то, что в КАСКО должна быть предусмотрена выплата в случае утери товарной стоимости автомобиля. Но опять-таки даже этот пункт касается далеко не всех пунктов.

Согласно действующим законам УТС относится лишь к следующим автомобилям:

  • Машина Российского автопрома должна быть не старше трех лет, а зарубежного не старше пяти.
  • Машина отечественного производителя должна быть изношена не больше чем на 35%, а иностранного не больше 40%.
  • Пробег у вашего автомобиля должен быть не больше 50 000 километров – для отечественной марки и не больше 100 000 для зарубежной.

Также есть оговорка о том, что УТС не будет выплачена в том случае, если повреждения машины не относятся к страховому случаю или же автомобиль легко восстановить с помощью ремонта первой сложности.

Когда страховая выплатит УТС?

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

  • автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
  • на машине отсутствуют фатальные дефекты;
  • упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта. При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними. Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Допустимые причины отказа в выплате УТС

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

  • эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
  • пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
  • дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
  • износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
  • общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

  • автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
  • ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
  • видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС. Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Но есть и положительные моменты в вопросах выплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспорта в ДТП, можно рассчитывать на компенсацию УТС в следующих случаях:

  • столкновение на парковке и во дворе;
  • столкновение во время аварийной остановки;
  • повреждения вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
  • произвольное возгорание транспорта, при условии, что этому не послужила неисправная электрика;
  • незаконные действия вандалов и грабителей.

Страховые компании предоставляют автовладельцам самостоятельно выбирать, в каких случаях он желает застраховать свой автомобиль. Например, если транспорт застрахован только от ДТП, угона и грабежа, то при его порче от рук хулиганов страховая компенсация не будет выплачена.

Возмещение УТС возможно в том случае, если у вас есть полис КАСКО, в котором УТС считается одной из составляющих риска «Ущерб».

Если этого пункта в договоре нет, то пострадавший автовладелец вполне может обратиться к виновнику ДТП с гражданским иском и потребовать возмещения ущерба в частном порядке согласно ст. 1064 ГК РФ.

Возмещение возможно, если:

  • риск предусмотрен полисом или вы намерены судиться с СК;
  • виновником аварии было другое лицо;
  • затраты на ремонт не менее 5% стоимости машины;
  • автомобиль новый и отвечает параметрам для подсчета УТС.

утрата товарной стоимости автомобиля по каско

Впрочем, уже были прецеденты, когда страхователи добивались возмещения УТС от страховой компании даже, если компенсация УТС вообще не была предусмотрена договором. Но делается это только в судебном порядке, поскольку страховщик не признавал УТС страховым случаем.

По риску утраты стоимости не могут страховаться старые автомобили (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые очень активно используются (например, в качестве такси или для перевоза грузов). Величина износа транспортного средства не должна превышать 35-40%, в зависимости от страны, где был выпущен автомобиль.

Вряд ли компания согласиться взять на страхование по этому риску и машину с уже имеющимися серьезными повреждениями (коррозией, деформированными элементами и пр.). УТС не рассчитывается при совсем незначительных ремонтных работах, так называемый ремонт первой категории сложности. Не будет оцениваться УТС, если машина уже перекрашивалась в том месте, которое требует замены.

Во всех остальных случаях УТС может быть рассчитана в денежном эквиваленте. Для оценки УТС приглашается независимый эксперт, который готовит свое заключение и определяет величину выплаты.

При подсчете суммы возмещения показатель износа автомобиля, деталей может играть очень существенное значение. Исключения составляют полисы КАСКО, где изначально оговаривается, что выплаты производятся без учета износа.

Утрата товарной стоимости автомобиля по каско

Показатели износа в каждой компании разные, но у лидеров рынка это обычно 20% за первый год, 12% за второй и последующие годы. От размера износа зависит и подсчет УТС: если машина сильно изношена, то этот показатель вообще не рассчитывается.

Страховая компания КАСКО компенсирует утрату товарной стоимости не всех ТС. Так, выплата компенсации предусмотрена в следующих случаях:

  • Отечественные транспортные средства, со сроком эксплуатации не более 3 лет, количеством проезженных км – не более пятидесяти тысяч, степенью износа не выше сорока процентов;
  • Иностранные транспортные средства, со сроком эксплуатации не более 5 лет, количеством проезженных км – не более ста тысяч, степенью износа не выше сорока процентов;
  • Грузовые транспортные средства со сроком эксплуатации не более двух лет;
  • ТС, которые не попадали в дорожно-транспортные происшествия;

Выплаты по УТС могут начисляться в том случае, если сумма, необходимая для ремонта ТС, превышает десять процентов от его первоначальной стоимости. Если же стоимость повреждения авто менее десяти процентов, страховая компания КАСКО вправе отказать в выплате.

Однако, на практике, страховые компании отказываются производить выплаты, ссылаясь на то, что утрата стоимости не входит в перечень страховых случаев, по которым положены выплаты. Чтобы избежать такого отказа, нужно:

  • В момент заключения страхового договора обсудить условия выплаты УТС в случае необходимости;
  • Выяснить, какие из перечисленных страховых случаев, при необходимости, могут трактоваться, как утрата стоимости автомобиля;
  • Попросить ознакомиться со страховыми программами, предусматривающими выплаты по УТС;
  • В договоре прописать максимальную/минимальную сумму выплат по УТС (лучше в процентах);

Подтвердив все вышеперечисленные нюансы на стадии заключения договора, у автовладельца появится больше шансов на получение положенных выплат по КАСКО на УТС.

В противном случае, если страховая откажется возмещать утрату стоимости, у владельца ТС будет достаточно оснований для обращения в судебную инстанцию с соответствующим иском.

Составляется досудебная претензия от имени страхователя на имя страховщика. В ней недовольный автовладелец излагает суть подачи жалобы, а также требование выплатить определенную сумму УТС, которую определил независимый оценщик (документ независимой оценки приложить к претензии). Кроме того, в жалобе говорится о возможном обращении в судебную инстанцию.

Образец претензии на выплату УТС можно скачать ниже, либо скачать на официальном портале страховой компании.

Антистраховой — стандартный блок

О том, как подать в суд на страховую компанию по КАСКО читайте здесь.

Для этого придется составить исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании. Образец иска можно скачать в интернете, получить его при непосредственном обращении в суд или составить его, обратившись к помощи квалифицированного юриста.

Утерей товарной стоимости (УТС) называется вред, причиненный элементам и узлам транспорта, а также поверхностям во время проведения ремонта, техосмотра или при дорожно-транспортном происшествии, в результате которого у автомобиля снижается продажная цена и портиться внешний вид.

Другими словами, УТС – уменьшение качества и порча внешнего авто.

ВАЖНО! При снижении рыночной стоимости ТС, а также в случае аварии или при отсутствии ее виновника, страховщикам в суде предлагается включить расчеты потери товарной стоимости в компенсацию по страховке КАСКО.

Утрата товарной стоимости автомобиля по каско

Существует несколько методик, которые используются для расчета УТС автомобиля. Можно самостоятельно рассчитать утрату товарной стоимости, используя методику Руководящего документа, однако, этот расчет будет иметь справочный характер, поскольку на официальном уровне его никто не будет рассматривать.

Какие есть тонкости расчета?

На данный момент на территории нашей стран существует несколько способов расчета, чтобы компенсировать УТС. Авторами одной из методик является ЦБ РФ. В основе их методики лежит закон об ОСАГО, а конкретно статья 12.1 п.3. Так же существуют методики Министерства юстиций и Хальбгевакса. Минусом методики является то, что ориентирована она лишь на зарубежные автомобили.

Чтобы рассчитать компенсацию по УТС с помощью методики Хальбгевакса необходимы следующие данные: возраст автомобиля, цена на детали, затраты на ремонт и оплату работы. Первым делом берется стоимость авто на рынке и делится на стоимость абсолютно нового автомобиля, полученный результат умножают на 100% и если ответ получается менее 40%, то рассчитывать УТС не имеет смысла.

Расчет УТС методом Министерства юстиции применяется с незапамятного 2013 года. В наше время она носит актуальность лишь в судебных разбирательствах, если дело доходит уже проведения экспертизы. Целью ставится определить стоимость ремонта машины и в оценке транспортного средства. Объектом изучения является машина или данные, предоставленные владельцем. Согласно этой методике величина УТС (утери товарной стоимости) будет прямо пропорционально исходить от типа повреждений и их особенностей.

И наконец, метод, разработанный ЦБ РФ. В данном методе так же имеются свои тонкости и нюансы расчета. Авторами данной методики предложены особые правила для определения фотографирования автомобиля, есть определенные правила фотографирования машины и многие другие сведения.

Как рассчитать

УТС рассчитывается по разным методикам с учетом целого ряда коэффициентов и значений. Размер коэффициентов зависит от объема восстановительных работ и стоимости машины. Наиболее популярные формулы для расчета предлагает Минюст. Но сами оценщики предпочитают ему формулу Хальбгевакса, которую используют только для машин, попадавших максимум в два ДТП, но не более. В среднем УТС составляет от 4 до 15% стоимости машины.

Методика Минюста

Эта методика применяется в основном для ОСАГО, а не КАСКО. Называется документ: Методические рекомендации «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки». В нем есть целая таблица коэффициентов, которые используются для определения УТС. Показатели, предусмотренные государством, не превышают 0,1–0,5%. Они складываются, а УТС определяется как суммарный коэффициент, умноженный на стоимость ТС.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений (ремонтных воздействий).

Значение коэффициента по позиции «Перекос кузова» не должно превышать 50% установленного значения, если при осмотре машины в поврежденной части кузова были обнаружены следы устранения перекоса (документально установлен факт устранения перекоса), не относящегося к данному происшествию.

Формула методики Минюста довольно сложная и ее используют в основном судебные эксперты.

Онлайн калькулятора подсчета УТС по этой методике пока не предусмотрено.

Формула Хальбгевакса

Это несложная формула, с которой справится любой автовладелец. Для того, чтобы ей воспользоваться нужно знать стоимость ремонта, деталей, всего автомобиля на момент ДТП.

Без проблем можно рассчитать показатель УТС в онлайн калькуляторе, которые есть на сайтах профессиональных оценщиков.

Утерю товарной стоимости рассчитывает оценщик, пользуясь определенной методикой и обладающий специальными навыками и знаниями.

Утрата товарной стоимости автомобиля по каско

Размер УТС, обычно, зависит от таких основных факторов:

  • количество внешних элементов кузова, подлежащих окраске;
  • количество деталей, требующих ремонта;
  • рыночная стоимость автомобиля.

Результатом расчета утери стоимости является сумма утрат цены каждой детали, которая была отремонтирована.

Однако в расчет попадают далеко не все детали, а только те, которые влияют на внешний вид автомобиля и его ходовые характеристики. При этом размеры утраты товарной стоимости могут достигать 20%, а иногда и более.

Каким образом можно получить выплаты?

Весь принцип, по которому деньги будут выплачены. Если в договоре прописан пункт по поводу таких выплат, то страховая компания обязательно выплатит их, так как это предусмотрено договором.

Чтобы получить выплату, нужно прийти в страховую компанию, в который вы заключали договор страхования и оформить согласно всем требованиям заявление.

Оформляется в двух экземплярах, один экземпляр остается у вас на руках, второй остается в страховой компании.

Бывают ситуации, когда страховщики отказываются принимать заключенное в их же компании заявления либо же уверяют, что такие бумаги они не принимают. Здесь вам поможет только грамотный юрист, который специализируется именно на таких вопросах.

Есть определенный алгоритм, как получить выплату по УТС:

  1. Подача заявления страховой компании.
  2. Необходимо обратиться к независимым экспертам (лицам, не заинтересованным в выплате компенсации), чтобы они помогли вам установить размеры утраты и все это грамотно задокументировать.
  3. Подача иска в суд, если отказывают вам в компенсации утраты товарной стоимости.
  4. Нужно в срочном порядке подготовить все необходимые бумаги, которые свидетельствуют о том, что вы владеете автотранспортным средством.
  5. Необходимо запросить все бумаги от СТО (станции технического обслуживания), где автомобиль проходил ремонт, в которых будет указано, какие именно детали нужны, их стоимость и стоимость всех работ.
  6. Добавление справки формы 154.

Если машина уже прошла ремонтные работы после аварии, то водителю необходимо передать пакет справок, которые собирают в ГИБДД.

Уже на самом первом этапе необходимо собрать такие бумаги как: полис КАСКО, страховой паспорт, право на управление автотранспортным средством. Если вдруг понадобится проведение экспертизы, то результаты тоже добавляются.

Выплата УТС по КАСКО

фото 1
Существует несколько вариантов оценки ущерба которые влияют на итоговую сумму денежной компенсации.

  1. Калькуляция с учетом износа. Когда подлежит учету износ деталей необходимых для замены, в основном он зависит от года выпуска авто и его пробега, в данном случае расчет выплат производится по такому же принципу как и с ОСАГО, но нужно иметь ввиду,
    что наибольший износ у ОСАГО не может быть больше 50%. При расчетах по КАСКО страховые компании могут устанавливать свои условия.
  2. Калькуляция без учета износа. Расчёт происходит в зависимости от стоимости новых запчастей, что примерно схоже по конечной сумме с автосервисом.
  3. Калькуляция с использованием программного обеспечения. При таких расчётах итоговая стоимость на предстоящие услуги может оказаться вполне достаточной для проведения качественного ремонта.

Особенности оформления заявления

Оформлять в свободном стиле, так как законодательством форма не предусмотрена. В заявлении указывается следующее: в шапке документа нужно указать паспортные данные, номер мобильного телефона и электронную почту. В тексте заявления необходимо указать события, при которых автомобиль получил повреждения (ДТП, кто-то испортил и так далее). Внизу документа необходимо указать, куда вам необходимо перевести деньги (номер банковской карты и т.п.), дату, в которую подавалось заявление и не забыть подпись.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: