Авто в один клик: как проходит цифровизация «ВТБ Лизинга»

Лизинг авто в ВТБ: суть услуги

Лизинг является одним из направлений финансовой деятельности, суть которого заключается в кредитовании получения основных фондов, будь то транспортные средства, спецтехника или иное имущество.

Схема такова: лизинговая компания приобретает какой-либо объект, после чего передает его в пользование третьему лицу на длительный срок, в течение которого получатель выплачивает установленные платежи (формируются из стоимости имущества и вознаграждения за лизинг). По истечении срока действия сделки арендатор становится полноправным собственником имущества.

Данный вариант повышения эффективности развития бизнеса наиболее актуален в условиях кризиса, когда оформление займа в банках критически затруднено, а привлечение долгосрочных инвестиций попросту невозможно. Уникальность лизинга в первую очередь заключается в оптимальном сочетании характеристик длительной аренды и финансового займа.

Тарифы

Ставки по лизинговым продуктам зависят от выбранной программы аренды транспортного средства, спецтехники или оборудования. Закреплены тарифы на обслуживание в правилах предоставления лизинговых услуг компанией, распространяются они на автомобили определенных категорий.

Есть возможность предоставления в аренду объектов без предоставления финансовой и налоговой отчетности – такая документация является дополнительной и влияет на принятие решения о предоставлении технических средств в аренду.

Принятие решения по аренде составляет не больше 1 дня, оформление сделки с рассмотрением документов от лизингополучателя занимает не больше 3 дней.

Предусмотрены специальных программы по финансовую и операционному лизингу. Во втором случае предоставляется техническое обслуживание переданных в аренду объектов, осуществляются дополнительные услуги как регистрация транспортного средства, замена шин, демонтаж оборудования сотрудниками лизинговой компании после прекращения действия контракта.

В рамках государственной лизинговой программы действуют тарифы:

Фирменная лизинговая программа предполагает передачу объектов на условиях:

Указанные требования программы ВТБ24 Лизинг распространяются на 2021 год и имеют ограниченный срок действия. Информация опубликована на официальном сайте компании и не является публичной офертой.

Какой автотранспорт можно оформить

Лизинг ВТБ 24 для юридических лиц предусматривается возможность оформления договора практически по любой категории транспортных средств: легковые автомобили, грузовые, коммерческие, автобусы, спецтхеника.

При этом выбранная машина может быть как новая, так и уже ранее использовавшаяся. Для второй категории является важным соответствие требованиям, касающимся срока эксплуатации: не более 5 лет для легковых и коммерческих автомобилей, а также не старше 9 лет, если в качестве объекта оформления было выбрано грузовое транспортное средство.

Помимо автомобилей лизинг ВТБ для юридических лиц предусматривает возможность сотрудничества по аренде иного имущества: речные и морские суда малых габаритов, малая авиационная техника, воздушные суда регионального значения, железнодорожный транспорт (локомотивы, цистерны, полувагоны и т. п.).

Подобное разнообразие позволяет заинтересованным лицам получить необходимые объекты на вполне приемлемых условиях аренды и без необходимости в поисках других компаний, предоставляющих в пользование столь специализированную технику.

Особенности

«Лизинг под ключ» является еще одним важным направлением деятельности рассматриваемой компании. Вам полезно будет узнать о том, что данная услуга также известна под названием «операционный лизинг». При использовании рассматриваемой услуги вам потребуется выбрать необходимое транспортное средство, срок его использования, а также дополнительные услуги. Компания самостоятельно подберет для вас транспортное средство в соответствии с вашими требованиями и предоставит его вам в указанный в договоре срок.

Вы сможете спокойно пользоваться предоставленным вам транспортным средством, не забывая при этом своевременно вносить ежемесячные платежи. Требуется понимать, что при необходимости рассматриваемая компания может взять на себя обслуживание транспортного средства. После того, как истечет срок действия договора, вы можете вернуть транспортное средство компании или выкупить его.

Как воспользоваться лизингом

Чтобы без проблем получить авто по лизингу, перед заключением договора важно изучить условия предусмотренных программ. Важно рассмотреть допустимые варианты расчета, а также требования к процедуре оформления и документальному обеспечению сделки.

Специальные предложения банка

Условия программ

В ВТБ широко развито направление автолизинга, что достигается за счет активного сотрудничества учреждения с большинством лидеров в сфере автопроизводства, в связи с чем клиент может рассчитывать на совершенно различные условия оформления, а также на специальные предложения от дилеров. В качестве стандартных программ лизингового обслуживания в ВТБ 24 стоит выделить следующие позиции:

Плюсы и минусы

Основные преимущества и недостатки программ:

Выгодно приобретать в лизинг арестованную технику. Ее цена в разы ниже

Условия лизинга от ВТБ выгоднее, чем автокредит

Можно закрыть договор досрочно

ВТБ предоставляет несколько лизинговых программ

Лизинг – это все равно долги, по которым всегда есть издержки.

Обязательный первый взнос

Подержанные авто чаще всего имеют большой пробег и проблемы по технической части

Приобретать арестованные или изъятые машины выгодно, но здесь всегда есть риски. Поэтому, перед подписанием контракта, необходимо тщательно просматривать документацию на транспорт. Всегда есть опасность, что должник, чье ТС приобреталось в лизинг, подаст в суд и попытается оспорить изъятие машины.

Как рассчитать лизинг

Расчет сумм, которые необходимо вносить каждый месяц для исполнения условий договора, производится при заключении сделки. Клиенты могут заблаговременно самостоятельно оценить затраты, сопоставив их с собственными финансовыми возможностями. Для этого необходимо воспользоваться специальным калькулятором на сайте ВТБ 24.

Предельно упрощенная инструкция получения актуальных сведений такова: зайти на сайт фирмы и перейти на страницу с калькулятором, уточнить категорию приобретаемого объекта, прописать стоимость имущества, предполагаемый срок действия соглашения и размер аванса и нажать на кнопку «Расчет». В течение нескольких секунд система предоставит данные, по которым потенциальный клиент может судить о необходимости использования услуги лизингового обслуживания.

Необходимые документы

Для оказания услуги лизингового обслуживания юридическому лицу необходимо предоставить документацию:

• заявление по форме компании ВТБ24 Лизинг;
• анкета лизингополучателя – арендатора транспортных и технических средств;
• заполненная карточка поставщика;
• учредительные документы компании – Устав, допуски СРО на ведение работ, для которых требуется предоставление транспорта и технических средств, спецоборудования;
• финансовые документы – бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев, результаты аудиторской проверки, налоговые декларации;
• расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;
• анкета поручителя по форме;
• заполненная форма для клиента;
• приказ о назначении руководителя предприятия и доверенность на представителя организации, карточка с образцами подписей генерального директора и бухгалтера.

Достоинства и недостатки услуги

Условия лизинга ВТБ предусматривают для клиента доступ к следующим преимуществам сотрудничества:

• договор подписывается на заранее оговоренный период, который определяется с учетом финансового состояния фирмы и отрасли деятельности;
• получатель имущества вправе сам выбрать объект и поставщика;
• данная услуга предполагает возможность повышения перспектив развития предприятия без вывода значительной суммы средств для покупки активов;
• получение имущества по лизингу помогает избежать завышения налогооблагаемой базы на имущество и прибыль;
• банк ведет деятельность на рынке кредитных услуг уже длительный срок, что делает сотрудничество с ним надежным и выгодным;
• предусмотрена вариант с получением консультации у менеджера до заключения договора;
• вариативность способов погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи;
• уменьшение затрат на содержание имущества, его ремонт и обслуживание;
• отсутствие скрытых комиссий и дополнительных расходов, возникающих после оформления сделки;
• возможность приобретения имущества по завершении срока действия соглашения и выплаты всех полагающихся сумм.

В качестве недостатков данной услуги стоит отметить следующие позиции:

• размер минимального взноса составляет 10% от стоимости объекта;
• вариант с получением прав собственности при аренде имущества может быть исключен, если не удалось достичь договоренности по выкупу;
• по отдельным программам предусмотрена завышенная сумма аванса – до 49% от стоимости договора.

Также в каждом конкретном случае клиент может выделить для себя персональные плюсы и минусы такой сделки. Поэтому выгода приобретения имущества в лизинг во многом определяется в индивидуальном порядке.

Условия

Осуществляется заключение договора по программам:

Льготный лизинг	Предоставляется на грузовой транспорт, автобусы и прицепы, другие коммерческие объекты для перевозки 2016/2017 года выпуска. На лизинговый продукт действует скидка в размере 10% от стоимости платежей при субсидировании за счет государственных средств. Срок погашения до 13 месяцев. Аванс составляет не менее 10%. Также возможно предоставление скидки от производителя транспорта
Универсальный лизинг	Срок выплат достигает 11 месяцев. Возможность расширить автопарк предприятия при внесении аванса в 49% от стоимости договора при максимальной экономии. Фиксация ежемесячного платежа. Максимальный период выплаты лизинговых платежей – до 60 месяцев. Валюта контракта – российские рубли
Автомобили для автошкол	специальное предложение для владельцев бизнеса, связанного с предоставлением транспортных средств с целью обучения управлению автомобилями различных категорий
Лизинг авто с пробегом	решение для бизнеса с рассрочкой платежа в виде лизинговых выплат. Размер аванса принимается в размере не менее 10% от стоимости авто или техники. Срок выплаты средств по договору составляет от 11 до 48 месяцев. Применяется система выплат как аннуитетные (равные), так и дифференцированные (убывающие) платежи. Возможно помещение на баланс собственника или лизингополучателя
Операционный лизинг	Предлагается на условиях «Автопарк под ключ». Заключается на срок менее амортизационного периода. Взаимодействие осуществляется в несколько шагов: выбор автомобиля и предоставление информации о нем лизинговой компании, приобретение его лизингодателем и предоставление в пользование лизингополучателем, обслуживание компанией-собственником, по окончанию срока аренды есть возможность приобрести имущество в собственность
Распродажа автотранспорта	Предлагаются в аренду машины со вторичного рынка
Экспресс лизинг	Представлен тремя тарифами – «Экспресс», «Экспресс-Грузовик», «Экспресс-Партнер». Срок принятия решения о заключении сделки – до 1 дня. Аванс от 17%, 30% и 10% соответственно по разным программам. Принимаются в качестве предмета договора транспортные средства стоимостью от 7 млн руб. Срок выплаты от 11 до 60 месяцев максимально. Договор заключается на число объектов спецтехники и автотранспортных средств не больше 5 единиц
Такси в лизинг	Организация работы с таксоморными компаниями, службами проката, частным такси. Внесение предоплаты в размере до 20%. Принятие решения в течение 1 дня. Выбор платежей – равных или убывающих. Стоимость каждого объекта для заключения договора лизинга – до 2,5 млн руб. Финансирование осуществляется в регионах расположения отделов ВТБ24 Лизинг и не далее, чем в 200 км от него. Осуществляется сдача авто в аренду от официальных представителей
Лизинг в бизнеса	Специальные предложения для разных категорий транспортных средств, для корпоративных целей, для торговых представителей, бизнес-класса, премиум-класса

Осуществляется заключение договоров также на условиях специальных акций. Для подбора выгодного предложения необходимо выбрать вид транспорта и марку ТС. Автомобили предлагаются легковые, автобусы, грузовые и спецтехника.

Льготы доступны в категориях «Большие скидки», «Без переплат», «Минимальный платеж», «Комфорт без переплаты», «Комфортные условия и % удорожание», «Нулевое удорожание». Благодаря специальному предложению есть возможность приобрести авто по дисконтным программам от официальных автодилеров, в том числе редких, дорогостоящих и эксклюзивных моделей.

Программы лизинга легковых автомобилей:

• авансовый платеж в размере от 10% от стоимости автомобиля;
• срок выплаты средств от 11 до 60 месяцев;
• удорожание – от 0% при внесении предоплаты 49%.

В отношении всех транспортных и технических средств обязательно страхование, в том числе полных убытков по системе КАСКО.

Оптимизация расходов

Лизинг обладает целым рядом особенностей, которые при соответствующем использовании становятся весомыми преимуществами в пользу выбора именно этого способа финансирования.

Один из наиболее привлекательных аспектов – возможность оптимизации налогообложения сразу по нескольким показателям:

• к вычету принимается весь НДС в составе лизинговых платежей, а не только НДС в составе стоимости приобретаемого имущества в случае покупки за свой счет или с использованием иных финансовых инструментов
• предмет лизинга амортизируется с использованием специального коэффициента, не превышающего 3, что позволяет относить амортизацию на затраты в три раза быстрее
• при сделках с недвижимостью возможна экономия по налогу на прибыль и налогу на имущество

Помимо проведения оптимизации налогообложения многие предприниматели сегодня все чаще получают субсидирование по договорам лизинга.

Лизинговый калькулятор

Чтобы воспользоваться услугами ВТБ, закажите предварительный расчет и получите консультацию персонального менеджера.
Чтобы получить расчет лизинговых платежей, необходимо следовать инструкции:

1. Открыть на сайте auto.vtb-leasing.ru подходящую программу для коммерческой аренды транспорта.
2. Нажать кнопку «Получить предложение» или «Заказать расчет».
3. Заполнить заявку на произведение расчета, указав контактные данные для обратной связи.

Подать заявку

Также рекомендуется воспользоваться лизинговыми калькуляторами для предварительного расчета ежемесячных взносов и итоговой суммы переплаты. Подобные программы доступны на сторонних ресурсах, найти которые можно при помощи поисковых систем.

Особенности лизинга недвижимости

Как упоминалось ранее, в состав рассматриваемой банковской структуры входит еще одна компания под названием «Система лизинг». Данная компания специализируется на предоставлении в лизинг недвижимого имущества и оборудования. Услуги рассматриваемой компании доступны частным лицам, которые могут получить в лизинг торговые площади и жилую недвижимость.

Юридические лица, воспользовавшись услугами рассматриваемой компании, могут приобрести в лизинг складские, торговые и офисные помещения, а также объекты гостиничного хозяйства, апартаменты и т.д.

В ассортименте рассматриваемой компании присутствуют две программы лизинга:

1. Экспресс. Длительность данной программы составляет до 10 лет. В соответствии с действующими правилами сумма лизинга может составлять от 1 до 30 миллионов. Вам потребуется внести авансовый платеж в размере от 30%.
2. Стандарт. Продолжительность этой программы лизинга также составляет до 10 лет. Правила данной программы предусматривают сумму лизинга в размере 1-500 миллионов рублей. Размер авансового платежа составляет от 10%.