Отказ в выплате по договору КАСКО из-за невнесения очередного платежа

Правила страхования КАСКО утверждаются индивидуально каждой страховой компанией. В них достаточно подробно рассматриваются все пункты договора, заключенного с владельцем авто, в том числе и возможные причины отказа. Подобный документ, в соответствии с п. 1ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1, регламентирует все права и обязанности обеих сторон. Этот документ в обязательном порядке должен быть приложен к заключенному полису.

Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством калькулятора.

Законодательно основания для отказа в выплате по КАСКО прописаны в ст. 964 ГК РФ. В любом случае ознакомление с правилами страхования будет не лишним для каждого потенциального страхователя. Ведь многие клиенты страховых компаний, приобретая новый автомобиль, не знают, как застраховать КАСКО так, чтобы потом не пожалеть о выборе и получить положенное страховое возмещение.

ВАЖНО!!! Бывают так, когда компания страховщик сужает размеры страхового покрытия за счет ограничения списка допущенных к управлению лиц. И если в момент аварии за рулем был человек, не вписанный в полис КАСКО, отказ в возврате ущерба будет вполне обоснованным.

КАСКО после ДТП: случаи невыплат

Формальные причины, по которым страховщики отказывают своим клиентам в проведении выплаты по КАСКО при ДТП:

• Нарушение правил страхования (хотя договор содержит все условия);
• Учреждение, принявшее на себя обязательство выплатить денежную компенсацию, утверждает, что повреждения автомобиля не соответствуют фактическому происшествию.
• Страхователь неправильно оформил документы.

Законным будет отказ в случае:

• Нарушение правил дорожного движения со стороны застрахованного человека;
• Езда в состоянии алкогольного опьянения, что стало причиной аварийной ситуации;
• Автомобиль был технически неисправным.

В вышеуказанных ситуациях виновник ДТП КАСКО не получит компенсации за поврежденное авто. При взрыве и пожаре рядом стоящего автомобиля, проведении работ службами города, хищении, компенсация — не предусмотрена.

Варианты уклонения от выплаты

Чтобы избежать расходов, страховая компания использует небольшие хитрости. Отказ в возмещении ущерба должен основываться на законодательных актах, применяемых в сфере страхования. Организация может признать исключением из правил осуществления выплат следующие события:

• компания, предоставляющая услуги страхования, признается банкротом;
• в момент наступления страхового случая водитель автомобиля был в алкогольном или наркотическом опьянении;
• ситуация была создана искусственно, чтобы получить выплату по полису;
• наступлению случая предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, проезд перекрестка на красный сигнал светофора или превышение скорости);
• при составлении документации по происшествию некоторые факты были сокрыты от правоохранительных органов.

Внимание! Принимая любое решение, организация должна ссылаться на нормативно-правовые документы. Если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, автовладельцу необходимо знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд с обоснованием неправомерности действий страховщика. Зачастую споры решаются в пользу застрахованного лица.

Оформление ДТП для своевременной компенсации

Чтобы получить выплату от страховой компании, важно правильно сделать оформление ДТП:

• Вызов органа, в компетенции которого регистрация ДТП, чтобы составить документы.
• Максимальное ограждение транспортного средства от внешнего влияния (перемещение, прикосновение и т.п.).
• Рекомендуем не вести предварительные переговоры со стороной, причинившей ущерб автомобилю, без присутствия юриста.
• Просмотр и изучение протокола происшествия с целью уточнения корректности его заполнения, так как при ДТП документы играют роль доказательств происшествия.

При аварии на дорогах вызывают сотрудников ГИБДД, которые и проводят осмотр транспортных средств, фотофиксацию. После чего — составляют протокол. Для виновника предусмотрены законодательством РФ штрафы и иные меры административного воздействия.

Причина 4. Проблемы старения автомобиля

Любое транспортное средство изнашивается со временем. Часто водители в случае поломок обращаются к страховщикам, но получают решительный отказ. В правилах страхования КАСКО четко расписано, что естественное старение, износ, любые трещины и царапины на лакокрасочном покрытии не являются предметом для выплат по страховке.

Стоит понимать, что это не какое-то своеволие страхового бюро. В законодательстве, которое регулирует страховое дело, указано, что страховой риск обязательно обладает признаком случайности. Естественный износ транспортного средства – никак не случайность.

Взаимодействие со страховой компанией

Своевременность обращения к страховщику после ДТП — важна. Затягивание времени станет формальным основанием для получения отказа возмещения страхового события. Заявление подается вместе с подтверждающими документами, справками и фотографиями с места происшествия.

Правильно оформленный протокол ДТП поможет ускорить процедуру ремонта и восстановления вашего авто. Наличие признаков вины в действиях водителя — повод для отказа в возмещении по страховке.

При подаче документов в страховую компанию копия заявления с пометкой о получении страхователем документов — сохраняется у вас. Имеете право присутствовать при рассмотрении дела, а также поинтересоваться сроками его рассмотрения и номером страхового дела.

После этого автомашину будет осматривать специалист-эксперт от страховщика для выявления повреждений, их характера и стоимости ущерба. Вопрос о выплате КАСКО после ДТП решается после проведения необходимых осмотров транспортного средства.

Причина 1. Неполный пакет документов

Когда наступает определенный страховой случай, то для его подтверждения потребуются справки, выписки и другие документы. Например:

1. Если машина сгорела или сильно пострадала от огня, то этот факт должна удостоверять справка от МЧС.
2. Если у транспортного средства ночью открутили колеса, то обязательно наличие подтверждения такого факта от полиции.

Некоторые страховые организации обещают, что выплату можно оформить и без сбора всяких справок от компетентных органов. Так это или нет, для каких случаев все-таки придется собирать документы и какие именно – вся эта информация доступна в правилах по страхованию. Стоит иметь в виду, что у компании может быть несколько вариантов таких правил. Принимать во внимание следует именно тот вариант, ту редакцию, на которую ссылается страховой полис.

Порядок проведения страховой выплаты

Страховка автомобиля происходит:

1. С обязательной выплатой денежных средств при наступлении страхового случая.
2. С направлением на специализированные СТО, имеющие контракт со страховой компанией.

В обоих случаях, клиент имеет право перепроверить оценку ущерба, обратившись к независимому эксперту. Если выяснится, что сумма занижена, то есть правовые основания для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании недоплаченной суммы.

Когда страховщик задерживает выплаты по КАСКО при ДТП или в них отказывает — обратитесь с письменной претензией. Отсутствие положительного ответа — это прямое основание для обращения в суд.

Положительным фактором в вопросе выплаты КАСКО является то, что к виновнику за выплатой причиненного ущерба — обращается страховая компания, клиентом которой является пострадавший. Суброгация по КАСКО с виновника ДТП происходит в судебном порядке. Застрахованное лицо не оплачивает судебные издержки.

Причина 2. Несоблюдение сроков

Страховая организация сама оговаривает срок, в течение которого автовладелец обязан ее уведомить о случившемся, написать заявление о возмещении. Если не выполнить эти действия вовремя, то страховщик вправе отказать в выплате компенсации.

Сроки уведомления, а также способ, как это требуется сделать, оговорены в правилах страхования. Это может быть обычный телефонный звонок, электронное письмо, телеграмма, личное обращение. Лучше выбирать те способы, которые однозначно подтверждают, что автовладелец уведомлял страховую компанию.

Заявление также стоит подавать оперативно. Можно сначала его написать, а потом уже заниматься сбором справок и подтверждений. Самое главное – не просрочить подачу заявления.

Что делать, если нет КАСКО?

При отсутствии КАСКО от страховой компании получить сумму на ремонт и восстановление автомобиля — не получится. Федеральное законодательство возложило на автолюбителей обязанность страховать свою ответственность за возможный причиненный ущерб третьим лицам. Это касается и ДТП без КАСКО.

В следующих случаях предусмотрено, в соответствии с законом об ОСАГО, получение компенсационных выплат:

• у страховщика отозвали лицензию;
• личность, причинившая вред автомобилю — не установлена;
• виновник происшествия не имеет страховки.

Оплаченная сумма компенсации за ДТП без КАСКО потерпевшему — взыскивается с виновного лица в порядке регресса.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Оформить соответствующий полис можно на любой автотранспорт. В специализированный договор вносят не только сведения о машине, сумме взносов и размере выплат, но и условия,при которых росгосстрах покроет понесенный ущерб. Чаще всего можно получить отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

1. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами.
2. Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент совершения хищения это действие не было выполнено.
3. Компания-страхователь устанавливает, что нанесенный ущерб был получен в результате ситуации, не прописанной в полисе.
4. Управление автомобилем производилось лицом, которое не было оформлено в договоре.
5. При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудником ГИБДД было зафиксировано, что водитель не имеет претензий. При этом подпись страховщика обязательна.
6. Возникшая ситуация не попадает в перечень страховых случаев.

Этот список представляет основные причины, при которых по полису КАСКО не платит страховая компания. Помимо них в каждом индивидуальном случае будут учтены все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, прописанные в договоре. Владелец авто кроме отказа может получить неполную сумму возмещения на ремонт.

Когда отказ незаконный

Иногда страховые бюро стараются обхитрить клиента и придумывают различные причины, чтобы отказаться от возмещения ущерба. К незаконным попыткам относятся такие причины:

1. Отсутствие регистрационной документации, включая талон техосмотра. Эту причину можно легко оспорить в суде, поскольку наличие или отсутствие документов не влияет на наступление случая, включая ДТП.
2. Потеря полиса. У страхового бюро все данные клиентов есть в базе, поэтому получить дубликат – это не проблема.
3. Не вовремя поданное заявление, а причина была уважительная. Если водитель по своей вине не уложился в срок подачи заявления, ему вправе отказать. Но если причина – болезнь, пребывание на лечении в стационаре, то отказ считается неправомерным.
4. Неумышленное искажение информации. Если при написании заявления клиент не совсем грамотно изложил суть вопроса, то суд встанет на его сторону.
5. Наличие не всех документов на авто. Если транспортное средство угнали с документами или оно сгорело с ними, то наличие части документов на машину не может быть причиной отказа в выплате.

Во всех этих случаях владельцу автомобиля для отстаивания своих прав необходимо обращаться в суд.

Законный отказ в возмещении по КАСКО

Причины того, что страховщик не желает выдавать возмещение, согласно договору КАСКО, могут быть вполне законными и обоснованными. А поскольку одна из сторон договора права, то оспаривать ее действия и решения не имеет смысла. По подсчетам специалистов, на практике встречается до 20% таких отказов, поскольку не только страховщики, но и автовладельцы способны умышленно преступать нормы закона.

Вот какие причины отказа, указанные компанией страховщика, не будут противоречить действующему законодательству:

• если был установлен факт умышленного повреждения автомобиля самим водителем или его родственниками с целью получить страховку;
• при подписании договора владелец предоставил неверные сведения об оснащении авто и его техническом состоянии;
• имело место грубое нарушение правил управления машиной и поведения на дороге, что привело к дорожной аварии;
• авто было повреждено под воздействием природного катаклизма (урагана, оползня) или в ходе разгоревшегося военного конфликта;
• приставы наложили арест или изъяли транспортное средство по решению суда или другого госоргана;
• страховщик не был своевременно уведомлен о ДТП, так что не имеет возможности провести оценку ущерба и получить данные об аварии;
• полис был просрочен или был оформлен недавно, потому еще не начал действовать;
• на авто производилась установка новых запчастей без согласования со страховщиком и внесения изменений в договор;
• автовладелец намеренно нарушил один или несколько пунктов договора;
• просрочены текущие платежи при действующем договоре.

Не все водители после столкновения на дороге их автомобиля с другим ТС спешат вызывать на место инспектора ГИБДД, предпочитая решить проблему с виновником самостоятельно. В такой ситуации данные о происшествии не будут официально зафиксированы, и если виновный в аварии потом откажется возместить нанесенный ущерб, то заставить его сделать это будет затруднительно. Чтобы обратиться за возмещением в страховую фирму, потребуется предоставить доказательства. Без протокола происшествия у пострадавшего их не будет, а значит, на компенсацию рассчитывать не стоит.