Ваша максимальная выплата по ОСАГО: как получить необходимую сумму?

Какие бывают максимальные выплаты в 2021 году?

Их регулирует Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40, и на сегодняшний день их 3:

  • максимальный размер возмещения при ущербе машинам и иному имуществу – 400 000 рублей,
  • если ДТП оформлено европротоколом, то максимальная сумма выплаты по ОСАГО сокращается до 100 000 рублей (но при определённых условиях остаются те же 400 тысяч),
  • верхний лимит ответственности за причинение ущерба здоровью или жизни пострадавших в ДТП – 500 000 рублей.

Итак, давайте рассмотрим все варианты таких сумм по порядку и тонкости их начисления!

Новые тарифы и другие изменения

Рассматривая новое ОСАГО, стоит отметить ряд моментов:

  1. Изменение коэффициента для нарушителей ПДД. В этом году планируется введение десятого коэффициента, учитывающего количество нарушений ПДД. Он имеет повышающее значение, и на данный момент запланирован следующий алгоритм его определения: — менее 5 нарушений в год — коэффициент 1,0; — 5-10 нарушений — 1,86; — более 10 нарушений — 3,0. То есть для постоянных правонарушителей новые тарифы ОСАГО возрастут практически втрое.
  2. Использование камер видеофиксации для выявления водителей без полиса ОСАГО и их штрафования. Для запуска пилотного проекта уже достигнута принципиальная договоренность между страховщиками и ГИБДД. Полигоном для обкатки станут Москва и Казань. Прежде всего, штрафы за отсутствие обязательной страховки будут приходить нарушителям ПДД.
  3. Разработку свободного тарифа. Сегодня для всех страховщиков действует общий тарифный коридор, который утвержден Центробанком. В перспективе страховщики сами смогут выбирать базовый тариф. Начальным этапом нововведения станет расширение его коридора с 20% до 30%. После подготовки проекта он будет передан на утверждение Центробанку РФ.
  4. Введение штрафа за безосновательный отказ от продажи полиса. Также будет предусмотрена ответственность за навязывание при заключении страхового договора дополнительных услуг. Размеры штрафов составят 100 000 — 500 000 рублей за отказ от продажи полиса юридическим лицам и 5000 рублей – физическим.
  5. Формирование страховых резервов. Они будут создаваться и подкрепляться активами страховщиков. Резервы должны стать гарантией исполнения обязательств по страховкам. Заложенных в них средств должно хватать для исполнения различных действий, включая выплаты по полисам страхования, перестрахования, сострахования, взаимного страхования и т.д.
  6. Позитивные изменения в системе проверки ОСАГО. Согласно планируемым нововведениям, представители общественных организаций и различных ассоциаций получат право членства в коллегиальных исполнительных органах объединений страховых компаний. Этот означает, что они получать возможность влиять на деятельность страховщиков. Соответственно, вопрос: «Сколько стоит ОСАГО» можно будет направить не только страховым компаниям, но и общественным организациям.

Узнать больше о новых правилах оформления ОСАГО и выплат страховых компенсаций можно, позвонив нам по телефону (812) 407-24-36. Специалисты предложат вам бесплатную консультацию по любым страховым вопросам.

Лимит за вред имуществу – 400 тысяч

Его регулирует статья 7 ФЗ Об ОСАГО:

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

… б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Максимальный размер 400 000 рублей выплаты за вред автомобилям не лимитирован такими нюансами, как:

  • число страховых случаев в течение срока действия полиса ОСАГО – вы можете хоть каждый день попадать в ДТП, и за каждое происшествие страховая компания обязана будет оплатить до 400 тысяч,
  • количество потерпевших лиц в ДТП – их может быть хоть 10, и эта сумма максимальной выплаты не делится на всех, а полагается каждому потерпевшему.

Эти положения вытекают по смыслу цитируемой статьи 7 ФЗ-40.

Обратите внимание, что далеко не всегда сумма ущерба реально составляет максимальный лимит – при наступлении страхового случая страховщик обязуется возместить ущерб по расчёту по Единой методике, а вовсе не максимальную сумму вне зависимости от размера причинённого ущерба. Кроме того, выплату не получает виновное в ДТП лицо, потому что по ОСАГО страхуется именно его ответственность перед третьими лицами (потерпевшими), а не его автомобиль.

Если произошла тотальная гибель автомобиля

В этом случае размер максимальной суммы выплаты не меняется и составляет 400 000 рублей.

Однако, согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. №58:

  1. сначала определяется размер стоимости подержанной машины,
  2. затем вычитаются годные остатки с учётом износа, которые обязательно должны быть переданы потерпевшему (то есть фактически погибшая машина остаётся у вас полностью),
  3. после этого оставшаяся сумма перечисляется на ваш счёт или выдаётся в кассе страховщика (на ваш выбор), но не более максимальной страховой суммы в 400 тысяч рублей.

Рассмотрим пример. Водителю разбили переднюю часть, в результате ДТП автомобиль также перевернулся на крышу. На рынке авто с пробегом его цена определена в 600 000 рублей. Страховая в результате проведённой экспертизы насчитала годных остатков на сумму 220 000 рублей без учёта износа и 180 000 рублей с учётом износа. Таким образом, размер ущерба в результате «тотала» составил 600 000 — 180 000 = 420 000 рублей.

Но страховщик выплатит потерпевшему только 400 тысяч, потому что это максимальный размер выплаты по ОСАГО за вред имуществу (автомобилю). А оставшиеся 20 тысяч потерпевший водитель может истребовать с причинителя вреда – водителя-виновника ДТП.

Предельный размер возмещения при ДТП с ущербом автомобилю в 2021 году

При обоюдной вине

Ещё одна тонкость заключается в обоюдной вине. Как будет происходить расчёт суммы, если, к примеру, в произошедшем ДТП установлена обоюдная вина 2 двух водителей-участников 50/50, а размер ущерба каждого их автомобиля составил 500 000 рублей? До или после расчёта происходит деление на 2 соразмерно степени невиновности?

Ответ на данный вопрос даёт логика той же статьи 7 ФЗ Об ОСАГО. Согласно её трактовке, лимит выплаты определяется не после и не до расчёта – предельный размер 400 000 рублей установлен для конечной выплаты потерпевшему.

Это значит, что каждый из водителей может рассчитывать на возмещение по ОСАГО до 400 тысяч (максимальная сумма будет, если, например, сумма ущерба установлена в 800 000 при степени виновности в аварии 50/50).

Взыскание ущерба сверх лимита

Тогда сумму сверх страхового лимита придётся возмещать непосредственно с причинителя вреда – виновника аварии. Делается это в гражданском порядке, и порядок предъявления претензии схож со случаем, когда у виновника нет страховки, что мы описали в одной из наших статей.

Чтобы тариф не «улетел в стратосферу»

Тарифы ОСАГО в 2021 году не будут повышаться «галопирующими» темпами, пообещал 8 декабря директор департамента страхового рынка Центрального банка Игорь Жук (напомним, тарифы на обязательную «автогражданку» регулирует ЦБ). Он уточнил, что решение о корректировке тарифов будет приниматься только по результатам тщательного мониторинга. Более конкретно возможную корректировку тарифа в Центробанке пока не комментируют.
Российский союз автостраховщиков (РСА) будет выдвигать предложения об изменении тарифа ОСАГО не раньше апреля, даже в случае роста курса доллара, сообщил Банки.ру исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев. Ранее он рассказывал, что в текущие тарифы ОСАГО заложена планка курса доллара в 65 рублей (при этом 14 декабря стоимость единицы американской валюты превысила 70 рублей). «Нынешние колебания курса носят временный характер, — уверен Уфимцев. – К апрелю 2021 года мы будем готовить новый вариант справочников оценки ущерба от ДТП. Тогда и будет видно, насколько увеличилась стоимость запчастей и как на это повлияло изменение курса доллара».

Кроме того, к февралю 2021 года РСА планирует подготовить и представить в ЦБ проект плана по переходу на свободный, то есть не регулируемый государством тариф ОСАГО, рассказал Банки.ру Евгений Уфимцев. Согласие на подготовку такого плана страховщикам дала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Однако либерализация тарифа – вопрос более отдаленного будущего: как ранее заявлял заместитель министра финансов Алексей Моисеев, «освободить» тариф можно будет примерно к 2021 году. Если сделать это сейчас, цена на ОСАГО может «улететь в стратосферу», полагает заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин.

В проекте плана по либерализации тарифа, который готовит РСА, может быть учтен и вопрос курса доллара и изменения макроэкономической ситуации, уточнил Евгений Уфимцев. «Первым этапом либерализации может стать расширение тарифного коридора – поблажки для «хороших» водителей и ценовое ужесточение для «плохих», — рассказал он.

Напомним, сейчас базовая ставка тарифа ОСАГО для легковой машины физического лица составляет 3 432—4 118 рублей. Для расчета окончательной стоимости полиса базовый тариф умножается на восемь коэффициентов – в зависимости от территории, числа допущенных к управлению водителей, их возраста и стажа, мощности автомобиля и срока страхования, коэффициента «бонус-малус» (скидка за безаварийное вождение и надбавка за совершенные аварии). Кроме того, применяется повышающий в 1,5 раза коэффициент за грубые нарушения условий страхования.

Базовый тариф ОСАГО повышался за последнее время дважды – в октябре 2014-го и апреле 2015 года, последнее подорожание составило 40—60%. До этого тариф не менялся с 2003 года, с момента появления ОСАГО. Одновременно с ростом цены полиса увеличились и лимиты страховых выплат: со 120 тыс. до 400 тыс. рублей за вред имуществу, со 160 тыс. до 500 тыс. – за вред жизни и здоровью.

Лимит при европротоколе – 100 тысяч (условно 400)

Извещение является упрощённым способом оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД. Логично, что страховой рынок при таком раскладе озабочен тем, чтобы обезопасить себя. Поэтому предельный размер выплаты по европротоколу составляет 100 000 рублей. Это диктует пункт 4 статьи 11.1 ФЗ Об ОСАГО:

4. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счёт возмещения вреда, причинённого его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 5 настоящей статьи.

Обратите внимание также, что виновник ДТП при оформлении с европротоколом обязан известить с доказательствами такого извещения свою страховую о событии в течение 5 рабочих дней, а также 15 календарных дней не ремонтировать и не утилизировать машину. Иначе будет регресс.

Из положений указанной выше нормы закона можно заметить, что есть и исключения из этого общего правила. Рассмотрим его подробнее!

В каких случаях 400 000?

Кратко говоря, для возможности получения по европротоколу до 400 тысяч должны быть выполнены 2 (оба одновременно) непременных условия:

  • ДТП произошло в подходящих под условие регионах: Москва или Московская область,
  • или Санкт-Петербург или Ленинградская область;
  • информация об аварии передана в некорректируемом виде специальными средствами с наличием навигации ГЛОНАСС в Российский союз автостраховщиков.
  • Обратите внимание, это не вы должны быть зарегистрированы в указанных городах или областях, а именно ДТП должно произойти на их территории.

    А вот со вторым условием не совсем всё понятно для большинства автолюбителей. И это неспроста! Дело в том, что речь идёт о специальной программе, требования к которой диктуются разработанным Постановлением Правительства РФ от 1.10.2014 г. №1002, который устанавливает следующие требования к передаче данных о ДТП:

    • фото- или видеосъёмка результата ДТП должна быть сделана в течение не более 60 минут и включать в себя госномера или VIN автомобилей участников и свидетелей, места повреждения, расположение машин и дорожной инфраструктуры,
    • устройство должно поддерживать систему навигации ГЛОНАСС,
    • само приложение должно передавать данные в автоматическом режиме в некорректируемом виде в РСА с датой, временем и координатами происшествия.

    Но главное заключается в том, что по состоянию на 25 Мая 2021 года таких систем ещё не разработано. Хотя страховые уже давно обещают создать приложение для оформления ДТП.

    С 1 октября 2021 года действует правило, согласно которому любое ДТП с европротоколом, оформленное в любом регионе России, должно быть запечатлено указанным выше способом и передано в РСА. А лимит с этой даты для всех таких аварий будет общим – 400 тысяч рублей.

    Если предельный размер превышен

    А вот в случае оформления ДТП с извещением европротокола потерпевшему рассчитывать на увеличение размера выплаты не стоит. Верховный суд указал на то, что, так как европротокол считается упрощённым вариантом регистрации аварии, то вы в этом случае соглашаетесь с лимитом, в том числе с виновником.

    Если максимальная выплата выше лимита

    В таком контексте извещение можно считать неким 3-хсторонним договором между вами, виновным и страховой компанией.

    Более подробно данный вопрос мы рассмотрели в специальной статье.

    Сроки выплаты по ОСАГО в 2021 году при ДТП

    Страховые выплаты при ДТП имеют порядок начисления. Сроки действуют не только по выплатам, но и разрешению на ремонт поврежденных автомобилей. В течение 15 дней участвующее в ДТП авто нельзя ремонтировать или отправлять на утилизацию.

    Сроки самой выплаты определены законодательством и составляют максимум 20 рабочих дней. За это время страховщик обязан перечислить на счет пострадавшего причитающуюся сумму. Если возникнет задержка платежа, то за просрочку начисляется пеня за каждый день просрочки.

    Лимит за вред здоровью – 500 тысяч

    Его устанавливает абзац 2 статьи 7 ФЗ-40:

    Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причинённый вред, составляет:

    • а) в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;

    Как видим, за травмы в результате ДТП можно получить несколько больше, чем за вред автомобилю. И это достаточно справедливо. Для получения выплаты необходимо подать такое же стандартное заявление с извещением в страховую компанию, а также приложить соответствующие документы:

    • копии постановления, протокола и/или определения от ГИБДД,
    • медицинская справка и выписка из больничного листа о характере оказанной медпомощи.

    Важно знать, что если в аварии вред нанесён не только имуществу, но и здоровью, то обращаться в этом случае нужно только в страховую виновника, ПВУ в этом случае не действует, так как не выполняется первое условие правил для этого.

    При этом, возмещению по ОСАГО подлежит не только непосредственно вред здоровью. Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона, возмещается 2 вида ущерба:

    • непосредственно травмы или иного вреда здоровью,
    • утраченного заработка в результате такого ущерба.

    А вот моральный вред не является риском при потере здоровья. Только по суду вы его можете взыскать, но основание при этом указывается как неудовлетворение требований по возмещению, а не моральный вред, полученный в результате ДТП. Но у вас всё ещё остаётся право взыскать его напрямую с виновника происшествия.

    Правила по ОСАГО 2021

    Каждый год правила выплат ОСАГО меняются и не стал исключение год 2015. Правила по ОСАГО в России стремятся быть похожими на те правила, которые действуют в Европе. Какие изменения произошли в 2015 году? В первую очередь необходимо отметить тот факт, что процедура выплат несколько упростилась. Согласно новым правилам автовладельцы могут не вызывать сотрудников ГИБДД, если ущерб аварии не превышает 50 000 рублей. В такой ситуации убыток будет определен с помощью «европротокола».

    К новым правилам можно отнести и тот факт, что страховая компания практически не имеет права отказать в продаже страхового полиса. Если в этом году сотрудники страховых организаций будут отвечать отказом на просьбу оформить страховой полис, то они могут быть оштрафованы. Также в этом году страховщики будут обязаны продавать полисы во всех филиалах.

    Данное изменение необходимо для того, чтобы страховые компании не могли отвечать отказом на заявление о заключении договора в регионах, где полисы продаются не так хорошо. Согласно новым правилам возможности страхователей значительным образом вырастут. Страховая компания в обязательном порядке должна предоставить обладателю полиса, выбрать между денежной компенсацией и натуральной, то есть ремонт транспортного средства. К новым изменением можно отнести введение досудебного порядка разрешения разногласий как обязательства. Если страхователь не будет согласен с той суммой, которую согласится выплатить ему страховая компания, он сможет оспорить решение. Однако теперь нужно будет обращаться в страховую компанию с претензией два раза.

    Правила страховых выплат по ОСАГО
    Правила страховых выплат по ОСАГО

    Если убыток был определен посредством европротокола, то страховщик не сможет требовать от водителя иных справок, кроме тех, которые были выписаны после аварии.

    Лимит за вред жизни – 500 тысяч

    Выше мы привели цитату из статьи 7 ФЗ о страховом лимите за жизнь и здоровье в размере 500 000 рублей. И, если в отношении пострадавших в ДТП всё достаточно понятно, то в отношении погибших в результате аварии есть одна тонкость – если ДТП унесло жизнь потерпевшего, то выплата делится на 2 части по целевому назначению:

    • максимальный размер выплат по ОСАГО непосредственно за жизнь составляет 475 000 рублей,
    • ещё 25 000 положено на погребение погибшего.

    Предел ответственности ОСАГО за смерть потерпевшего

    Причём, расходы на погребение необходимо подтвердить – то есть не совсем выплата за похороны погибшего, это компенсация за расходы, понесённые таким образом родственниками или близкими умершего. То есть сначала вы организуете похороны, и только потом на основании документов о тратах страховая компания возмещает вам расходы в пределах лимита 25 тысяч.

    Кто получается выплату?

    Пункт 6 статьи 12 закона Об ОСАГО, а также пункт 19 ПП Верховного суда РФ устанавливают, что к числу таких лиц в 2021 году относятся:

    • иждивенцы на содержании погибшего,
    • супруги или другие родственники, на которых остались иждивенцы умершего в возрасте до 14 лет,
    • ребёнок погибшего, если он родился после смерти в ДТП,
    • если указанных в пунктах выше лиц не имеется, то сумму выплаты могут получить супруги, дети, родители, а также лица, у которых на иждивении был погибший, если он (погибший) на этот момент не имел своего заработка.

    Выплата по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

    Если при ДТП не пострадали пассажиры или пешеходы, повреждения только у двоих столкнувшихся транспортных средств, а размер убытка не превышает 100 тыс. рублей, участники аварии могут на месте составить европротокол – упрощенную форму отчета об аварии.

    В том случае, когда в ДТП участвует более 2 машин или есть пострадавшие люди, необходимо вызывать полицию и составлять протокол, где будет присвоена вина одному лицу.

    Страховщик выплачивает денежную компенсацию в рамках установленных законом лимитов на ремонт автомобилей и компенсирует лечение раненым лицам. Право претендовать на компенсацию за погибшего человека могут близкие родственники, независимо от того, в каком статусе они находятся по отношению к погибшему.

    Обратите внимание!

    Выплатить 475 тыс. на руки и 25 тыс. на погребение — в сумме 500 тыс. рублей — страховщик обязан как супругу, так и родителям или детям.

    Чтобы получить выплату от страховой компании по ОСАГО, пострадавший обращается к своему страховщику, если он также застрахован по ОСАГО. Сумму определяет страховщик после экспертизы.

    Какие документы необходимо подать, чтобы получить максимальную сумму по страховке ОСАГО

    Виновник в аварии должен предоставить страховщику такой пакет документации:

    • Справка из ДПС об инциденте на дороге
    • Копия протокола об административном нарушении
    • Постановление либо отказ в заведении дела в суде об административном правонарушении в том случае, если они получены ГИБДД

    Пострадавший в аварии должен направить страховщику такую документацию:

    • Заявление на получение страхового возмещения
    • Копии документов на транспортное средство: ПТС, СТС, соглашение страхования, доверенность (если интересы собственника авто представляет заявитель)
    • Копия факса или телеграммы, которые подтверждают вызов на осмотр
    • Документация, которая подтверждает затраты, которые в результате аварии понёс владелец автотранспорта: расходы на проведение дополнительных экспертиз, почтовые затраты и т.п.
    • Копия гражданского паспорта
    • Акт об оценке причиненного вреда

    Внимание! Страховщик назначает экспертизу полученных дефектов, её осуществляет сертифицированный оценщик. На основе сделанной оценки рассчитывается калькуляция ущерба. В соответствии с ФЗ №40, на протяжении трёх месяцев с момента подачи сторонами полного пакета документации страховщик обязан выплатить пострадавшему страховую компенсацию.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: